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Cómo evitar más deudas durante el divorcio

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Los divorcios son costosos. Pagar un divorcio puede costar miles de dólares: el costo promedio de un divorcio en EE.UU. ronda los $15,000, y un divorcio que llega a juicio cuesta hasta $20,000 en promedio, según la web de finanzas personales TheStreet.

Durante los últimos cuatro años, Debt.com ha encuestado a los divorciados sobre cómo les afectó financieramente su ruptura. La última encuesta revela que más de 1 de cada 4 (26%) afirma haber contraído una deuda de $10,000 o más. Más de 1 de cada 3 (37%) afirma haber asumido la responsabilidad de una deuda que antes compartía con su ex después del divorcio.

Más de 4 de cada 10 divorciados que se separaron por deudas de tarjetas de crédito vieron descender su puntuación crediticia en más de 50 puntos.

Si está pensando en divorciarse o está en proceso de hacerlo, estos consejos pueden ayudarlo a evitar endeudarse más de lo necesario…

Elabore un presupuesto

Su nuevo presupuesto debe tener en cuenta gastos que antes no tenía, como honorarios de abogados, costos judiciales, tasación de bienes inmuebles y otros gastos relacionados con el divorcio. Al mismo tiempo, tenga en cuenta sus nuevos ingresos si han cambiado debido al divorcio inminente.

Desgraciadamente, si quiere evitar más deudas durante el divorcio, ahora es el momento de vivir de forma más frugal. Así que recorte gastos donde pueda, especialmente en lo que se refiere a cosas no esenciales como salir a cenar, ropa nueva y ocio.

Cierre las cuentas conjuntas

Es aconsejable cerrar las cuentas conjuntas de tarjetas de crédito antes o durante el divorcio para evitar que su cónyuge contraiga más deudas a su nombre, según Experian, la principal agencia de crédito. Tenga en cuenta también que, en algunos estados, aunque la sentencia de divorcio asigne la deuda de la cuenta conjunta a su cónyuge, si éste no la paga, el emisor de la tarjeta de crédito puede reclamarle el pago a usted.

Reduzca el uso de la tarjeta de crédito

Como el divorcio es tan costoso, es fácil acumular una enorme deuda en la tarjeta de crédito cargando los gastos de las compras, la gasolina, el ocio y otros gastos cotidianos porque ha entregado la mayor parte de su sueldo a su abogado.

Nadie quiere empezar una nueva vida con miles de dólares en deudas de tarjetas de crédito que le frenen. Si sabe que no puede pagar el saldo del estado de cuenta mensual de la tarjeta, pregúntese antes de utilizar una tarjeta de crédito si hay otra forma de pagar, como un retiro de ahorros o un ajuste presupuestario.

Monitoree su reporte de crédito

Monitoree su reporte de crédito con regularidad, pero especialmente durante y después de un divorcio. Porque si vive en un estado en el que su cónyuge está obligado a pagar una deuda conjunta, pero paga tarde, su crédito también se verá afectado negativamente. En muchos estados, usted podría seguir siendo responsable de la deuda si el ex pareja incurre en falta de pago.

Puede obtener una copia gratuita de su reporte de crédito en AnnualCreditReport.com. También puede obtener una copia gratuita anual de su reporte de crédito en las principales agencias de crédito Experian, TransUnion y Equifax.

Desafortunadamente, el divorcio suele provocar un descenso del puntaje de crédito. Para algunos, se debe simplemente a que los elevados costos del divorcio los llevan a utilizar deudas no aseguradas, como tarjetas de crédito, para compensar la pérdida de ingresos de su ex. Para otros, se debe a que asumen la responsabilidad exclusiva de una deuda que antes compartían. La encuesta sobre Deuda y Divorcio de este año revela que más de 4 de cada 10 personas vieron descender su puntaje de crédito en más de 50 puntos como consecuencia del divorcio.

Más de 4 de cada 10 divorciados que se separaron por deudas de tarjetas de crédito vieron descender su puntuación crediticia en más de 50 puntos.

No pague los gastos de divorcio con tarjeta de crédito

Si bien las tarjetas de crédito facilitan muchos aspectos de la vida, esa comodidad tiene un costo. Debe saber que la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito ronda ahora mismo el 23%. A menos que no tenga otra opción, evite cargar los honorarios del abogado y otros gastos relacionados con el divorcio a una tarjeta de crédito. En su lugar, cuando elabore su presupuesto, céntrese en las áreas en las que puede recortar otros gastos para destinar más dinero a pagar los honorarios legales y otros gastos del divorcio.

Divórciese por su cuenta

El proceso del divorcio conlleva una carga emocional significativa, y es común que las personas tomen decisiones precipitadas cuando se ven inmersas en un torbellino de emociones y preocupaciones financieras. Según la encuesta «Deuda y Divorcio» realizada por Debt.com, casi tres cuartas partes de los encuestados (74%) respondieron negativamente cuando se les preguntó si habían considerado la separación como una alternativa al divorcio para ahorrar dinero y evitar los costos asociados.

No pretendo juzgar las decisiones individuales de las personas, pero es muy importante que se tomen el tiempo necesario para evaluar todas las opciones disponibles. Por ejemplo, existe la posibilidad de optar por un proceso de divorcio por su cuenta, que puede resultar en una alternativa más económica y menos estresante en comparación con los métodos tradicionales.

No todo el mundo es un buen candidato para un divorcio por su cuenta. Idealmente, si alguien planea seguir un divorcio de este tipo, el divorcio debe ser no impugnado con un patrimonio conyugal simple que contenga activos y deudas «sencillos», según la Guía de Derecho de Familia de Colorado de Graham Law.

Usted probablemente no debería embarcarse en un divorcio por su cuenta si tiene niños, si un cónyuge necesitará ingresos de mantenimiento o usted vive en estados separados. Sin embargo, un divorcio por su cuenta puede ahorrar miles de dólares si cumple con los criterios.

Usted tendrá que estar dispuesto a obtener y completar los formularios necesarios, la investigación del proceso y caminar a la corte del condado siempre que sea necesario. Antes de decidirse por un divorcio por su cuenta, consulte a un abogado que ofrezca una primera consulta gratuita o visite la clínica legal gratuita de su estado, ciudad o condado para obtener información.

Elija con cuidado a su abogado

Que a su compañero de trabajo le haya encantado su abogado de divorcios no significa que ese abogado sea el adecuado para usted. Las situaciones individuales difieren, y también lo hace el costo, así que elija a su abogado sabiamente.

Investigue los bufetes de derecho de familia de su ciudad y programe consultas con posibles abogados para poder calibrar su profesionalidad y experiencia. Asegúrese de conocer las tarifas horarias y las prácticas de facturación del abogado y pídale una cifra aproximada de lo que prevé que podría costarle su divorcio.

Haga todo el trabajo preliminar que pueda

¿Quiere reducir las horas de trabajo del abogado? Entonces reúna todos los documentos que pueda usted mismo en lugar de pagar a su abogado cientos de dólares por recorrer la ciudad, hacer cola y realizar llamadas telefónicas que usted puede hacer en su lugar.

Pregunte a su abogado qué documentos o papeles puede llevar al despacho para ahorrarse horas facturables. Todo suma. Por ejemplo, si puede evitar pagar 10 horas a $250 la hora, eso supone un ahorro de $2,500.

Considere los servicios “desglosados”

Para ahorrar dinero y evitar cargar los honorarios del abogado en la tarjeta de crédito, considere la posibilidad de contratar servicios jurídicos desglosados, también conocidos como representación de «alcance limitado». Con los servicios desglosados, usted paga algunos servicios y la consejería de un abogado, pero se encarga usted mismo de gran parte del procedimiento de divorcio.

Por ejemplo, puede pagar algunas horas de consejería de un abogado, pero encargarse usted mismo de la mayor parte del procedimiento de divorcio.

Si opta por la vía de la separación, puede ahorrarse los honorarios del abogado o un anticipo elevado. Los paquetes o servicios desglosados varían de un bufete a otro, así que no dé por sentado que las ofertas desglosadas de un bufete son las mismas que las de otro.

No pague por quejarse

Sí, está dolido y necesita hablar con alguien. Sin embargo, a menos que vaya a pagar a un terapeuta, elija a un confidente que no cobre por horas. Si su abogado de divorcio está dispuesto a ver una representación dramática de la ira de su marido o a escuchar la saga de la aventura de su mujer, luego le pasará factura.

¿Sabe qué es más barato? Ir a cenar con un amigo o llamar a su hermana. Adopte un perro de rescate para que pueda sustituir la amargura por amor incondicional y planear el futuro durante largos paseos. Quejarse con su abogado es caro y le quita tiempo que podría dedicar a conseguir su divorcio.

Considere la mediación

Si usted y su cónyuge asisten a una mediación facilitada por un tercero neutral, pueden acelerar el proceso de divorcio y ahorrar dinero al no ir a juicio.

“En resumen, la mediación en el divorcio es más fácil”, según Goldberg Jones Divorcio para Hombres. “Al menos si usted y su cónyuge pueden actuar civilizadamente, jugar limpio y cooperar. El proceso es a menudo mucho más barato y más rápido que un juicio largo y prolongado. También es mucho menos estresante.”

Intente evitar el litigio

Puede ahorrarse miles de dólares si usted y su cónyuge llegan a un acuerdo sobre las condiciones del divorcio sin ir a juicio, ya que su abogado no tendrá que dedicar horas facturables a la preparación del juicio.

“Si bien a veces es necesario llevar un divorcio hasta el final a través de un juicio agotador, los gastos se acumulan”, según Buffalo Attorneys Legal Blog. “Los bienes por los que luchó podrían no pesar mucho contra los honorarios de abogados, asistentes legales, testigos expertos, contadores y profesionales de la salud mental que podrían ser arrastrados a su juicio.”

Hable con un especialista en el alivio de deudas para encontrar la mejor manera de pagar la deuda de tarjetas de crédito.

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