¿Puede la compañía de mi tarjeta de crédito reducir mi límite de crédito sin previo aviso?

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Acabo de saber que el límite de mi tarjeta de crédito se redujo en $5,000 y no me dieron razón alguna. Podría entenderlo si perdiera mi trabajo durante esta pandemia, ¡pero soy una enfermera! Estoy más ocupada que nunca, incluso ganando horas extras.
A mi novio lo despidieron, así que he estado cargando más dinero en mi tarjeta de crédito para ayudarlo, pero hago pagos regulares. Mis saldos se han incrementado, pero nunca me retraso. Me vendría muy bien ese límite extra. ¿Qué pasó y hay algo que pueda hacer al respecto?
– Jane de Tennessee

Howard Dvorkin, Contador Público y presidente de Debt.com responde…

Los límites de crédito son como el clima. Pueden cambiar en cualquier momento, y sin previo aviso.

Con la pandemia arrastrándose, se están formando nubes de tormenta en la industria de las tarjetas de crédito. Los expertos que monitorean estas cosas reportan que “la demanda de nuevas tarjetas de crédito se ha desplomado” [ENG] mientras que “un pico en los pagos disputados está causando dolores de cabeza a la industria de las tarjetas” [ENG].

¿Qué significa eso para usted? Bueno, las compañías de tarjetas de crédito están tan preocupadas por sus resultados como usted. Así que están cambiando sus reglas sobre la marcha para protegerse.

Los límites de crédito no están legislados, así que el emisor de la tarjeta puede cambiar el suyo cuando quiera. Esto sucedió incluso antes de la pandemia. La mayoría de la gente no tenía ninguna razón para notarlo.

Cómo se determinan los límites de crédito

Antes de discutir por qué su límite de crédito se redujo, repasemos rápidamente cómo se establecen en primer lugar. Su emisor mira varios factores, aunque son muy reservados en cuanto a cómo deciden realmente:

• Su puntaje de crédito.
• Sus ingresos.
• Cuánto crédito ya tiene.
• Cuánto de ese crédito ya está usando.

Por lo tanto, si su puntaje de crédito baja y sus ingresos se ven afectados, los emisores de su tarjeta podrían ponerse nerviosos y bajar sus límites de crédito. ¿Por qué? Porque puede que suban sus tarjetas hasta el límite, y luego no tengan suficiente para pagarlas.

Por el contrario, me entero de que mucha gente se da cuenta de que su límite de crédito ha aumentado. En esos casos, los emisores de sus tarjetas creen que usted puede manejar más cargos, y pueden ganar más dinero con las altas tasas de interés que cobran.

Cómo afecta la pandemia a sus límites de crédito

La agitación económica causada por la pandemia hace que los emisores de tarjetas de crédito se comporten como lo hicieron durante la Gran Recesión.

Durante una recesión, la gente pide prestado más dinero para pagar sus cuentas, porque no tienen otra manera de conseguir el dinero que necesitan. Eso casi siempre significa más morosidad, lo que le cuesta a los emisores más dinero. Por lo tanto, bajan sus límites, lo que reduce su riesgo.

Lo que puede hacer al respecto

El primer remedio suena demasiado básico para funcionar: Llama al emisor de su tarjeta de crédito y pide que le devuelvan el límite.

Es más probable que esto funcione si tiene su tarjeta desde hace mucho tiempo y tiene un buen historial de pagos. Como en cualquier otro negocio, se le considerará un buen cliente, y las empresas no quieren perder a los buenos clientes.

Es posible que no recupere su límite por completo, pero puede que consiga la mitad. Eso sigue siendo bastante bueno para una llamada telefónica.

Aparte de eso, puede intentar abrir otra tarjeta [ENG]. Los límites de crédito varían según el emisor, así que mientras que Chase ha sido conocido por reducir los límites de crédito recientemente, otros podrían ser más pacientes.

Sin embargo, el problema no es el límite de crédito. Si necesita ese límite para llegar a fin de mes, entonces necesita conseguir ayuda profesional ahora.

Pronto se topará con ese límite si utiliza las tarjetas de crédito simplemente para llegar a fin de mes. En su lugar, llame a Debt.com al y hable con un consejero de crédito que pueda ayudarlo a reducir sus pagos mensuales.