Como mucha gente, me despidieron por la pandemia. (Dirigía un restaurante.) Lo vi venir, así que ahorré todo lo posible. Pero tengo cuentas que pagar, y no el suficiente dinero para cubrirlas todas. ¿Cuáles debería pagar primero para poder evitar los cobros el mayor tiempo posible?
He estado pagando por una cirugía electiva que tuve hace un tiempo, tengo $5,000 en mis tarjetas de crédito, un par de cuentas de tiendas que mi esposa usó (pero cerramos), y por supuesto, el alquiler y los servicios públicos. También me quedan unos $9,000 en mis préstamos estudiantiles federales y quizá $2,500 en un préstamo estudiantil privado. ¿Es más fácil ignorar algunas de estas cosas por un tiempo hasta que pueda resolverlas?
– Paul de Nueva York
Steve Rhode, «El tipo para salir de las deudas», (“Get Out of Debt Guy”, en inglés), responde…
Estamos viviendo en tiempos de crisis. Así que voy a decir algo que no esperaría oír de un experto financiero: Muy pocas de sus facturas importan ahora mismo.
Deben reordenar sus prioridades en cuanto a vivienda, ropa, servicios, transporte y seguro médico.
Esas cuentas deben ser pagadas primero con los ingresos que tengan. Necesita mantenerse sano y seguro, para que cuando esta pandemia termine, tenga suficiente resistencia física y mental para recuperarse.
Vamos a desglosar el resto…
Préstamos estudiantiles: Consiga un plan
Necesita bajar los pagos mensuales de sus préstamos estudiantiles federales. Lo crea o no, no es difícil de hacer. Necesita tener un Plan de Pago de Préstamos basado en los ingresos. Si necesita ayuda para seleccionar el que es el adecuado para usted – dado su estado civil y los ingresos – Debt.com puede ayudarlo en la búsqueda.
Desafortunadamente, los préstamos privados para estudiantes no tienen estos programas. Puede llamar y pedir un aplazamiento de los pagos, pero eso es probablemente un largo camino en este momento. (Algunos emisores privados concedieron aplazamientos a principios de la pandemia, pero no tanto ahora).
Si no puede costearlos, entonces no puede pagar sus préstamos estudiantiles privados, un pago parcial no sirve de mucho. Irónicamente, no pagar los préstamos privados para estudiantes aumentará su saldo y lo llevará a cobros, pero también le dará una mejor oportunidad de liquidar esos préstamos por menos y en cuotas, cuando pueda pagarlos. Eso suena como un movimiento arriesgado, y aunque no es lo ideal, aquí están más de mis pensamientos sobre este tema.
No tema a los cobros
Si se atrasa en los pagos, como a mucha gente le pasa hoy en día, aparecerá en su reporte de crédito. Su puntaje de crédito se desplomará.
Pero el crédito puede ser reconstruido fácilmente. El puntaje de crédito puede repuntar.
Mientras tanto, es probable que sufra las molestias constantes de los cobradores de deudas. Mi consejo general para tratar con ellos es: No sea un mal educado. No hay necesidad de gritar y chillar. Sólo están haciendo su trabajo. Algunos intentarán avergonzarlo para que prometa pagar, y cuando no lo haga, lo usarán en su contra.
Si llaman y contesta el teléfono, sea amable y diga que no puede permitirse hacer ningún pago ahora mismo. Entonces despídase y cuelgue. Si no quiere tratar con ellos, deje que pasen al buzón de voz.
Si un acreedor decide demandarlo por una deuda, hay maneras legales de tratar con eso y hacer que la deuda desaparezca, pero no nos adelantemos.
Cuando está en cobros, puede ser vergonzoso, estresante y perjudicar su salud mental. Pero la realidad es que: No está en llamas, la gente que ama sigue a su alrededor, y esto es sólo un problema financiero. Lo superará.
Una vez que pueda ver un regreso al trabajo en el horizonte, debería considerar la bancarrota para tener un rápido y fresco comienzo. Eso suena terrible, pero como he escrito a menudo, la bancarrota es simplemente una herramienta. Y funciona.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
