Cuando siente que no puede aguantar ni un minuto más conduciendo el mismo auto o camioneta aburrida, puede que lo único en lo que piense sea en comprar un auto o un todo terreno nuevo. De repente, ve el modelo que quiere en todas partes. Y el conductor siempre parece más feliz que usted, porque tiene ese auto nuevo.
Sin embargo, precipitarse en la compra de un auto nuevo puede ser un error. Si aplaza la compra durante un año y utiliza ese tiempo de forma inteligente, puede ahorrar dinero y evitar problemas en el futuro.
1. Comprobar la asequibilidad
Puede que esté tan atrapado en la fantasía de cuánto mejorará su vida un auto nuevo que no evalúe imparcialmente si puede permitirse el pago mensual del auto. El pago mensual promedio de un auto nuevo es de $563 [ENG], según Lending Tree. ¿Puede permitírselo?
Para averiguarlo, tome esa cantidad o el importe de la cuota mensual prevista para el vehículo que quiere y deposítelo en un ahorro durante un año en lugar de comprar un auto nuevo ahora. De este modo, ahorrará una parte del dinero y se hará una idea de cómo afecta a su presupuesto gastar cientos de dólares extra al mes.
Descubra: 9 preguntas que debe hacerse antes de comprar un auto nuevo
2. Ahorrar un mayor pago inicial
El costo promedio de un auto mediano de 2022 es de $25,000, y el precio promedio de un SUV mediano ronda los $33,000, según el Kelley Blue Book[ENG]. Esperar un año para la compra da tiempo a ahorrar un gran anticipo para poder financiar una cantidad menor. Por ejemplo, si deposita $500 al mes en sus ahorros durante 12 meses, tendrá $6,000 para el pago inicial.
Un pago inicial más grande también puede significar pagos mensuales más pequeños. Por ejemplo, si financia $25,000 a un tipo de interés del 5.03% durante 48 meses, el importe de la cuota mensual [ENG] sería de $576. Con un pago inicial de $6,000 y una financiación con las mismas condiciones de $19,000, su cuota mensual sería significativamente menor: $438.
3. Ganar tiempo para pagar otras deudas
Antes de contraer una nueva deuda, dedique un año a eliminar la deuda de la tarjeta de crédito o cualquier otra deuda hasta que quede saldada. Con esa incómoda deuda fuera del camino, tendrá menos pagos mensuales de los que preocuparse, además del pago del nuevo auto. Cuando surjan emergencias, también es menos probable que se retrase en los pagos.
Cuando paga la deuda de la tarjeta de crédito sin cobrar más, su índice de utilización del crédito – la relación entre la deuda y el crédito disponible- debería bajar, lo que podría aumentar su puntaje de crédito para obtener mejores condiciones de financiación.
4. Buscar la mejor financiación
En lugar de apresurarse a aceptar cualquier oferta de financiación que le ofrezca un concesionario de autos nuevos, pase el próximo año observando las ofertas de financiación de autos que aparecen y desaparecen. Averigüe si su crédito es lo suficientemente bueno como para conseguir el tipo de interés del 0% anunciado por el fabricante de automóviles o si necesita mejorar su puntaje de crédito antes de comprar.
Busque y compare bancos y concesionarios para saber cuál será el tipo de interés y la cuota mensual probable de un auto nuevo en función de su historial crediticio.
5. Mejorar su puntaje de crédito
Su puntaje de crédito determina las opciones de financiación, por lo que, generalmente, cuanto mejor sea su puntaje, mejores serán las condiciones de financiación de un préstamo de auto. Si tiene un puntaje de crédito excelente o bueno, normalmente tendrá pagos mensuales más bajos y gastará menos en general que con un puntaje de crédito regular o malo.
Por ejemplo, si tiene un buen crédito que le permite financiar un vehículo nuevo de $30,000 con una APR del 3.99% durante 60 meses, su pago sería de $552 y el interés total durante la vida del préstamo sería de $3,120, según Experian [ENG]. En el mismo ejemplo, con un crédito pobre -y un 15.99% de APR más alto como resultado- su pago sería de $729. Y pagaría la escandalosa suma de $13,740 en intereses durante 60 meses.
6. Investigar
No se apresure a comprar el primer SUV bonito que vea. Ese conductor que va por una carretera panorámica en el anuncio de televisión puede parecer eufórico ahora, pero ¿qué pasará dentro de seis meses? Eso podría ser cuando el conocido (excepto para usted) motor fallado o el sistema eléctrico defectuoso de un modelo decidan actuar.
Compruebe las opiniones en Kelley Blue Book [ENG], MotorTrend [ENG], Edmunds [ENG] y otros recursos online a lo largo de un año antes de comprar. De paso, escriba el modelo de vehículo en un motor de búsqueda junto con «problema» y mire qué aparece.
