Durante todo el mes de abril se celebra el Mes de la Educación Financiera en Estados Unidos (EE. UU). Y aunque muchas personas son bastante escépticas sobre el tema, muchas instituciones públicas y financieras hacen un esfuerzo extra para enseñar un poco más sobre finanzas personales.
Volverse experto en 30 días es muy difícil, por no decir imposible. Sin embargo, en un mes se puede aprender lo necesario para poner en orden sus finanzas personales durante el resto del año.
A continuación, le listamos las cinco bases de las finanzas personales para que aproveche este Mes de la Educación Financiera y vea unos resultados positivos cuando termine el año.
¿De qué se trata el mes de la educación financiera?
Abril es el mes de la educación financiera.
Proclamado por el presidente Obama para evitar crisis económicas al nivel nacional a través de la educación.
En estos 30 días, todas las instituciones financieras hacen un esfuerzo adicional en enseñar sobre finanzas personales. De esta manera, usted y todo Estados Unidos se podrán proteger para evitar:
Deuda de tarjetas de crédito
Deuda de impuestos
Deuda de préstamos estudiantiles
Bancarrota
Acoso de los cobradores de deudas
Y problemas con su crédito
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#1 El presupuesto es la base de sus finanzas
Un presupuesto detallado de todos sus ingresos y sus egresos será la base de sus finanzas. Este le ayudará a saber qué porcentaje de sus ingresos destina a cada cosa, si lo está administrando bien o no y la cantidad de deudas que tiene.
También, gracias a un presupuesto, podrá darse cuenta si está gastando más de lo que gana. Este es un punto clave para saber si está viviendo a costa, por ejemplo, de sus tarjetas de crédito. Dado que, si sus ingresos no cubren sus egresos, usará el crédito para llegar a fin de mes.
Tener esta herramienta le ayudará a hacer planes a mediano y largo plazo. Por ejemplo: Si desea tomarse unas pequeñas vacaciones un fin de semana, gracias a su presupuesto podrá saber si puede hacer un fondo de ahorro a parte para ese viaje sin descuidar los otros compromisos financieros que ya tiene.
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#2 La importancia del ahorro
Después de hacer un presupuesto y balancear sus ingresos y egresos, es importante darle paso al ahorro. Los expertos aconsejan ahorrar, al menos, el 10% de sus ingresos mensuales y ese dinero debería ser destinado para tres fondos principales:
- Un fondo de emergencias que cubra de 3 a 6 meses de sus gastos mensuales.
- Un fondo de retiro.
- Un fondo de ahorro para estudios o compras grandes como una vivienda o un automóvil.
Usted podría trabajar en cada uno de estos fondos de manera diferente. Bien puede empezar con el fondo de emergencias y luego el resto, o construir los tres de manera paralela, pero lo importante es que tome la decisión ¡y lo haga!
No se quede en estos ejemplos, haga fondos de ahorro a su conveniencia. Ya sea que usted desea hacer un viaje costoso, montar un negocio pequeño o hacer arreglos en su vivienda. Las posibilidades son infinitas.
#3 Evitar el robo de identidad
En el 2017 hubo casi 17 millones de casos de robo de identidad en Estados Unidos, esto generó pérdidas millonarias y muchos de los afectados todavía siguen sufriendo las consecuencias. Todos estos robos se pudieron evitar solo si los consumidores tomaran las medidas de seguridad mínimas en cuanto a sus datos personales.
Mantener sus documentos personales bajo llave o en un lugar seguro es primordial. Nadie ajeno a usted debería tener acceso a su certificado de nacimiento, pasaporte y tarjeta del seguro social.
Colocar información sensible en páginas web no seguras es una de las maneras más comunes de sufrir de robo de identidad. Es por lo que debe certificar que los sitios web que use para comprar o hacer alguna transacción monetaria sean confiables.
Si es victima de robo de identidad, no dude en reportarlo a las agencias correspondientes como lo son:
- Agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).
- Oficina del Seguro Social.
- Oficina para la Protección Financiera del Consumidor.
- Comisión Federal de Comercio.
#4 Trabajar en la construcción de su puntaje de crédito
El puntaje de crédito es la llave maestra de los préstamos en Estados Unidos. Su puntaje puede definir si es aceptado o no y las tasas de intereses que usted pagará por el crédito que solicita. Además, en muchas ocasiones puede ser tomado en cuenta hasta para ser aceptado en nuevo alquiler de vivienda.
El puntaje de crédito va de 300 a 850 y su puntuación dependerá de 5 factores:
- Historial de pagos (35%).
- Uso del crédito (30%).
- Antigüedad de su historial de crédito (15%).
- Créditos nuevos (10%).
- Tipos de crédito en uso (10%).
Para mejorar su puntaje, es necesario que mantenga un monitoreo. Los expertos recomiendan pedir un reporte de crédito gratuito una diferente agencia de crédito cada cuatro meses y así poder hacer un seguimiento de manera gratuita.
Y sí encuentra algo fuera de orden, haga lo reclamos correspondientes en las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).
#5 Liberarse de las deudas
Está comprobado que las deudas son el 1er motivo de estrés en Estados Unidos. Esto quiere decir que, además de afectar su bolsillo, puede afectar su salud, relaciones personales y el entorno laboral.
Ignorar las deudas por no tener cómo pagarlas es un error que muchos cometen. Sin embargo, existen muchas maneras para salir de ellas, y si usted no es un experto en el tema, en Debt.com podemos ayudarle.
Si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
Y recuerde, aunque el Mes de Educación Financiera sea solo 30 días, en Debt.com tenemos una sección educativa que puede consultar durante todo el año.
