Si tiene un mal crédito o aún no ha establecido un historial o una puntuación de crédito, usted -y su crédito- podría beneficiarse de una tarjeta de crédito asegurada. Así es como funciona.
A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, que no están aseguradas con ninguna garantía, con una tarjeta de crédito asegurada, usted deposita una pequeña cantidad en la cuenta para cubrir cualquier cantidad gastada, hasta su límite de crédito. El depósito elimina cualquier riesgo para el emisor de la tarjeta, por lo que es fácil de aprobar, incluso cuando tiene mal crédito.
Conozca a continuación si obtener una tarjeta de crédito asegurada es adecuado para usted.
1. Su depósito determina el límite de crédito de la tarjeta
Con una tarjeta de crédito asegurada, si usted tiene un mal crédito o no tiene crédito, la compañía de la tarjeta de crédito suele fijar su límite de crédito en la cantidad que usted depositó para calificar para la tarjeta.
El monto de depósito de una tarjeta de crédito asegurada suele ser bajo, entre 50 y 300 dólares, pero también puede depositar más para recibir un límite de crédito más alto.[1] Por ejemplo, si deposita 1.000 dólares, es probable que el emisor de la tarjeta establezca su límite de crédito en 1.000 dólares.
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2. No necesita un buen crédito para ser aprobado
Con las principales tarjetas de crédito tradicionales, generalmente hay que tener un crédito de justo a excelente para ser aprobado. Sin embargo, puede obtener una tarjeta asegurada, incluso si tiene un mal crédito – o no tiene ningún historial de crédito.
Esto se debe a que con el monto depositado, el emisor de la tarjeta de crédito no asume el mismo riesgo que con una tarjeta de crédito no asegurada. Si usted no cumple con la cuenta, el emisor simplemente aplicará su depósito al monto adeudado.
3. Las tarjetas de crédito aseguradas tienen tasas de interés más altas
Una tarjeta de crédito asegurada suele tener un tipo de interés más alto que muchas tarjetas no aseguradas. Sin embargo, puede evitarlo pagando el saldo de su estado de cuenta cada mes para no pagar ningún interés.
Otra ventaja de pagar el saldo del resumen de cuenta cada mes es que al hacerlo, está estableciendo un historial de pagos sólido y positivo, que representa alrededor del 35% de su puntaje de crédito.
4. Una tarjeta asegurada puede ayudarlo en la construcción de crédito
Una vez que tenga una tarjeta de crédito asegurada, puede comenzar a construir un historial de pago positivo en su reporte de crédito y trabajar para obtener una mejor puntuación de crédito. Sin embargo, recuerde que su historial de pagos también puede afectar negativamente a su puntuación de crédito si paga tarde.
La manera más segura de construir o mejorar su crédito con una tarjeta asegurada es pagar una pequeña cantidad (incluso tan poco como 10 o 20 dólares) cada mes y pagar el saldo total del estado de cuenta mensual.
5. Algunas tarjetas aseguradas le permiten «graduarse»
Algunas compañías de tarjetas de crédito que emiten tarjetas de crédito aseguradas pueden ofrecerle la opción de recuperar su depósito después de varios meses de hacer los pagos a tiempo.
Por ejemplo, cuando tiene una tarjeta “Discover it Secured”, Discover revisa el historial de pagos de su cuenta automáticamente cada mes, a partir de los ocho meses, para determinar si puede devolverle su depósito de seguridad y permitirle seguir usando la tarjeta como no asegurada.[2]
6. Puede recuperar su depósito
Mientras haya pagado cualquier saldo, recibirá su depósito de vuelta cuando cierre la cuenta de la tarjeta de crédito asegurada.
Con suerte, llegará el día en que cierre la cuenta, cambiando por el tipo de tarjeta de bajo interés con saludables recompensas y beneficios que puede ser aprobada una vez que haya mejorado su puntaje de crédito usando una tarjeta de crédito asegurada de manera responsable.
Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
