Una lectora ha sufrido cinco deudas en colecciones. ¿Está condenada a eso?

Pregunta: Tengo cinco deudas en colecciones en mi reporte de crédito. Estoy pagando dos. Una, terminaré de pagarla completa el próximo mes, lo que disminuirá mi deuda. También tengo una cuenta de tarjeta de crédito cerrada que también estoy pagando. ¿Qué puedo hacer para aumentar mi puntaje de crédito además de pagar las deudas?

— Joan en Delaware

Terry Cordell responde…

Lo primero que debería hacer Joan, es verificar que su reporte de crédito sea correcto.

Hay una serie de escenarios que podrían resultar en datos inexactos [ENG] cuando se trata de varias cuentas en colecciones, como lo que parece ser el caso aquí. A veces, las cuentas en cobranzas se venden a varios cobradores de deudas y pueden reportar el ítem con su número de cuenta único. Eso puede resultar en archivos duplicados. Debe revisar su reporte cuidadosamente y asegurarse de que cada cuenta sea la correcta.

Una vez que esté seguro de que su reporte de crédito es preciso, debe concentrarse en los cinco factores que más impactan en la calificación.

El primer factor es su tasa de utilización de crédito. Su tasa de utilización, es básicamente, el porcentaje de crédito disponible que está utilizando. Para determinar su tasa de utilización de crédito, tome su saldo mensual y divídalo por su límite de crédito. Ejemplo…

Digamos que tiene una tarjeta de crédito con un límite de $ 2,000. El mes pasado, usted gastó o llegó a un saldo de $ 200. Cuando divide 200 por 2,000, obtiene 0.1. Por lo tanto, la tasa de utilización del mes pasado para esa tarjeta es del 10 por ciento.

Por lo general, su agencia de reportes crediticios proporcionará una tasa de utilización para cada una de sus tarjetas de crédito, así como otros tipos de crédito como los préstamos con garantía hipotecaria. También le asignará un índice general de utilización de crédito. Idealmente, deseará permanecer por debajo del 30 por ciento de utilización, para cuentas renovables como las tarjetas de crédito. Parece que ya se está dirigiendo en la dirección correcta aquí, y debe continuar pagando estas deudas lo más posible. Solicitar aumentos de límite de crédito, es otra opción para ayudar a reducir las tasas de utilización.

Es importante que también continúe realizando, al menos, pagos mínimos en sus otras cuentas. El historial de pagos es otro factor crítico, y usted querrá evitar que las cuentas reporten pagos atrasados. Si actualmente tiene reportes de pagos atrasados, puede comunicarse con el prestamista para ver si hay una solución. Es posible que pueda reestructurar su préstamo o establecer un acuerdo de pago a cambio de la eliminación de la morosidad en su reporte.

Usted mencionó, que actualmente está pagando una cuenta de tarjeta de crédito cerrada. La duración de su historial de crédito afecta en su puntaje de crédito, ya que un historial más largo tiene un impacto más positivo. Es mejor que pague cuentas antiguas, pero no las cierre, si esa es una opción.

Las nuevas cuentas de crédito, y la combinación de tipos de cuentas de crédito también pueden afectar su puntaje. Sin embargo, abrir cualquier cuenta nueva en este punto, puede no ayudar. Las consultas duras pueden tener un impacto negativo, aunque varias consultas relacionadas, pueden agruparse. Cada consulta dura puede afectar su puntaje de 2 a 5 puntos, o más. Las consultas pueden tener un mayor impacto si tiene pocas cuentas o un historial de crédito sin antigüedad.

[Para obtener más información, consulte Cómo mejorar su puntaje de crédito paso a paso.]

Si no desea abordar estas cuestiones solo, puede considerar una firma de reparación de crédito acreditada para que lo ayude con el proceso.
Una forma de poder saber si una compañía de reparación de crédito es legítima, es verificar las calificaciones con el Better Business Bureau.
Sin embargo, desconfíe de cualquier persona que ofrezca aumentar su puntaje de crédito de manera artificial. Comprar el acceso a las líneas de comercio de otra persona, falsificar su identidad y otras tácticas engañosas similares, rara vez le proporcionará algún beneficio y, a menudo, es ilegal.

Terry Cordell es vicepresidente senior de Ovation Credit Services [ENG], de la compañía LendingTree [ENG] y abogado con experiencia en leyes de crédito al consumidor.

Si está interesado en herramientas para reforzar su crédito, consulte las Soluciones de reparación de crédito de Debt.com para maximizar su puntaje de crédito.

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Artículo modificado por última vez Febrero 4, 2019. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿Cómo puede aumentar su puntaje de crédito cuando aún está pagando una deuda? - AMP.