La ignorancia financiera nos estresa, pero poner el problema en el calendario no ha ayudado mucho

Desde 2004, cada mes de abril, los EE. UU. reconoce el Mes de la Educación Financiera para enseñar a los estadounidenses hábitos financieros saludables. No obstante, ellos nunca se sienten mejor con respecto a la administración o manejo del dinero.

39% de los trabajadores dicen que su estrés debido a las finanzas aumentó desde el año pasado, y el 46% dice que no ha cambiado, de acuerdo con las conclusiones de la compañía de beneficios voluntarios Purchasing Power (en inglés).

“A pesar que la economía de EE. UU. está en buen estado, y el mercado de valores sigue creciendo, los empleados aún están estresados por sus finanzas”, dijo el presidente de Purchasing Power, Scott Rosenberg. Y agregó:”Muchos luchan por pagar sus cuentas del hogar, porque los empleados financieramente frágiles, no necesariamente se benefician de estas tendencias”.

¿Qué causa nuestro estrés?

Solo con los gastos comunes del día-a-día de los estadounidenses. No es necesario ser millonario para administrar sus finanzas, pero la mayoría de los estadounidenses no conocen los conceptos básicos. De hecho, Debt.com informó anteriormente (en inglés) que solo un tercio de los estadounidenses siente que su educación financiera está dentro del promedio general. Lo que no sabemos, es qué nos causa estrés.

Estos son solo los principales factores de estrés que los estadounidenses deben enfrentar con las finanzas:

  • 47%: Facturas del hogar, como nuestra hipoteca o alquiler, servicios públicos y transporte.
  • 43%: Falta de ahorros de emergencia para gastos inesperados.
  • 37%: Planificación de la jubilación.
  • 34%: Gastos de atención médica.
  • 30%: Saldo de crédito alto.
  • 29%: Deuda de tarjeta de crédito.
  • 25%: Pérdida de ingresos, cuidado de un pariente anciano o un nuevo bebé.
  • 21%: Educación: matrícula, préstamos estudiantiles o tarifas de guardería.

“La razón por la cual los empleados tienen problemas financieros, usualmente se deben a la falta de conocimientos financieros”, dijo Rosenberg. “En algunos casos, los empleados con problemas con las finanzas no tienen hábitos financieros saludables, por lo que no saben cómo resolver las situaciones que deben enfrentar”, explicó.

Esas son las razones por las que se creó un mes de la concientización. Pero tener un mes al año puede no ser suficiente para enseñar a los estadounidenses cómo deberían administrar sus finanzas.

¿Es efectivo el Mes de la Educación Financiera?

Algunos expertos financieros preguntan (en inglés) si existe alguien a quien le importe.

El presidente de Debt.com, Howard Dvorkin, cree que los estadounidenses, saben que tienen malos hábitos financieros. Él se pregunta si un mes de conciencia puede conducir a la acción:

“Reconozcámoslo, muchos estadounidenses son conscientes de que están cargados con saldos fuertes de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles”, dijo Dvorkin. “Muchos reconocen esto, incluso mientras continúan acumulando sus cuentas. Lo siguen haciendo de todos modos”, recalcó.

En ese caso, ¿qué mejorará la educación financiera en Estados Unidos?

Dvorkin sugiere enseñar educación financiera en todas las escuelas de EE. UU. Se estima que la falta de educación financiera puede costar al estadounidense promedio, hasta $30,000 a lo largo de su vida (texto en inglés). El estadounidense promedio también estima que podría haberse aferrado a 1.200 dólares solo el año pasado, si hubieran aprendido a administrar el dinero temprano en la vida. Pero la mayoría de los estados en los EE. UU. no requieren que las escuelas públicas enseñen educación financiera.

De hecho, solo cinco estados en los EE. UU. requieren que los estudiantes aprendan sobre finanzas antes de graduarse de la escuela secundaria. Esos cinco son: Alabama, Missouri, Tennessee, Utah y Virginia. Y son los únicos cinco en el país en obtener un puntaje de calificación A en Champlain College para la Educación Financiera en 2017.

Veintisiete estados en los EE. UU. obtuvieron una C o menos, y nueve estados obtuvieron una F.

Estados que fallan en educación financiera

  • Massachussetts
  • Connecticut
  • Rhode Island
  • Pennsylvania
  • Delaware
  • Wisconsin
  • South Dakota
  • California
  • Alaska

Más del 90% de los estudiantes y padres, sienten que las finanzas personales deben enseñarse en las escuelas, según un informe (en inglés) de la organización sin fines de lucro Next Gen Personal Finance. En el futuro, los legisladores pueden dar a estas personas lo que quieren. Pero no podemos predecir el futuro.

Sin embargo, sabemos cómo los estadounidenses esperan sentirse acerca de sus finanzas el próximo año. El 47% predice que su estrés permanecerá igual y el 20% dice que aumentará.

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Conoce al autor

Joe Pye

Joe Pye

Associate editor

Pye is the associate editor of Debt.com.

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Artículo modificado por última vez Mayo 11, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿Los estadounidenses realmente aprenden algo durante el Mes de la Educación Financiera? - AMP.