La temporada de impuestos está aquí y, aunque muchos de los hispanos que viven en Estados Unidos y Puerto Rico ya tienen experiencia declarando impuestos, siempre es importante saber qué dicen los expertos en el tema año tras año.
En esta nueva entrega de “Los expertos responden”, queremos recordarle que la nueva fecha límite para declarar impuestos es el 17 de mayo de 2021. Además, nos parece importante resaltarle que, por más práctica que tenga presentando sus impuestos, es probable que cometa algunos errores.
Es por eso que le preguntamos a nuestros expertos: ¿Cuál es el error más común al declarar impuestos y cómo remediar el problema?
Lea, a continuación, sus respuestas.
#1 Barbara Serrano
En la industria hipotecaria, los retos más comunes con los impuestos son los siguientes:
- Ingresos decrecientes de un año a otro. Aunque los contadores siempre tratan de proteger el bolsillo de sus clientes, si vas a comprar una casa y deseas obtener un interés muy bajo, debes contar con el dinero suficiente declarado en tus impuestos. Si esto no es así, no calificas.
- Gastos comerciales no reembolsados (como uniformes, cuotas sindicales, licencias o exámenes, gastos de viaje, kilometraje del automóvil, comidas y entretenimiento). Estos se restarán de sus ingresos calificados.
- Presentación del “Schedule C” (para aquellos que trabajan por cuenta propia o que tienen un negocio paralelo) Ingresos / Pérdidas: esto puede afectarlo incluso si no es su forma principal de ingresos.
- “Schedule E” Bienes Raíces: la compra de propiedades adicionales o la conversión de una residencia primaria / secundaria en una propiedad de inversión afectará las cifras de ingresos / pérdidas del año anterior.
Mi recomendación; es mejor pagarle al “IRS” una cantidad por ese año; que tener que vivir rentado por el resto de tu vida por no calificar por una hipoteca.
#2 Carola Armitano
En las declaraciones de Impuestos se cometen muchos errores por no contratar a las personas adecuadas y en dejar esta responsabilidad muchas veces para última hora . Ahorrar dinero en contratar a quien les ayude a preparar la declaración puede ser una decisión que les cueste multas, mucho más dinero y dolores de cabeza.
Este es un trámite que hasta le puede costar ir a la cárcel y multas onerosas. No lo no deben tomarse a la ligera y planificarlos con tiempo, tener un contador de confianza y en algunos casos hasta un abogado experto en tributos.
Recomendación: familiarizarse con el portal, lleve la información contable de sus taxes personales y/o empresariales ORGANIZADOS desde el día uno (1).
Recuerde: la presentación electrónica de una declaración de impuestos reduce los errores porque el software de impuestos hace las matemáticas, marca los errores comunes e indica a los contribuyentes si falta información.
Algunos casos comunes:
- Omitir información después de presentado los taxes , “ah, me llegó este 1099, no me acordaba”
- En los divorciados: “No sabía que mi esposo (a) reclamaba a mi hija (o)”
- ¿Este gasto es mío o del negocio?
- Guiarse por lo que hacen otros, si algún amigo o familiar hace esto o aquello conmigo debe ser idéntico. (pensar que su caso es igual al declarar)
- Números de seguro social (SSN) equivocados u omitidos.
- Nombres incorrectos.
- Errores en el estado civil tributario.
- Errores matemáticos.
- Errores en el cómputo de créditos o deducciones.
- Números incorrectos de cuentas bancarias.
- Formularios sin firmas
#3 Ithamar Urdaneta
Aquí listo alguno de los errores más comunes:
Hacer la declaración de impuestos antes de haber recibido TODOS los formularios que la persona necesita presentar al preparador de impuestos
Compilar toda la documentación necesaria es vital para evitar errores en su declaración.
Es común que las personas se anticipen a declarar sus impuestos y al cabo de algunos meses reciben por correo un formulario 1099-int este formulario en particular denota que usted recibió ingreso devengado por intereses en una cuenta de inversión. Por esta razón usted puede incluir en penalidades con el departamento de rentas internas (IRS) ya que ellos asumen que usted obvio esa información de sus impuestos. Además, le pueden aplicar montos tributarios y penalidades por no reportar sus ingresos a tiempo.
No separar un porcentaje mensual para el pago de sus impuestos
Por ejemplo, recomiendo que de todo lo que genera como empresa aparte al menos un 15% y lo deje reservado para pago de impuestos al final del año. De esta manera evitará endeudarse con el IRS. Si lo hace mes a mes será más fácil afrontar esta responsabilidad tributaria.
No aprovechar las exenciones de impuestos a las que usted califica
Esto se relaciona al punto anterior pero también la ignorancia de que puedo o no deducir en mis impuestos. Debido a que esto varía año tras año, es importante que busque en la página del IRS la lista de deducciones y exenciones tributarias por año. Por ejemplo, a las personas diagnosticadas con Covid en el año 2020, tienen derecho a una deducción. Otras deducciones que muchos desconocen son las que se pueden hacer por gastos en educación. Si usted cubre gastos relacionados a la educación de usted o de sus hijos, por favor solicite de la universidad el formulario correspondiente para mostrar estas deducciones.
Desorden en la contabilidad de su emprendimiento
Conversando con varios clientes he notado que el emprendedor empírico no tiende a ver su emprendimiento como algo lo suficientemente importante para organizarlo, especialmente si ese emprendimiento nació de un hobby o algo que para esa persona es una habilidad nata.
Cuando converso con diferentes emprendedores hablan de ese negocio como «la empresita», «el negocito» y no lo ven como algo importante para organizarlo a nivel contable. Por ejemplo, cuando venden un producto o servicio, el ingreso se paga a la cuenta personal del dueño (ingreso de su emprendimiento) pero de la misma cuenta se debita el gasto del supermercado (gasto personal). El desorden financiero en este tipo de emprendimiento podría ocasionar que usted cometa errores en su declaración de impuestos ya que es muy común que se mezclen las finanzas personales con las de su emprendimiento.
Así que, independientemente de que tan grande o pequeño sea su negocio por favor mantenga el orden financiero. Lleve un recuento de ganancias, costos y gastos de forma separada.
#4 Daniel de @123Finanzas
Los impuestos es uno de los temas tabú más predominantes a través del tiempo. Todos sabemos que existe, pero no muchos queremos hablar de ello. Muy pocas personas buscamos asesoría, probablemente se puede pensar que ya pagamos una suma de impuestos como para invertir igualmente en una asesoría.
En ocasiones, lo máximo que se dedica en recursos es para pagar un CPA o plataformas online hoy disponibles para facilitar la declaración. Mi recomendación es involucrarnos y dedicar un mínimo de tiempo para entender que es el «Taxable Income». Una vez comprendamos este concepto básico, podemos buscar todas las formas legales disponibles para reducirlo (IRA, HSA, FSA, 401k, entre otros).
De esta forma podríamos pagar menos impuestos y hasta es posible construir patrimonio al mismo tiempo. Tener cero o muy poca educación en impuestos nos puede costar mucho dinero cada día. No necesariamente debes ser financiero o tener un CPA para saber lo básico y necesario.
#5 Carmen Burkert
El error más común y la vez el más grave que se comete es el no entender que todos debemos planificarnos fiscalmente. Se piensa que planificarse en materia de impuestos es una tarea que solo tienen las personas con muchos ingresos. ¡Nada más alejado de la realidad!
A lo largo de la vida, la mayoría de los contribuyentes pierden cientos de miles de dólares en dinero que han podido ahorrar en impuestos. ¡Sí!, se puede ahorrar un buen dinero en impuestos. De hecho, las leyes y los sistemas fiscales de los Estados Unidos contemplan conceptos que si se implementan correctamente permiten una reducción importante en el pago de impuestos.
El primer paso para remediar este problema es tener una conversación al respecto con su CPA o asesor financiero de confianza, probablemente el primer escalón en este camino será iniciar una cuenta IRA Tradicional o Roth para el caso de individuos y para los dueños de negocio un SEP IRA o un Profit Sharing Plan puede resultar muy conveniente.
#6 Yezmin Thomas
Por más descabellado que parezca, el error más común que yo veo que cometen muchas personas al declarar sus impuestos es emocionarse por recibir un reembolso.
La mayoría de las personas espera con ansia la declaración de impuestos para que el fisco les regrese dinero, sin darse cuenta de que si les están emitiendo un reembolso es solamente porque pagaron impuestos de más.
En vez de recibir un reembolso, digamos de $6,000, ¿no preferiría usted tener $500 más cada mes en su bolsillo? Los contribuyentes pueden modificar el número de dependientes que reclaman en su W2 para que el gobierno les quite menos o más impuestos. Les recomiendo que consulten con un contador para que les ayude a hacer el cálculo.
Es mejor salir “tablas” a la hora de hacer los impuestos, es decir, no recibir un reembolso, o pagar poquito de impuestos, que recibir un reembolso grande.
#7 Alexis de @exitoyfinanzas
Uno de los errores más comunes que cometen los contribuyentes es el no contactar a un contador o CPA con experiencia. Actualmente, hay muchos softwares o plataformas digitales que te permiten realizar tus declaraciones de impuestos de forma gratuita, pero si no tienes un conocimiento mínimo sobre las últimas regulaciones, puede que no llegues a aprovechar todas las opciones que da el IRS para reducir tus ingresos tributables.
Es por ello que recomiendo contactar a un profesional que, aunque no será gratis, te puede ayudar a reducir el monto a pagar o a obtener un mayor reembolso.
