Obtenga instrucciones básicas sobre cómo responder a una citación civil por deudas de tarjetas de crédito.
Nota importante: Esta página ofrece consejos generales sobre cómo responder a una citación civil por deudas de tarjetas de crédito. Tenga en cuenta que los artículos de Debt.com sólo pretenden proporcionar información básica y no deben utilizarse como sustituto de la consejería jurídica cualificada. Debt.com recomienda que siempre consulte a un abogado con licencia si tiene preguntas legales o se enfrenta a una acción legal.
Tener una deuda grande de tarjeta de crédito puede ser aterrador. Aunque puede ser fácil tirar las facturas e ignorar las llamadas de los cobradores, hay consecuencias por no pagar lo que se debe. Cuando una empresa ha agotado sus recursos intentando que pague una deuda, intentará demandarlo por la deuda o venderla a otra empresa. Esta empresa también puede demandarlo para forzar el pago.
¿Las deudas de las tarjetas de crédito siguen metiéndolo en problemas? Aprenda a tener su deuda bajo control.
¿Cómo sabe que está siendo demandado por una deuda?
La citación civil puede ocurrir cuando usted deja de pagar un préstamo no asegurado o no paga una tarjeta de crédito y esta pasa al estado de cancelación. La deuda es considerada básicamente como una pérdida por el prestamista o acreedor original.
Cuando le entregan una citación por una deuda, alguien suele ir a su casa o a su trabajo, le pide su nombre y le presenta una citación civil. En este momento es mejor no asustarse y entender que es el momento de afrontar su deuda.
Revise la citación y fíjese quién lo está demandando para intentar cobrar una deuda. ¿Es una compañía de tarjetas de crédito, una compañía que compró la deuda u otro acreedor con el que está en mora?
Una vez que sepa esto, comience a recopilar toda la información y los documentos que tenga sobre la deuda, incluyendo si esta deuda es realmente suya y cuánto tiempo lleva debiendo el dinero. También debe evaluar sus estados financieros actuales para entender su presupuesto y lo que puede costarle la demanda o un acuerdo.
Si sabe que la deuda es válida, compruebe sus estados de cuenta para ver cuándo fue la última vez que pagó algo al acreedor. Es importante mirar la antigüedad de la deuda que se intenta cobrar. Los estados tienen ciertas reglas sobre el período de tiempo que los cobradores pueden intentar cobrar una deuda; esto se conoce como el estatuto de limitaciones. Una vez que una deuda ha pasado el estatuto de limitaciones, los cobradores no pueden demandarlo para cobrar una deuda.
Un estudio de abogados ofrece un ejemplo [ING] bastante hilarante de cómo será una de estas citaciones.
Tres formas de responder a una citación judicial civil por deuda de tarjeta de crédito
Cuando lo han notificado con una demanda por su deuda, hay tres cosas que puede hacer:
- Ignorarla
- Intentar saldar la deuda
- Acudir a los tribunales
Aunque es una opción, ¡NO IGNORE LA DEMANDA! Ignorar la citación puede significarle una serie de problemas, como el embargo de su salario, sus cuentas bancarias y sus bienes. Si no responde, se puede dictar una sentencia en su contra. Ignorar una demanda no le protegerá de los resultados negativos a los que puede enfrentarse en los tribunales.
Por lo tanto, puede llegar a un acuerdo o acudir al sistema judicial. Lo ideal es que en primera instancia intente llegar a un acuerdo y que sólo si no lo consigue acuda a los tribunales. Sin embargo, tiene un tiempo limitado para responder a una citación civil. Por lo tanto, fíjese en la citación para ver cuándo tiene que presentar una respuesta. Asegúrese de tramitar el caso antes de esa fecha para evitar más problemas legales.
Paso 1: Cómo responder a una citación civil por deuda de tarjeta de crédito mediante un acuerdo
En primer lugar, debe intentar ponerse en contacto con el acreedor que figura en la citación y llegar a un acuerdo sin tener que acudir al tribunal.
Antes de llamar, revise sus finanzas y elabore un presupuesto. ¿Cuánto debe y cuánto puede pagar? En ocasiones, los acreedores aceptan una cantidad reducida de lo que debe en una suma global; algunos pueden estar dispuestos a aceptar una pequeña serie de pagos. Los acuerdos suelen oscilar entre el 40% y el 80% de lo que debe, dependiendo de la antigüedad de la deuda y de quién sea su propietario.
Si la deuda aún pertenece al acreedor original, espere pagar más en el acuerdo. Si la deuda ha sido vendida a un cobrador, es posible que este acepte una cantidad menor, ya que compró la deuda con un descuento. La valoración de su presupuesto puede ayudarle a determinar su postura durante la negociación. Tenga lista una cantidad que esté dispuesto a pagar cuando llame y trabaje a partir de ahí con el acreedor.
Si el acreedor no quiere hablar con usted, haga esta llamada con el abogado que figura en la demanda.
El acuerdo extrajudicial suele ser la mejor opción. Si resuelve la deuda fuera de los tribunales, los acreedores y sus abogados pueden retirar el caso. Usted puede evitar la molestia de presentar una respuesta formal ante el tribunal.
Paso 2: Cómo responder a una citación civil por deudas de tarjetas de crédito presentando una respuesta ante el tribunal
Si el intento de llegar a un acuerdo no funciona o decide que prefiere ir a juicio, debe presentar una respuesta a la citación notificada. Tenga en cuenta que deberá presentarla dentro de los 30 días después de haber recibido la carta, incluidos los días festivos y los fines de semana, según el Consejo Judicial de California [ING]. Este plazo puede variar en función de su lugar de residencia. Por lo tanto, asegúrese de comprobar su citación en el tiempo exacto que su estado lo determine.
Dentro del paquete de citación que recibió debe haber una demanda con una lista de alegaciones contra usted. Es su trabajo «responder» a estas alegaciones por escrito y presentarlas al tribunal antes de la fecha indicada. Dentro de las alegaciones habrá un apartado en el que se indique que usted es el titular de la deuda y cuál es el importe de la misma, entre otras cosas.
Aquí es donde vuelve a ser importante tener los documentos a mano para revisar la información que posee. De esta manera, podrá confirmar o negar las alegaciones introducidas contra usted, en base a la información que tiene.
En su respuesta, tendrá que afirmar, negar o no tener conocimiento de las alegaciones contra usted. También puede admitir que una reclamación es cierta, pero afirmar que hay otra razón por la que no debería ser responsable de la deuda; esto se llama «admisión con defensa». Cuando escriba su respuesta, asegúrese de referirse a usted mismo como el demandado en todo momento. Su respuesta debe ser escrita en computadora e impresa.
Decidir si afirmar, negar o responder que carece de conocimiento a una citación civil
Cuándo afirmar una alegación
Si sabe que la respuesta es cierta, debe responder con hechos en su respuesta. Por ejemplo, si en la demanda de citación, en el párrafo primero, se alega que usted vive en el 123 de ABC Lane y, de hecho, vive allí, debe responder en su respuesta del párrafo primero que admite o confirma que vive en esa dirección.
Puede ser tan sencillo como escribir «Admitido» junto al número uno de una lista con viñetas, o puede optar por escribir una frase.
Ejemplos:
- Admitido
- El acusado admite que reside en el domicilio que figura en la denuncia.
No admitir algo que se sabe que es cierto puede llevar a problemas legales mayores una vez que el caso haya comenzado.
Cuándo negar una alegación
Si ocurre que una alegación es completamente falsa, puede negar la reclamación en su respuesta. Sólo niegue si está 100% seguro de que es falsa. Si no está seguro, debe responder que carece de conocimientos para admitir o negar esa alegación (véase más adelante). Niegue una afirmación sólo si puede demostrar que no es correcta.
Debe utilizar esta opción si cree que las reclamaciones contra usted son por una deuda que no es suya. Por ejemplo, si usted era un usuario autorizado y no gastó la cantidad indicada, pero se le reclama por ella.
Ejemplos:
- Denegado.
- El demandado niega haber utilizado la tarjeta de crédito en Bed, Bath and Beyond.
Cuando responder que «carece de conocimiento»
Cuando no esté seguro de una alegación hecha contra usted, como la cantidad exacta que debe o la última vez que pagó al acreedor, puede responder que tiene una falta de conocimiento con respecto a las reclamaciones.
Ejemplo:
- El demandado carece de conocimientos suficientes para confirmar o negar la información contenida en este apartado y, por tanto, niega la alegación.
Si una alegación contiene afirmaciones que pueden ser una combinación de estas respuestas, combínelas para generar la mejor respuesta.
Ejemplo:
Un párrafo puede afirmar que usted es el titular de una cuenta y que debe $5,284.73. Si está de acuerdo en que usted es el titular de la tarjeta, pero niega o no tiene conocimientos para confirmar la cantidad, puede responder: El demandado afirma que es el titular de la tarjeta, pero carece de conocimiento para confirmar las otras alegaciones del párrafo y por lo tanto las niega.
Cuándo utilizar la admisión con defensa
Una admisión con defensa es importante si planea luchar contra su deuda en los tribunales. En su respuesta a la demanda de citación, usted admite la alegación, pero con una defensa. Cuando se trata de una deuda de cobro o de tarjeta de crédito, estas defensas serían:
- Que la deuda no es suya
- Que usted ya ha pagado la deuda
- Que la deuda ha prescrito
En estos casos, usted admite o afirma los párrafos e incluye su defensa dentro de su respuesta a la demanda de citación.
Ejemplos:
- El demandado admite ser el titular de la tarjeta de crédito terminada en 2345, pero alega que falta nombrar a la parte esencial, ya que no es el titular principal de la tarjeta.
- El demandado admite la deuda, pero afirma que fue pagada en esta fecha. (Tendría que especificar cuándo pagó la deuda).
- El demandado admite ser el titular de la deuda; sin embargo, el demandado alega que el plazo de prescripción en el estado se ha agotado. (Tendría que especificar en qué estado se encuentra su deuda y dónde se le está demandando).
La Oficina de Administración Judicial de Nueva York [ING] ofrece también una lista completa de posibles defensas. Complete su respuesta cerrando la carta con la fecha que la envió y ponga una línea para su firma.
Consejos para presentar su respuesta al tribunal
- Imprima su respuesta, fírmela y ponga la fecha.
- Luego haga dos copias: Una para el tribunal y otra para el abogado del acreedor.
- Tendrá que ir al juzgado para presentar su respuesta original al secretario judicial.
- Sepa que es probable que tenga que pagar un cargo para presentarla.
- Mientras esté allí, haga que le «sellen» las otras copias para que cuando envíe una a los abogados, sepan que la ha presentado.
- Guarde una para sus archivos y envíe la otra respuesta sellada por correo certificado a los abogados contratados por el acreedor.
¿Es necesario contratar un abogado para la citación de deudas?
En la mayoría de los casos de asuntos legales, siempre se recomienda contratar a un abogado con licencia estatal. Pasar por asuntos legales sin un abogado puede ser difícil de navegar. Sin embargo, a menudo la razón por la que usted recibe una citación de deuda civil es porque no pudo pagar. Contratar a un abogado es un gasto que muchos en esta situación no se pueden permitir.
La buena noticia es que muchos sitios web del gobierno estatal ofrecen ayuda y consejería legal para estas situaciones. También hay organizaciones de abogados que ofrecen asistencia legal pro-bono para personas de bajos ingresos. Puede valer la pena contratar los servicios de un abogado sólo para entender sus derechos en su estado. También pueden responder a cualquier posible pregunta y explicar los posibles resultados basados en su caso particular.
