Un lector dice que su mujer cree que debería dejar de preocuparse por sus viajes de "terapia de compras" con amigas

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Pregunta: Mi mujer y yo sólo llevamos un año casados, pero ya veo un problema. Ella llegó a este matrimonio con un saldo de unos $6,000 en un par de tarjetas de crédito, que no hace más que aumentar, a pesar de que tenemos una nueva casa juntos y gastamos menos que cuando éramos solteros.

A ella le gusta ir de “terapia de compras” con sus amigas solteras que tienen problemas de pareja. Pero esto está causando un problema en nuestra relación porque no quiero ser responsable de sus deudas. Ella dice que las tarjetas de crédito están a su nombre y que no es mi problema. Pero, ¿qué pasará con su crédito si queremos comprar una casa más adelante?

Debo mencionar que ella se declaró en bancarrota una vez cuando era más joven, y dice que, si necesita hacerlo de nuevo, lo hará a su nombre. Así que me dice que no la moleste. ¿Tiene ella razón en todo esto?

— Andre de Texas

¿Soy responsable de las deudas de las tarjetas de crédito de mi cónyuge?

Dicen que el amor lo conquista todo, pero he sido un experto en finanzas personales durante más de dos décadas, y puedo decirle que las deudas de las tarjetas de crédito pueden conquistar su amor.

Lleva tiempo, pero como el agua que esculpe el Gran Cañón, la deuda de la tarjeta de crédito le hará un agujero profundo. Además del estrés que las deudas añaden a una relación, los grandes saldos de las tarjetas de crédito pueden arrastrar las finanzas de un cónyuge que es financieramente responsable.

Especialmente si viven en uno de los nueve estados conocidos como estados de bienes gananciales. La ley considera que una pareja casada es una sola persona, en general, eso significa que, si uno de los cónyuges acumula grandes deudas, ambos son responsables de ellas.

Así que realmente están juntos en esto. Una deuda puede conquistar el amor, ¿qué puede conquistar la deuda? Insto a todas las parejas con deudas a que se sometan a un análisis gratuito de las mismas por parte de un profesional certificado para encontrar la mejor solución. ¡Para mantener vivo el amor! Lea el resto de mis consejos a continuación…

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Howard Dvorkin responde…

Su esposa está equivocada. Si no viviera en Texas, podría tener razón.

¿Suena confuso? Lo es. Nueve de nuestros 50 estados son conocidos como estados de propiedad comunitaria. Estos estados (Arizona, California, Idaho, Luisiana, Nevada, Nuevo México, Texas, Washington y Wisconsin) consideran que todos los bienes y deudas adquiridos en un matrimonio pertenecen a ambos cónyuges. Esto es así, aunque sólo uno de los cónyuges haya ganado o perdido dinero.

En un divorcio, eso significa que los cónyuges se reparten por igual las ganancias y las deudas de su matrimonio.

Esto significa que las facturas de crédito que su esposa acumulaba antes de casarse son sólo de ella, pero la nueva deuda de crédito que contrae les pertenece a los dos. Esto también significa: Que es igualmente responsable de sus deudas si ella se declara en bancarrota.

A todo lo que acabo de escribir debo añadir las dos palabras siguientes: en general. Cuando se combinan las deudas con las leyes de bancarrota y de bienes gananciales (que varían un poco en los distintos estados) es imposible enumerar todas las variables en una sola respuesta.

Lo que sí puedo decir con un 100% de certeza es:

He aquí una predicción deprimente, Andre: Si usted y su nueva esposa no confrontan sus diferencias de dinero y las resuelven como una pareja amorosa, podrían no ser una pareja amorosa por mucho tiempo. Las deudas tienen una forma de debilitar los vínculos más fuertes.

¿Tiene alguna duda sobre las deudas? Pregunte a nuestros expertos.

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About the Author

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin, CPA

I’m a certified public accountant who has authored two books on getting out of debt, Credit Hell and Power Up, and I am one of the personal finance experts for Debt.com. I have focused my professional endeavors in the consumer finance, technology, media and real estate industries creating not only Debt.com, but also Financial Apps and Start Fresh Today, among others. My personal finance advice has been included in countless articles, and has appeared in the New York Times, the Washington Post, Forbes and Entrepreneur as well as virtually every national and local newspaper in the country. Everyone should have a reason for living that’s bigger than themselves, and besides my family, mine is this: Teaching Americans how to live happily within their means. To me, money is not the root of all evil. Poor money management is. Money cannot buy happiness, but going into debt always buys misery. That’s why I launched Debt.com. I’m glad you’re here.

Publicado por Debt.com, LLC