Puede que se considere un comprador inteligente, siempre a la búsqueda de una buena oferta. Probablemente haya ahorrado mucho dinero recortando cupones, comprando en rebajas, comparando precios en Internet y otras formas inteligentes de conseguir el mejor precio en compras tanto pequeñas como grandes. Pero ¿sabía que intentar ahorrar dinero a veces puede ser contraproducente y acabar costándole más?
Lea aquí y descubra las 12 formas en las que una oferta, aparentemente buena, puede salir mal.
No creas en estos populares consejos de ahorros
A menudo, la gente piensa que está ahorrando cuando compra cosas muy baratas. Pero, ¿y si te dijéramos que esas compras podrían estar costándote mucho más?
Si estás cansado de preocuparte por tus finanzas, descubre cómo puedes recortar y gastar menos sin fracasar en el intento.
Puedes pensar que comprar productos más baratos te ahorrará unos cuantos dólares. Y no te equivocas. Pero no adoptes este enfoque con todo porque al final del día obtienes lo que pagaste.
Los cupones son una gran manera de ahorrar. Pero a veces las personas ven un cupón y piensan que tienen que usarlo antes de que caduque. No te sientas obligado a canjear cupones cuando no necesitas el producto.
Reparar cosas por tu cuenta puede ser una excelente manera de reducir costos. Pero cuando se trata de ciertas soluciones, es mejor dejarlo en manos de profesionales porque podría terminar costándote más dinero pagarle a un profesional para que arregle cualquier desorden que generes.
Si bien el retiro puede parecer que está en un futuro lejano, lo más inteligente es asegurarte de tener suficientes ahorros cuando llegue el momento. No hay nada mejor que empezar lo antes posible. Comienza a contribuir a una cuenta de retiro hoy. ¡Cada dólar cuenta!
Sí, siempre es mejor comprar cuando hay rebajas. Pero no te esfuerces por comprar algo solo porque está en oferta.
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1. Apuntarse a pruebas gratuitas
Desde los servicios de streaming gratuitos hasta las pruebas gratuitas de suplementos, blanqueamiento dental y otros productos de salud o belleza, las pruebas gratuitas pueden ahorrar dinero, si se acuerda de cancelarlas antes de que caduquen.
Sin embargo, algunas pruebas gratuitas son difíciles de cancelar, con términos y condiciones ocultos, casillas de inscripción premarcadas en línea y estrictos requisitos de devolución y cancelación que hacen casi imposible detener las entregas y la facturación, según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés).
Antes de inscribirse en una prueba gratuita, la FTC recomienda investigar la empresa en línea para ver lo que otros dicen sobre las pruebas gratuitas de la empresa y su servicio.
2. Financiación con 0% de interés
Cuando no se puede pagar en efectivo las grandes compras, una oferta de financiación al 0% de interés durante un año o más puede ser una decisión inteligente. Sin embargo, si no cumple las condiciones de la oferta, podría acabar pagando más de lo previsto.
Lea detenidamente los términos y condiciones de la oferta del 0%, prestando especial atención al tipo de interés que se aplica a cualquier saldo restante una vez finalizada la oferta. En muchas ofertas del 0%, el retraso en el pago o la falta de pago pueden anular las condiciones de no pago de intereses, lo que supone un tipo de interés más alto.
Además, si debe un saldo cuando la oferta expira, es posible que tenga que pagar intereses de forma retroactiva sobre el importe original de la compra.
Infórmese: Cómo pagar la deuda de tarjetas de crédito
3. Transferencia de saldos de tarjetas de crédito
Transferir los saldos de una tarjeta de crédito o de un préstamo a una nueva tarjeta de crédito con una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) introductoria del 0% [ING] durante un año o más puede ser una decisión inteligente cuando se ahorra más en intereses que lo que se paga por la comisión del 3% o más del saldo transferido. Esto se debe a que los pagos se destinan directamente al capital, por lo que no pagará intereses.
Sin embargo, si no paga el saldo antes de que termine el periodo de introducción, suele aplicarse un nuevo tipo de interés más alto. Mantener un saldo con un tipo de interés más alto que el de la tarjeta original puede costar más en intereses de lo que habría pagado de otra manera, especialmente si hace compras con la nueva tarjeta.
4. Abandonar su misión de compras en la circular de rebajas
Cuando corre a un supermercado de comida sana y cara para comprar la cabeza de brócoli anunciada por un dólar, es fácil abandonar su misión de ahorro con compras impulsivas de aperitivos, bebidas y otros productos tentadores.
Antes de ir de compras haga una lista de lo que necesita comprar y lleve una cantidad fija de dinero en efectivo en lugar de una tarjeta de crédito o débito para evitar comprar más de lo previsto.
5. Comprar más en línea para obtener el envío gratuito
Según un informe de la Federación Nacional de Minoristas (NRF, por sus siglas en inglés) [ING], alrededor del 75% de los consumidores esperan que el envío sea gratuito, incluso en pedidos inferiores a $50. Además, el 65% de los consumidores consulta los gastos de envío y los umbrales de envío gratuito antes de llegar a la caja, según la NRF.
Cuando compra algo que necesita por $25 pero luego añade uno o más artículos al carrito para cumplir el requisito de envío gratuito, no siempre está consiguiendo un buen negocio. Lo más probable es que esté gastando más dinero del previsto.
6. Comprar cosas en oferta que no necesita
Que sea una ganga no significa que tenga que comprarlo. Es difícil dejar pasar una camisa a mitad de precio o un par de pantalones que están a una fracción del precio original. Sin embargo, si no necesita el artículo, está gastando dinero en algo que simplemente puede colgar en el armario hasta que saque el artículo para una purga de donación en la tienda de segunda mano.
7. Mantener un saldo en la tarjeta de crédito de recompensas
Si tiene una tarjeta de crédito con una alta devolución de dinero u otro programa de recompensas y paga el saldo cada mes, está ahorrando dinero en las compras porque obtiene dinero, millas u otras recompensas a cambio.
Sin embargo, cuando no paga el saldo cada mes, está anulando ese «dinero gratis» al pagar intereses. Otra forma de no aprovechar esta herramienta de ahorro es cargar más compras de las que puede pagar ese mes sólo para acumular puntos de recompensa o devolución de dinero.
8. Escatimar en seguros médicos
Según ValuePenguin [ING], el costo promedio de un seguro médico individual Silver Plan para una persona de 40 años en 2022 es de $541. Dependiendo de su edad y de si debe adquirir un seguro de salud individual frente a un plan de salud patrocinado por el empleador, las primas mensuales del seguro de salud pueden superar los $1,000.
Si está sano, puede pensar que prescindir del seguro médico es una buena manera de ahorrar miles de dólares al año. Sin embargo, escatimar en el seguro médico puede salirle caro más adelante. Por ejemplo, aunque esté sano, puede lesionarse en un accidente de auto. ¿Y si se lesiona la cabeza o se rompe una extremidad al dar una vuelta en bicicleta?
Sin seguro médico, podría acabar con una factura de hospital que podría llevarlo a la bancarrota. Según Healthcare.gov, el costo promedio de una estancia de tres días en el hospital es de unos $30,000. Arreglar una pierna rota puede costar hasta $7,500. Y la atención integral del cáncer puede suponer cientos de miles de dólares en facturas médicas.
Para reducir los costos del seguro de salud, compare los planes y considere un plan con un deducible alto para obtener primas más bajas para ahorrar dinero.
9. Contratar a la persona que cobre menos para las reparaciones del hogar
Todos queremos ahorrar dinero en las reparaciones del hogar para los problemas de fontanería y la sustitución de aparatos caros como los aires acondicionados, los hornos y los calentadores de agua. Y los grandes trabajos, como la pintura de la casa, un nuevo tejado y la reparación de la chimenea, pueden costar miles de dólares. Así que puede que se sienta tentado a contratar a la persona que cobre más barato en Craigslist. Pero eso suele ser una mala idea.
Es posible que la persona que contrate no tenga seguro, lo que podría costarle caro después si el contratista se lesiona mientras trabaja en su casa. Si alguien pinta su casa por un precio muy bajo, es posible que utilice pintura barata, por lo que es probable que tenga que volver a pintar la casa en pocos años.
Para ahorrar dinero y conseguir que el trabajo se haga bien, obtenga varias ofertas de reparación y mantenimiento. A continuación, compruebe en Yelp y otras reseñas lo que opinan otros clientes antes de contratar.
10. Aplazar el mantenimiento rutinario del auto
Si intenta ahorrarse unos cuantos cientos de dólares al año saltándose los cambios de aceite y otros mantenimientos rutinarios del auto, probablemente se esté exponiendo a costosas reparaciones más adelante. Por ejemplo, pasar demasiado tiempo sin cambiar el aceite puede dañar gravemente el motor [ING], haciendo que se trabe, reviente o se deforme.
El manual del propietario de su vehículo contiene una lista de programas de mantenimiento importantes, incluyendo cuándo debe cambiar el aceite, junto con los tiempos de sustitución recomendados para los frenos, la correa de distribución y otras piezas que mantienen su auto seguro y funcionando sin problemas.
AAA recomienda ahorrar, al menos, $50 al mes [ING] para el mantenimiento rutinario y las reparaciones inesperadas del auto. Pida referencias de un mecánico de confianza para estar al tanto del mantenimiento rutinario del auto y evitar costosas reparaciones posteriores.
11. No contribuir a un fondo de retiro
Si le faltan décadas para retirarse, ahorrar ahora para poder retirarse cómodamente en una fecha lejana puede no parecer una prioridad. Sin embargo, ahorrar para el retiro mientras se es joven puede suponer una gran diferencia en su vida cuando esté preparado para decir adiós a la vida laboral.
Por ejemplo, si aporta $150,000 a una cuenta de inversión para la jubilación entre los 25 y los 40 años, según Vanguard [ING], podría tener alrededor de un millón de dólares en el fondo de retiro a los 65 años. Si su empresa hace coincidir sus aportaciones al plan 401(k), sus aportaciones anuales para tener un millón de dólares a los 65 años podrían ser de tan sólo $2,200.
Si tiene un plan 401(k) patrocinado por su empresa, inscríbase en el programa, especialmente si su compañía iguala una parte de su contribución de cada cheque de pago. Apenas notará la deducción, y es una forma indolora de ahorrar para la jubilación.
12. Omitir el mantenimiento del hogar
La inspección y el mantenimiento regulares de su sistema de calefacción, ventilación y aire acondicionado, lavadora y secadora, chimenea y electrodomésticos son esenciales para que los aparatos funcionen sin problemas y para evitar costosas reparaciones posteriores.
Por ejemplo, es posible que no quiera desembolsar $100 para una inspección y mantenimiento del horno o del aire acondicionado. Sin embargo, si no lo hace, puede acabar pagando cientos de dólares más tarde si la caldera deja de funcionar en una noche helada o el aire acondicionado se estropea en un fin de semana caluroso y húmedo.
