El dinero gratis siempre es bueno. Y usted puede ir y encontrarlo con un poco de esfuerzo, si compara precios en el mercado para su cobertura de seguro. En la mayoría de los casos, si no ha reevaluado el precio, o revisado su seguro de propietario en los últimos dos años, podrá encontrar algunas maneras de bajar sus costos.
Usted podría estar pagando de más, y una encuesta de Insurance.com dice que es porque el 84 por ciento de la gente no lo entiende completamente. Una cuarta parte de las personas ni siquiera han leído su póliza, lo que podría significar que están perdiendo algunos de los beneficios de su seguro.
La encuesta también encuentra que un tercio (33%) de los clientes no compara precios para su póliza de seguro de propietario de vivienda, que sería una de las formas más fáciles de reducir sus costos.
He aquí un resumen sobre el seguro de propietario, lo que cubre y lo que no cubre, y algunas de las formas más efectivas de ahorrar.
¿Qué es el seguro de propietario?
El seguro de propietario es la cobertura por daños a su casa y algunas de sus pertenencias dentro de ella, de acuerdo con Nationwide. A menudo es una compra en la que se requiere calificar para una hipoteca sobre su casa, y podría ahorrarle bastante en el caso de algunas (no todas) emergencias.
Además de los daños, el seguro de propietario puede ayudarle a pagar por accidentes o lesiones que ocurran en su propiedad.
Formas de ahorrar en el seguro de propietario de vivienda
Si ha hecho algunos cambios en su casa o en su estilo de vida o comportamiento habitual, puede descubrir descuentos adicionales.
¿Ha dejado de fumar el año pasado? ¿Se ha mudado a una comunidad cerrada? ¿Vive a menos de cinco millas de la estación de bomberos más cercana?
Estos factores – y muchos otros – hacen que usted sea una apuesta más segura para su compañía de seguros. Es decir, usted puede obtener un descuento significativo en su prima de seguro. Algo tan simple como instalar cerraduras con cerrojo de seguridad y detectores de humo podría hacerle obtener un descuento de hasta el 5 por ciento, señalan los expertos.
Aquí hay algunas otras maneras de ahorrar en su seguro de propietario de vivienda…
Mejore su puntaje de crédito
Usted probablemente sabe que un puntaje de crédito deficiente puede elevar su tasa de interés hipotecaria hasta las nubes. ¿Sabía que puede hacer lo mismo con la tasa de su seguro de propietario?
“Si usted tiene un puntaje de crédito justo (aceptable), usted puede llegar a pagar 36 por ciento más por un seguro de hogar, que alguien con un crédito excelente”, concluye un estudio (en inglés) de InsuranceQuotes.com. “Es más, si usted tiene un crédito pobre en lugar de excelente, su prima se duplica, aumentando en promedio, un 114 por ciento.”
¿Su calificación crediticia lo está frenando? Averigue cómo arreglarlo.
En realidad, son sólo promedios. El tamaño del impacto financiero varía según su estado, como se puede ver aquí…
Para su sorpresa, mire Dakota del Sur. Un mal puntaje de crédito allí puede aumentar la tasa de seguro de su vivienda en un sorprendente 288 por ciento.
El estudio de InsuranceQuotes.com se basó en algo llamado puntajes de seguros basados en el crédito.
“Los puntajes de seguros basados en el crédito son utilizados por casi todas las compañías de seguros en la nación, porque es una muy buena herramienta de segmentación», dice Lamont Boyd, un experto en seguros de FICO, que mantiene los puntajes de crédito más conocidos de todas ellas. «Es una herramienta muy poderosa porque es muy, muy predictiva de pérdidas futuras.”
En otras palabras, si usted tiene una puntuación de crédito baja, es más probable que sufra más pérdidas a través del costo del seguro. Esto significa que usted es un cliente más costoso, por lo que las aseguradoras le cobrarán más.
La otra cara de la moneda también es cierta. Si desea ahorrar hasta dos tercios en su seguro de propietario y más, aumente su puntaje de crédito.
La mayor parte de su calificación FICO se basa en sólo dos factores. Su historial de pagos (35 por ciento) y la cantidad de deuda que tiene (30 por ciento). Si paga sus cuentas a tiempo y reduce su deuda total, puede aumentar su puntaje y ahorrar mucho en una variedad de herramientas financieras.
Por supuesto, es más fácil decirlo que hacerlo. Si ya tiene problemas con sus deudas, es posible que sea el momento de obtener una opinión experta. La consejería crediticia es gratuita y puede indicarle el camino para salir de la deuda. ¿Cuál es la trampa? Bueno, no es trampa, pero sí hay una desventaja en nuestra sociedad de ritmo acelerado: que no existen las soluciones rápidas.
Probablemente le tomó un tiempo el endeudarse profundamente, así que salir de la deuda le tomará por lo menos el mismo tiempo. Estamos hablando de meses, e incluso años. Sin embargo, durante ese tiempo, usted puede ir viendo mejoras parciales notables, en su puntaje de crédito.
Combine la cobertura de su seguro
La mayoría de las compañías quieren tanto de su negocio como puedan conseguir. Por lo tanto, busque descuentos significativos cuando reúna toda su cobertura con una sola aseguradora. Los ahorros pueden variar del 5 al 15 por ciento de su prima. Una póliza agrupada también puede significar que sus deducibles también estarán agrupados, de modo que cualquier cosa que pague por la reparación de un auto o una casa, cuenta contra un umbral total de deducible.
Convierta su casa en un fortín (bueno, más o menos)
Considere el hecho de que mientras más limite las probabilidades de pérdidas de su compañía de seguros, menos necesitará cobrarle la compañía. El seguro consiste en apostar por el riesgo, así que reduzca las probabilidades de tener una mala experiencia.
Puede hacerlo instalando alarmas contra incendios, humo, alarmas antirrobo o cualquier otro sistema de monitoreo en el hogar. Esto reducirá el riesgo de que su compañía de seguros tenga que escribir un cheque.
El uso de «productos para techos resistentes a los impactos» en su casa puede reducir su factura, y hay muchos tipos de tejas y sistemas de techos que califican. Esto puede no ser una consideración primordial cuando usted compra una casa, pero si está renovando el techo de su vivienda existente, consulte con su aseguradora. Agregar techos resistentes a los impactos significa que usted puede obtener un descuento del 5 al 10 por ciento extra en su prima de propietario de vivienda.
¿Qué cubre el seguro de propietario?
Si una tormenta importante interrumpió su energía, y todo lo que había en su congelador se estropeó, es posible que le cubra el costo de la comida estropeada. Y si el dinero en efectivo de emergencia en el cajón de los calcetines se quemara durante un incendio, su póliza de seguro podría reemplazar su dinero quemado.
Estos son sólo algunos de los poco conocidos – y frecuentemente pasados por alto – beneficios incorporados en los seguros de propietario de vivienda.
Cuando usted piensa en comprar una póliza de seguro de vivienda, normalmente le preocupará reparar la casa si se incendia, o si se rompe el techo durante una tormenta severa. Pero una póliza completa, hace más que eso, incluyendo cobertura de su contenido y posesiones personales y protección contra demandas y responsabilidad civil en caso de que ocurra un accidente en su propiedad.
Lo que puede estar cubierto en su póliza de seguro de propietario de vivienda:
- Gastos médicos para los heridos
- Costos de hotel después de un desastre en su casa
- Costos legales si lo demandan
- Artículos que ha tomado prestados o alquilados y que están en su poder
- Objetos robados de su coche o habitación de hotel cuando está fuera de las instalaciones
- Daños que su hijo cause a la propiedad de un vecino
- Incluso mordeduras de perro (los juicios por ataques de perro cuestan, en promedio, alrededor de $30,000.)
Para ver qué más está cubierto en su póliza, llame a su agente de seguros. Usted podría estar cubierto por una estampida de ganado o de los daños producidos por un volcán.
¿Qué no cubre el seguro de propietario?
La mitad (51 por ciento) de los propietarios de viviendas, han tenido una emergencia en el último año. Pero el 34 por ciento de ellos, sólo tiene $500 o menos reservados para una emergencia ahora, dice un estudio de la compañía de servicios de reparación de casas HomeServe USA.
Muchos estadounidenses asumen que su seguro de propietario cubrirá la mayoría de las emergencias. Desafortunadamente, eso no es así. Los propietarios están confundidos sobre las reparaciones que deben pagar.
Cuarenta y dos por ciento no saben que son responsables de los costos de reparar una línea de agua o alcantarillado que pasa por su casa, dice el estudio. Y el 13 por ciento tiene la impresión de que la ciudad cubriría los costos. Otro 11 por ciento asume erróneamente que el seguro de propietario pagará la cuenta, mientras que el 18 por ciento no sabe quién es el responsable.
«Es fácil asumir que el seguro de propietario que pagamos estará allí para ayudar en cualquier reparación de emergencia», dice Tom Rusin, CEO de HomeServe USA. «De hecho, ese no es el caso en todas las situaciones.»
Para casos de emergencia, debe tener ahorros preparados. He aquí algunas cosas que su póliza probablemente no cubre, según Policy Genius (en inglés):
- Reparación de líneas de alcantarillado
- Terremotos
- Inundaciones
- Joyas u otros artículos de lujo
- Chinche de cama
- Termitas
- Molde
- Socavones («sinkholes»)
Para ahorrar en su seguro de propietario, aproveche todo lo que está cubierto, y cree un fondo de emergencia para todo lo demás. Consulte la guía de Debt.com para acumular sus ahorros.
Cameren Boatner colaboró en la elaboración de este informe.
