Estadísticas de finanzas personales

Ingresos promedios de los hogares por Estado:

Mantener las apariencias y compararse con los demás suele llevarlo a un mal camino financiero, así que ¿por qué mirar las estadísticas de finanzas personales como las que se muestran a continuación?

Este tipo de estadísticas le proporcionan una línea de base con la que puede comparar su propia salud financiera. Puede evaluar si un reto financiero es exclusivo de usted o si es permanente debido a la debilidad de la economía. ¿Se está quedando atrás por culpa de las deudas o está por delante con un presupuesto familiar bien equilibrado?

Utilice las estadísticas financieras que aparecen a continuación para saber en qué punto se encuentra. Tenga en cuenta que el éxito financiero es casi siempre relativo. Lo que un hogar considera un éxito puede ser sólo un logro para otro. Compruebe su situación y utilice esa información para planificar sus próximos movimientos financieros.

Estadísticas de Presupuesto y Gastos

Cada año, la Oficina de Estadísticas Laborales publica un resumen de las estadísticas promedio de la administración del dinero en el hogar. El informe más reciente cubre los hábitos de gasto para 2020 [ENG].

How does your budget compare to these household personal finance statistics?

En 2020, el hogar promedio ganó $ 84,352, antes de impuestos. Los gastos promedios fueron $ 61,334, dejando $ 23,018 en flujo libre de caja.

A continuación, le mostramos cómo se desglosan algunas de las categorías de presupuesto que usted ve:

  • Alrededor del 34% de los gastos de la vivienda se destinan a los pagos del alquiler y la hipoteca
  • El hogar promedio gasta el 68% de su presupuesto de alimentación en comestibles y el 32% en restaurantes
  • El 56% de los gastos de transporte se destina a la compra de vehículos, como el pago de un préstamo para automóviles; el 16% se destina a gasolina y aceite, y el 28% restante se utiliza en otros gastos, como reparaciones
  • En cuanto a los gastos de asistencia sanitaria, el 71% se destina al seguro

Gasto en vacaciones de invierno

Los consumidores gastan más dinero en esta época del año que en cualquier otra, y el 2021 no fue una excepción. El 90% de los consumidores tenía previsto celebrar las fiestas de invierno ese año, según un estudio de la Federación Nacional de Minoristas [ENG].

¿Cuál es el importe promedio que gastaron? La escandalosa suma de $998 en “cosas esenciales para las fiestas”, como decoraciones, comida, regalos y gastos de envío. A continuación, se desglosa el destino de ese dinero:

  • $648 en regalos para familiares, amigos y compañeros de trabajo
  • $231 se destinaron a comida y adornos
  • $118 en otras compras no relacionadas con los regalos

Con una cifra tan grande vinculada al gasto navideño, es seguro decir que la mayoría de los consumidores se endeudaron para las fiestas. Según un estudio [ENG] realizado en 2020, se pidió un préstamo promedio de $1,381 para financiar las fiestas, y el 89% dijo que no podría pagar esa deuda en un mes. He aquí un desglose de los tipos de deuda contraída y de cuántos consumidores se endeudaron:

  • Tarjetas de crédito: 56%
  • Préstamo personal: 27%
  • Tarjetas de compra: 22%
  • Préstamo de día de pago/título: 18%
  • Préstamo con garantía hipotecaria: 6%

¿Cuántos consumidores llevan realmente un presupuesto formal?

Una encuesta de Gallup reveló que solo  un tercio de los consumidores (el 32%) mantienen un presupuesto familiar

  • Solo el 30% de los consumidores tiene un plan financiero a largo plazo que incluye objetivos de ahorros y de inversión
  • Es más probable que se haga un presupuesto si gana al menos $ 75,000 por año.

El consumidor promedio dedica  menos de 4.5 horas al año con tiempo programado en su calendario para las finanzas [ENG], según Calendar.com.

No saber qué hacer con las finanzas

Un informe de MarketWatch [ENG] descubrió que más de la mitad de los hogares (56%) vivían al día en el primer trimestre de 2021. 

  • Más de la mitad de los consumidores (51%) recurrió a sus ahorros en los últimos 3 meses, y el 27% de los encuestados tuvo que retirar $1,000 o más de sus cuentas de ahorro, incluyendo el 21% de los baby boomers y el 30% de la Generación Z y los Millennials.
  • La mitad de los consumidores (49%) afirma haber ahorrado menos de $500 en los últimos 3 meses, y el 40% de los que ahorraron menos de $500 se vieron afectados por la pérdida del empleo o la caída de los ingresos.
  • El 45% de los encuestados con ingresos inferiores a $30,000 al año afirman tener más ahorros de emergencia que deudas de tarjetas de crédito. Este porcentaje aumentó al 70% para los hogares con ingresos anuales de $75,000 o más.

Sin embargo, una encuesta separada de 2021 realizada por LendingClub y PYMNTS [ENG] descubrió que poco más del 60% de la población que cobra su sueldo es capaz de pagar sus facturas cómodamente, mientras que cerca del 40% tiene dificultades para hacerlo. 

  • El 52% de los consumidores que tienen ahorros de entre $1,000 y $15,000 viven de cheque en cheque, incluido el 11% que tiene dificultades para pagar las facturas.
  • El importe promedio de los ahorros de quienes no viven al día se ha mantenido en gran medida durante los últimos 12 meses en torno a los $16,500. 
  • La cantidad promedio de ahorro de los trabajadores que tienen dificultades para pagar su sueldo era de $6,200 en abril de 2021, un aumento de casi tres veces desde marzo de 2020.

La deuda total de los consumidores

 

Debido a la naturaleza de la pandemia, la deuda de tarjetas de crédito, la deuda de préstamos estudiantiles y la deuda de automóviles han fluctuado en los últimos años.

Según los últimos datos de 2021 de la Reserva Federal [ENG]:

  • Los consumidores tenían más de $1 billón en deudas de tarjetas de crédito en el tercer trimestre ($1,010,400,000,000)
  • La deuda no renovable (préstamos) en el tercer trimestre ascendía a más de $3.3 billones ($3,357,000,000)

Según una empresa de inversión Y charts [ENG]:

  • A medida que el año 2021 llegaba a su fin, la deuda total pendiente de los préstamos para automóviles asendió a $1.44 billones ($1,443,000,000,000)

Según los últimos datos de NerdWallet para 2021 [ENG], esta fue la deuda promedio de los consumidores:

Saldo promedio adeudado en 2021 Deuda total en Estados Unidos Cambio porcentual (2020-2021)
Deuda Total $155,662 $15.24 billones +6.20%
Hipoteca $207,861 $10.67 billones +8.22%
Tarjetas de Crédito (renovable) $6,006 $357.04 millones -13.85%
Préstamos estudiantiles $59,042 $1.58 billones +2.46
Préstamos para automóviles $28,882 $1.4 billones +6.10

NerdWallet atribuye el aumento del endeudamiento de los consumidores al hecho de que el costo de vida supera constantemente el crecimiento de los ingresos. Mientras que el nivel promedio de ingresos de los hogares ha bajado un 3% en los últimos años, el costo de vida ha aumentado un 7%.

Porcentaje de consumidores endeudados

Un artículo de 2022 de Go Banking Rates [ENG] revela:

Los últimos datos de la Oficina del Censo de EE.UU. [ENG] sitúan las estimaciones de población para 2021 en casi 332 millones (331,893,745) de personas; sin embargo, el 22.3% de esa cifra son menores de 18 años. Eso deja a unos 257,881,440 adultos en Estados Unidos. 

Según Value Penguin [ENG], el saldo promedio de los consumidores es de $5,315, y la deuda promedio por familia es de $2,700. En 2022, los consumidores deben $807,000 millones en casi 506 millones de cuentas de tarjetas. 

  • Aproximadamente el 45.4% de las familias tienen saldos de deuda de tarjetas de crédito
  • Mientras que el 15% de los adultos tienen préstamos estudiantiles 

Esto demuestra la magnitud del problema que supone la deuda de los préstamos estudiantiles para los prestatarios, a pesar de que hay más consumidores con deudas de tarjetas de crédito. Aunque la deuda de préstamos estudiantiles es la segunda fuente de deuda más importante después de las hipotecas, son menos los consumidores que tienen más deuda total en esa categoría. 

Aumentan los impagos y la morosidad

Varios informes publicados en 2021 muestran cómo los prestatarios se han retrasado en sus pagos:

  • Education Data informa [ENG] que el 10.8% de los prestatarios estudiantiles incumplen sus préstamos educativos dentro de su primer año de pago; el 25% de los prestatarios incumplen dentro de sus primeros cinco años. 
  • Más de un millón de préstamos estudiantiles entran en mora cada año – con $124,400 millones en deuda de préstamos estudiantiles en mora

Por su parte, la Asociación de Banqueros de EE.UU. [ENG] ha constatado que los índices de morosidad aumentan en el caso de las tarjetas bancarias (tarjetas de crédito) y disminuyen en el de los préstamos para automóviles: 

  • La morosidad de las tarjetas de crédito aumentó del 1.65% en el cuarto trimestre de 2020 al 2.05% en el primer trimestre de 2021 (de todas las cuentas)
  • La morosidad directa de los préstamos para automóviles cayó del 2.05% en el cuarto trimestre de 2020 al 1.85% en el primer trimestre de 2021 (contratados directamente a través del banco)
  • La morosidad indirecta de los préstamos para automóviles cayó del 2.49% en el cuarto trimestre de 2020 al 2.10% en el primer trimestre de 2021 (contratado a través de un tercero)

Financiamiento promedio en los Estados Unidos

Préstamos para automóviles

Según un informe de financiación de automóviles de WalletHub [ENG]:

  • El costo promedio de financiamiento de préstamos para autos nuevos fue de $35,283.89 (al tercer trimestre de 2021)
  • El costo promedio de financiamiento de préstamos para autos usados fue de $23,247.63 (al tercer trimestre de 2021)

USA Today informó [ENG]:

  • El pago mensual promedio de un automóvil en el cuarto trimestre de 2020 alcanzó los $581, un 1.9% más que el año anterior.

Muchos consumidores también optan por plazos más largos ahora. Edmunds informa [ENG]:

  • Casi el 70% de los préstamos para automóviles en el primer trimestre de 2020 tenían plazos superiores a 60 meses (aumento de 29 puntos porcentuales en una década)
  • El tipo de préstamo más común en el primer trimestre de 2020 fue de 72 meses, con préstamos de 84 meses no muy lejos. 

Deuda de la tarjeta de crédito

Los datos de crédito de Experian publicados en Bankrate [ENG] muestran que los límites de crédito varían en función de la generación y la puntuación FICO:

  • Generación Z (de 18 a 22 años) [FICO: 667] = $8,062 
  • Millennials (de 23 a 38 años) [FICO: 668] = $20,647 
  • Generación X (de 39 a 54 años) [FICO: 688] = $33,357 
  • Baby Boomers (de 55 a 73 años) [FICO: 731] = $39,919 
  • Generación silenciosa (más de 74 años) [FICO: 756] = $32,338 

Tras dos subidas de las tasas de interés este año, CreditCards.com informa [ENG] de que las tasas de interés promedios de las tarjetas de crédito batieron récords en 2021:

  • Promedio nacional de APR = 16.13%
  • Tarjetas de crédito de bajo interés = 12.94%
  • Tarjetas de crédito de devolución de efectivo = 16.14%
  • Tarjetas de crédito de transferencia de saldo = 13.99%
  • Tarjetas de crédito para aerolíneas = 15.46%
  • Tarjetas de crédito para puntajes de crédito malos = 25.80%

Deuda de préstamos estudiantiles

Más de 43 millones de consumidores tienen deudas de préstamos estudiantiles federales, según informa Education Data [ENG].

Casi 19 millones de prestatarios deben entre $10,000 y $40,000 en préstamos estudiantiles federales, según Nerdwallet [ENG].

Experian informa de que la deuda estudiantil asciende a $1.57 billones. Los préstamos estudiantiles son la segunda mayor deuda de los hogares en Estados Unidos [ENG], después de la vivienda.

Education Data informó [ENG] que 1 de cada 10 consumidores ha dejado de pagar un préstamo estudiantil, y que el 7.8% de toda la deuda de préstamos estudiantiles está en mora ($124,400 millones); un promedio del 15% de los préstamos estudiantiles están en mora en un momento dado.

  • El 42.8% de los prestatarios con préstamos en mora tienen una deuda de entre $20,000 y $40,000.
  • El 77.6% de los prestatarios deben $40,000 o menos en préstamos estudiantiles impagos.

StudentAid.gov [ENG] proporcionó información sobre las tasas de interés para los préstamos estudiantiles federales desde el 1 de julio de 2021 hasta el 1 de julio de 2022:

  • Préstamos directos subvencionados y no subvencionados (estudiantes universitarios): 3.73% 
  • Préstamos directos sin subsidio (graduados o profesionales): 5.28% 
  • Préstamos directos PLUS (padres, graduados o profesionales): 6.28% 

Deuda hipotecaria

Según un artículo de 2021 publicado por The Motley Fool: 

  • El importe promedio del préstamo [ENG] de una nueva hipoteca es de $411,400 
  • La tasa de interés promedio de una hipoteca tradicional de tasa fija a 30 años [ENG] es del 4.114% (al 9 de marzo de 2022).
  • Como resultado, los propietarios promedio pagan una cuota mensual de $1,991
  • La tasa de interés promedio de una hipoteca tradicional a 30 años de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) es del 4.115% y 0.558 puntos/créditos de promedio .

Puntaje de crédito promedio de los consumidores

El puntaje de crédito FICO promedio en Estados Unidos batió récords en 2021, con un puntaje promedio de 711.

De acuerdo con:

  • El puntaje de crédito promedio (FICO) tiende a mejorar con la edad, excepto si tiene entre 24 y 39 años
  • La generación z (de 18 a 23 años), tiene un puntaje promedio de 674, mientras que los baby boomers (de 56 a 74 años) tienen un puntaje de crédito promedio de 736. 
  • El grupo de edad que tiene la menor cantidad de aumento entre otros grupos son los Millennials (edades 24-39) con un puntaje de crédito promedio de 680. 
  • El puntaje de crédito también aumenta con respecto a los ingresos: 
  • El puntaje promedio es de 658 para las personas con ingresos bajos (50% de la renta familiar promedio )
  • Pero el puntaje promedio para las personas de altos ingresos es de 774 (120% del ingreso familiar promedio)

Nerdwallet informó [ENG]:

  • El puntaje FICO promedio de los solicitantes de hipotecas (período de seis meses que terminó en septiembre de 2021):
  • 757 para una hipoteca tradicional 
  • 677 para préstamos FHA
  • Puntaje promedio para préstamo o alquiler de auto usado: 665
  • Entre los usuarios de Nerdwallet, el puntaje de crédito promedio para alguien que se declaró en bancarrota bajo el Capítulo 7 fue de 538.2 en 2010. 

WalletHub también publicó un mapa [ENG] que muestra los puntajes de crédito promedios más altos y más bajos de 2022 por ciudad:

  • Los residentes de The Villages, Florida, tienen el puntaje de crédito promedio más alto con 806
  • Mientras tanto, los residentes de Glendale, Arizona, tienen el promedio de puntaje de crédito más bajo con 517

Estadísticas de Ahorro y Jubilación

En enero de 2022, la Reserva Federal situó la tasa promedio de ahorro personal en Estados Unidos [ENG] en el 6.4%. Esto significa que el hogar promedio ahorra poco más de la mitad de lo que debería ahorrar. Los expertos recomiendan que la tasa de ahorro personal sea del 10% de los ingresos.

  • La última vez que los consumidores alcanzaron este objetivo recomendado fue en julio de 2021, con un 10.5%.
  • La tasa de ahorro personal alcanzó su punto máximo en Estados Unidos en abril de 2020, cuando la tasa promedio de ahorro personal alcanzó un récord del 33.8%
  • El ahorro alcanzó su punto más bajo en julio de 2005, cuando se tocó fondo con un 2.1%.

Estadísticas de ahorro

  • Una encuesta de 2021 de Bankrate [ENG] reveló que 
  • Sólo el 39% de los consumidores tenía suficientes ahorros para cubrir una emergencia de $1,000, una cifra que se ha mantenido relativamente constante desde 2014 (rondando entre el 37-41%)
  • Más de 1 de cada 4 consumidores (27%) informó que tenía más deudas de tarjetas de crédito que dinero ahorrado en su fondo de emergencia.
  • Según la Encuesta de Ahorros de Emergencia de julio de 2021 [ENG] de Bankrate, más de la mitad de los consumidores (o el 51%) tienen menos de tres meses de gastos cubiertos en un fondo de emergencia. Ese total incluye a 1 de cada 4 consumidores (o el 25%) que indican no tener ningún fondo de emergencia, frente al 21% en 2020.

De ValuePenguin [ENG]:

  • Mientras que el saldo promedio de ahorro de los hogares es de $41,600, el promedio es de solo $5,300 
  • Ahorro por ingresos (a partir de 2019):
    • Si gana menos de $25,197.05 anuales, probablemente tenga $800 o menos ahorrados (por debajo del porcentaje de ingresos del 20% [ENG])
    • Si gana al menos $50,843.56, tiene un promedio de $4,400 de ahorro (porcentaje de ingresos del 40%)
    • Hay que ganar al menos $80,867.70 anuales para llegar a un promedio de $10,000 de ahorro
    • Y los que ganan más de $187,307.67 tienen $69,000 de promedio (porcentaje de ingresos del 90%)
  • Ahorro por edad (promedio):
    • Menores de 35 años: $11,200 
    • 35-44: $27,900
    • 45-64: $48,200
    • 55-64: $57,800
    • 65-74: $60,400
    • Más de 75: $55,600
  • Los que tienen un título universitario tienen un saldo de ahorro promedio de $79,100, mientras que los que no, tienen un ahorro promedio de sólo $20,100.
  • Ahorros por raza y etnia (promedio)
    • Blanco (caucásico): $51,600
    • Afroamericanos (no hispanos): $13,300
    • Hispano o latino(a): $11,800
    • Otros (o mezcla): $43,900

Estadísticas sobre la jubilación

Un informe de GOBankingRates [ENG] de 2019 revela que el 45.5% de los consumidores tiene $0 ahorrados para la jubilación.

  • Se espera que el 19% de los consumidores se jubile con menos de $10,000 
  • Alrededor del 20% se jubila entre $10,000 y $100,000 
  • Los de la Generación Z y los Millennials son los menos propensos a elegir herramientas de inversión para la jubilación más eficientes, como las cuentas 401(K) y las IRA, y son más propensos a utilizar cuentas de ahorro
  • Pero los Millennials son un 20.6% más propensos a tener $0 ahorros para la jubilación que los Baby Boomers
  • El 6% de los Baby Boomers tenían entre $500,000 y $1 millón en sus ahorros para la jubilación

Un informe separado de Smart Asset [ENG] encontró que:

  • El 30% de los consumidores de 45 años o más no tienen ahorros para la jubilación o pensión
  • El patrimonio neto promedio de los consumidores de 35 a 44 años es de $91,300.
  • El promedio para los de 55 a 64 años es de $212,500 
  • Los beneficios promedio del Seguro Social son de $1,543 al mes a partir de enero de 2021

Artículo modificado por última vez el Noviembre 25, 2022. Publicado por Debt.com, LLC