Cuando tenía veinte años, recibí muchos avisos de sobregiro en la cuenta corriente de mi banco. Cada vez, la vergüenza y la depresión por las finanzas me invadía, y más aún al día siguiente, cuando recibía otras notificaciones de sobregiro por el primer cargo por sobregiro.
No emití cheques sin fondos intencionadamente. Es sólo que mi cuenta era siempre baja, ya que no tenía ahorros, y no podía conseguir la aprobación de una tarjeta de crédito debido al mal crédito. Me preocupaba constantemente cómo compraría un auto nuevo si el mío moría definitivamente. Incluso me resigné a no tener nunca una casa propia.
Esa no es forma de vivir. Pero así es como vive mucha gente.
La ansiedad por las finanzas hace que el 28% de quienes viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) se sientan deprimidos al menos una vez al mes [ING], y el 17% sufre depresión con una frecuencia tan elevada como semanal, diaria e incluso horaria, según un estudio de 2018. Alrededor del 42% de los encuestados informó que la «deuda» es una fuente de ansiedad alta o moderada.
Antes de reparar mi crédito, elevando mi puntaje de crédito al nivel «excelente», el estrés que soportaba por la falta de control sobre las finanzas estaba siempre presente. Mi incapacidad para obtener crédito afectaba al lugar donde vivía, a las empresas que me contrataban, a cuánto viajaba (o no lo hacía) e incluso a quién quería salir conmigo. ¿Se parece esto a su vida?
¿Está dejando de atender llamadas porque no tiene dinero para pagar a los cobradores? ¿Se siente fracasado porque si su auto se estropea, tendrá que comprar un vehículo en un lote de autos usados de mala calidad que le cobra altos tipos de interés? La buena noticia es que este estado de ansiedad y la depresión por las finanzas no tiene por qué durar el resto de su vida.
A continuación, le ofrecemos cinco pasos para obtener un mayor control sobre sus finanzas, de modo que pueda eliminar la ansiedad por las deudas del lote de autos «Compre aquí, pague aquí» más cercano.
1. Saber lo que debe
Esta tarea es dolorosa pero no tan insoportable como vivir con mal crédito. Realice una lista de todas sus facturas y saldos, incluyendo cuánto está pagando en concepto de multas y recargos por retraso. Anote la información de contacto de cada acreedor.
2. Obtener una copia de su reporte de crédito
Puede inscribirse en Credit Karma o en un servicio similar para obtener una copia gratuita de su reporte de crédito y acceder a una monitorización 24/7. También puede solicitar un reporte de crédito gratuito al año de cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. Si le han rechazado un crédito en los últimos 60 días, también puede solicitar una copia de su reporte crediticio a esas agencias de crédito sin costo alguno.
Revise su reporte de crédito detenidamente para ver si hay inexactitudes que pueda tener que disputar. Eliminar los errores de sus reportes de crédito (el reporte de cada agencia es único) puede mejorar su puntaje de crédito.
3. Contactar con los acreedores
Llame a cada acreedor y dígale al representante que se ha comprometido a pagar la deuda. Pídale al agente que acuerde un plan de pagos que se ajuste a su presupuesto. Si esta negociación no funciona, al menos está intentando llegar a un acuerdo. Tome notas por escrito de las fechas, la persona con la que habló y lo que le dijo el agente. Si alguien le ofrece un acuerdo de pago, obtenga una confirmación por escrito.
4. Formular un plan
Puede ponerse en contacto con un consejero de crédito certificado en Debt.com para que lo aconseje sobre la mejor manera de proceder. Elaborar un plan demuestra que se toma en serio lo de deshacerse de las deudas y mejorar su calificación crediticia.
5. Conseguir dinero extra para pagar sus deudas
Puede pagar las deudas más rápido si tiene un trabajo a tiempo parcial o un trabajo secundario. Intente vender cosas en Craigslist o Facebook Marketplace para conseguir un dinero extra.
Hay suficientes factores que producen ansiedad en la vida sobre los que no tiene control. Pero las finanzas no tienen por qué ser uno más.
¿Es fácil mejorar el mal crédito y pagar las deudas? No. Pero hacerlo es la diferencia entre estar a merced de los prestamistas depredadores por el resto de su vida o mantener la cabeza alta después de dar un giro a su vida y a su crédito.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
