Un lector está a punto de pagar todas sus tarjetas de crédito. Ella quiere comprar un auto nuevo, pero eso podría ser perjudicial

Pregunta:  Tenía casi $ 5,000 en cuatro tarjetas de crédito que he tenido conmigo durante años, pero luego leí lo que usted decía que tenía que hacer para deshacerme de ellas [Reduzca la deuda de la tarjeta de crédito en 5 sencillos pasos]. Así que hice eso. ¡Lo crea o no, el próximo mes debería tener ya todo pagado!

Así que gracias por eso, pero ahora tengo una pregunta: necesito un automóvil nuevo y quiero asegurarme de que mi puntaje de crédito tenga en cuenta cómo pagué todas mis tarjetas de crédito. Sé que un puntaje de crédito más alto significará una tasa más baja en un préstamo de automóvil. ¿Cuánto tiempo tengo que esperar?

– Regina en Michigan

Howard Dvorkin responde…

La respuesta a su pregunta es bastante simple. La razón de la pregunta es más complicada.

Afortunadamente, las noticias de sus buenas acciones no tardan en divulgarse. La mayoría de los prestamistas, y eso incluye compañías que emiten tarjetas de crédito, actualizan la información de su cuenta una vez al mes. Eso significa que reportarán su nueva información a las Tres Grandes agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, cada 30 días más o menos.

Dicho esto, yo le daría unos 45 días para asegurarme que todo esté registrado en todas partes. Para entonces, sus reportes de crédito estarán actualizados. Su puntaje de crédito se deriva de eso. Sin embargo, es posible que no note un salto en su puntaje durante meses.

Dado que ya ha seguido un informe de Debt.com, le insto a leer este otro: Cómo mejorar su puntaje de crédito paso a paso. Encontrará una explicación más detallada sobre cuán pronto los puntajes crediticios reflejan las mejoras, además de los pasos a seguir para garantizar que se reconozca su arduo trabajo.

Dicho esto, me preocupan sus cinco palabras en su pregunta: “Necesito un automóvil nuevo”.

¿De verdad?

Uno de los socios de Debt.com es Money Talks News, un excelente sitio web de finanzas personales dirigido por Stacy Johnson. Posee una gran casa en el agua en el sur de la Florida, posee un bote y nunca ha comprado un automóvil nuevo en su vida. Incluso escribió un artículo titulado “Por qué no comprar autos nuevos” (“Why do not Buy New Cars”, en el original en inglés) en el que escribe: “Pagar intereses para financiar un activo en constante depreciación, no es cómo se hará usted rico”.

Me estoy enfocando en esto, Regina, porque veo su situación con demasiada frecuencia: acaba de completar una tarea hercúlea, como lo es pagar los obstinados saldos de las tarjetas de crédito que le han perseguido durante años. Sin embargo, está lista para volver a endeudarse, esta vez para un préstamo de auto.

En cambio, tengo una recomendación que sé que sonará aburrida y parental: compre un automóvil usado, y solo hasta donde pueda pagarlo. No será un vehículo atractivo, pero sí puede sacrificarse por un poco más de tiempo, tendrá tiempo para ahorrar dinero.

Pagar deudas es digno de aplauso, pero si puede reservar dinero para un fondo de emergencia e incluso para la jubilación, entonces merece una ovación de pie. No pare ahora, Regina. Desarrolle su éxito

¿Tiene una pregunta de la deuda? ¿No encuentras lo que necesitas saber? ¡Podemos! Envíe cualquier pregunta sobre deudas o finanzas que tenga, y nos pondremos en contacto con un profesional que responderá lo más rápido posible.

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About the Author

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin, CPA

I’m a certified public accountant who has authored two books on getting out of debt, Credit Hell and Power Up, and I am one of the personal finance experts for Debt.com. I have focused my professional endeavors in the consumer finance, technology, media and real estate industries creating not only Debt.com, but also Financial Apps and Start Fresh Today, among others. My personal finance advice has been included in countless articles, and has appeared in the New York Times, the Washington Post, Forbes and Entrepreneur as well as virtually every national and local newspaper in the country. Everyone should have a reason for living that’s bigger than themselves, and besides my family, mine is this: Teaching Americans how to live happily within their means. To me, money is not the root of all evil. Poor money management is. Money cannot buy happiness, but going into debt always buys misery. That’s why I launched Debt.com. I’m glad you’re here.

Published by Debt.com, LLC