Administrar su dinero no tiene por qué demandarle demasiado trabajo. Puede utilizar herramientas digitales para finanzas gratuitas o de bajo costo para tomar mejores decisiones y alcanzar sus metas. Los programas y aplicaciones de finanzas personales y de negocios se han vuelto increíblemente populares, y por una buena razón. Son fáciles de usar, por lo general no cuestan mucho, y pueden ayudar a manejar el dinero, ser más productivo, encontrar los mejores productos financieros, estar al tanto de su crédito, invertir el dinero que tanto le ha costado ganar, y mucho más.
No importa lo que quiera conseguir, puede ser ceñirse a un presupuesto, crear un negocio paralelo o buscar un seguro más barato, hay una herramienta digital financiera para cada caso que puede ayudarle. En este artículo, hablaré de 20 de mis herramientas digitales favoritas, gratuitas o de bajo costo. Probarlas podría ser el boleto para mejorar rápidamente varios aspectos de su vida financiera.
Las 20 mejores herramientas digitales para finanzas personales y pequeñas empresas
Vea cómo cada una de estas herramientas digitales puede mejorar su éxito financiero personal y empresarial.
1. LastPass
Si es como yo, tiene muchas cuentas online. Con tantas herramientas y aplicaciones online a su alcance, probablemente se haya dado cuenta de que la gestión de sus contraseñas puede ser un auténtico engorro. Además, tiene que cambiar las contraseñas periódicamente para asegurarse de que sus cuentas, especialmente las bancarias y las de las tarjetas de crédito, no sean hackeadas por un ciberdelincuente [ING]. Así que, ¿cómo se puede seguir el ritmo de todo esto?
Afortunadamente, los gestores de contraseñas como LastPass lo mantienen organizado y seguro. Guarda todas sus diferentes contraseñas y lo registra automáticamente en sus cuentas. Todo lo que tiene que hacer es recordar una contraseña, la contraseña maestra que desbloquea todo lo guardado en LastPass.
LastPass ofrece la gestión de contraseñas para un dispositivo de forma gratuita. Sin embargo, puede actualizar y gestionar todos los inicios de sesión en todos sus dispositivos por $3 al mes o $4 para un plan familiar.
2. Credit Karma
He utilizado Credit Karma durante muchos años para hacer revisiones mensuales de mi crédito. Sólo toma un minuto para obtener una visión general de lo que ha cambiado en sus reportes de crédito y cómo puede haber afectado a varios puntajes de crédito. Esto es fundamental para asegurarse de que no hay errores o actividades fraudulentas que arrastren sus puntuaciones o pongan su vida financiera en peligro.
La salud de su crédito repercute en toda su vida financiera, por lo que es crucial supervisarla regularmente. Aunque Annualcreditreport.com [ING] sigue siendo el sitio oficial de reportes de crédito, no proporciona sus puntajes de crédito. Credit Karma es el mejor sitio para obtener sus reportes de crédito y varias puntuaciones de crédito de forma gratuita.
Una vez que crea una cuenta gratuita de Credit Karma y verifica su identidad, tiene acceso a una gran cantidad de información. Por ejemplo, puede revisar su reporte de crédito de TransUnion y Equifax y los puntajes de crédito tan a menudo como una vez a la semana. Sí, verá muchos anuncios y recomendaciones de productos financieros, pero es un intercambio justo por los datos crediticios gratuitos que obtiene.
Credit Karma también le muestra cómo mejorar sus puntajes de crédito [ING]. Incluso puede ver cómo se comparan sus puntuaciones con las de otros y cómo han cambiado con el tiempo. Esa información le ayuda a saber si sus puntajes se están moviendo en la dirección correcta o si es el momento de ajustar sus hábitos financieros. Y, como ya he mencionado, ver un descenso en sus puntuaciones podría ser el aviso de que ha sido víctima de un robo de identidad.
3. Quicken
Quicken es una de las herramientas digitales para finanzas personales más populares, y lo he utilizado durante décadas. Si sólo pudiera recomendar una herramienta de manejo de dinero, sería ésta. Quicken se ha convertido en el estándar de oro porque puede manejar casi todos los aspectos de sus finanzas, incluyendo la elaboración de presupuestos, el pago de facturas, el seguimiento de las inversiones, el aislamiento de las transacciones relacionadas con los impuestos y la elaboración de reportes.
Después de sincronizar sus cuentas financieras con Quicken, éste se conecta automáticamente y extrae sus transacciones compensadas. Pero también puedes introducir las transacciones manualmente si no quiere conectar sus cuentas financieras online.
Puede ver un registro para cada cuenta bancaria o tarjeta de crédito, o puede ver todas sus transacciones juntas. La aplicación móvil de Quicken se sincroniza con la versión de escritorio, por lo que puede cambiar de dispositivo y tener siempre acceso a su información actualizada.
Una vez que asigna categorías a las transacciones, como ingresos, comestibles o ropa, Quicken las recuerda. La categorización automática ahorra tiempo y le permite ver fácilmente cuánto ha gastado cada semana, mes o año en alimentos, gasolina, contribuciones a la jubilación o cualquier otra categoría que usted cree. Puede ver sus ingresos y gastos durante cualquier periodo con sencillos gráficos y reportes.
Aunque Quicken no es gratuito, puede elegir entre un conjunto de productos según las funciones que necesite. Por $35.99 al año, la versión Starter le permite ver todas sus cuentas en un solo lugar, crear un presupuesto, tener una categorización automática de los gastos y manejar el dinero desde cualquier lugar.
Si se pasa a Quicken Deluxe ($51.99 al año) o Premier ($77.99), se obtienen funciones más avanzadas para manejar préstamos, inversiones e impuestos. Todas las versiones están disponibles para Windows o Mac.
Quicken solía ofrecer una prueba gratuita de 30 días, pero la han eliminado. En su lugar, ofrecen una garantía de devolución del dinero de 30 días. Si no está conforme con Quicken durante su primer mes, puede obtener un reembolso.
4. QuickBooks
Aunque puede utilizar Quicken para la contabilidad de su pequeña empresa, QuickBooks es una solución mejor. Una vez que introduzca las credenciales de las distintas cuentas financieras que quiera controlar, como las de los bancos, las tarjetas de crédito y los prestamistas, conecta y agrega sus datos en un panel de control.
Al igual que con Quicken, puede categorizar las transacciones o crear etiquetas personalizadas. QuickBooks aprende rápidamente qué categorías asignar a las distintas transacciones, pero siempre puede cambiarlas o dividir las entradas entre varias categorías.
También hay un QuickBooks para autónomos, que cuesta $7.50 al mes. Puede utilizar esa versión para hacer un seguimiento de los ingresos y los gastos, estimar los impuestos trimestrales, hacer un seguimiento del kilometraje de su negocio y mucho más.
Las versiones de QuickBooks para pequeñas empresas oscilan entre $25 y $180 al mes si tiene empleados. Vienen con funciones adicionales para la gestión de contratistas, facturación y reportes de gastos. Por un cargo adicional, QuickBooks puede incluso encargarse de procesar sus nóminas.
Si puede permitirse cualquier versión de QuickBooks, obtendrá mucho por su dinero. Además, la mayoría de los contadores lo utilizan, por lo que es fácil obtener ayuda o compartir sus archivos para la preparación profesional de impuestos.
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5. Mint
Si quiere probar el manejo del dinero online sin pagar por ello, eche un vistazo a Mint. Funciona de forma muy parecida a Quicken, donde sincroniza sus cuentas, como la de cheques, la de ahorros, la de jubilación, la de préstamos y la de tarjetas de crédito, y agrega las transacciones en un panel de control.
Mint es un buen lugar para empezar a presupuestar o para perfeccionar el presupuesto que ya tiene. Con la categorización automática, puede hacer gran parte del trabajo por usted. Además, puede usar Mint para establecer objetivos financieros y seguir su progreso hacia ellos.
6. FreshBooks
Si QuickBooks tiene más sofisticado de lo que necesita para su negocio individual o pequeño, eche un vistazo a FreshBooks. Comenzó como una elegante solución de facturación, pero se ha convertido en mucho más.
Al igual que otros programas, FreshBooks agrega las transacciones de las cuentas financieras vinculadas y le permite clasificarlas. Puede crear facturas personalizadas, recibir pagos y crear reportes. También existen prácticas funciones de seguimiento de tiempos integradas en la función de facturación.
El punto fuerte de FreshBooks es la posibilidad de crear propuestas y presupuestos atractivos, convertirlos en facturas y cobrar con tarjetas de crédito y transferencias bancarias. Puede conseguir que una propuesta se firme electrónicamente y convertirla en una factura para un anticipo o facturar por horas o a tanto alzado. Añadir gastos para el reembolso, enviar recordatorios de faltas de pago o añadir el impuesto sobre las ventas es fácil de hacer.
FreshBooks basa sus precios en el número de clientes que necesite controlar. El plan Lite cuesta $7.50 al mes y permite facturar hasta cinco clientes. Por $12.50, el plan Plus le ofrece hasta 50 clientes, y el Premium le permite hasta 500.
Si tiene un negocio basado en servicios o necesita funciones de manejo de proyectos, FreshBooks es una excelente opción. Tiene una aplicación para iOS y Android para que pueda trabajar sobre la marcha.
7. Slack
Cuando tiene varias conversaciones e hilos en marcha al mismo tiempo con socios comerciales, empleados o contratistas, Slack es una excelente manera de centralizar la comunicación. Sustituye al correo electrónico y permite chatear y compartir archivos mediante «canales» que organizan el contenido por cliente, proyecto o tema.
Slack permite iniciar llamadas de voz o vídeo directamente desde la plataforma. Además, se integra con otras aplicaciones, como Google Drive y Office 365.
La versión gratuita de Slack ofrece llamadas individuales, 5 GB de almacenamiento de archivos y hasta 10 integraciones de aplicaciones. Es una forma excelente de probarlo y ver si la interfaz puede mejorar la productividad de su empresa. Los planes actualizados van desde unos $7 a $13 al mes.
8. Airtable
Si se mezclara una hoja de cálculo con una base de datos, se tendría la sofisticación de Airtable. Es una forma innovadora y flexible de gestionar registros, enlazar tablas, adjuntar archivos y colaborar con equipos.
Por ejemplo, varias personas pueden trabajar juntas en los datos de Airtable, con infinitas posibilidades para introducirlos, compartirlos y visualizarlos. Se integra con cientos de otras aplicaciones y se puede utilizar en iOS y Android para sincronizar en todos sus dispositivos.
Puede empezar a usar Airtable de forma gratuita y actualizar a planes que van de $10 a $20 al mes cuando necesite más formación, almacenamiento y espacios de trabajo. Cuando vea todo lo que puede hacer Airtable, puede que nunca vuelva a usar una simple hoja de cálculo.
9. Trello
Cuando necesite una plataforma de manejo de proyectos fácil de usar, eche un vistazo a Trello [ING]. Le permite visualizar un proyecto y actualizar su estado utilizando tableros, listas y tarjetas que se pueden arrastrar y soltar. Puede añadir comentarios, fechas de entrega, archivos adjuntos y colaborar con sus equipos. Es una forma sencilla e intuitiva de seguir el progreso de un proyecto y cumplir los plazos de las tareas.
La versión gratuita ofrece una gran funcionalidad con tarjetas y listas ilimitadas, diez tableros de equipo y automatización. Los planes de pago de Trello comienzan a partir de unos $10 al mes cuando necesita más almacenamiento y personalización.
10. TurboTax
Si decide preparar sus propios impuestos, TurboTax es una poderosa herramienta que ha existido durante décadas. Está incluida en algunas versiones de QuickBooks, lo que facilita la transferencia de datos a varios formularios de impuestos, o puede comprarla como producto independiente. Asimismo, algunas versiones de TurboTax incluyen un año de QuickBooks de forma gratuita.
TurboTax cuenta con un conjunto de productos adecuados para particulares, inversores inmobiliarios y autónomos. El programa le hace una serie de preguntas y luego le recomienda la mejor versión para usted.
La versión básica le permite presentar declaraciones de impuestos federales y estatales de forma gratuita si no tiene ningún anexo. La versión para autónomos de TurboTax tiene un precio a partir de $120, o puede recibir ayuda de un profesional de impuestos
11. MileIQ
Si debe conducir por su trabajo o por su propio negocio, MileIQ [ING] es una fantástica aplicación que registra automáticamente su kilometraje. Instala la aplicación en su smartphone y la mantiene en su vehículo mientras conduce, para que funcione en segundo plano.
La aplicación utiliza el GPS para controlar el movimiento de su vehículo y calcular la distancia de sus viajes. Una vez que llega a un destino, la aplicación le pide que asigne el viaje como personal o de negocios y crea un registro. Es como un Fitbit para la conducción y es realmente un cambio de juego para estar al tanto de dónde y cuándo conduce.
MileIQ también tiene un panel de control de escritorio para analizar los viajes e imprimir reportes por fechas, lugares o eventos. También se integra con otros programas de seguimiento de gastos como Concur y Freshbooks.
Puede probar la versión gratuita de MileIQ, que registra hasta 40 viajes al mes. La versión premium cuesta sólo $5.99 al mes para un número ilimitado de millas. Ya sea que presente el kilometraje a un empleador para el reembolso o lo reclame como una deducción de impuestos de negocios, MileIQ revolucionará la forma en que se mantiene al día con sus millas.
12. Expensify
Incluso si usa un programa de contabilidad, es posible que quiera una herramienta adicional, como Expensify [ING], para gestionar los gastos mientras está en movimiento. Se integra con otras aplicaciones y herramientas como QuickBooks. Con sólo una foto de su recibo, transcribe, categoriza y guarda automáticamente un gasto.
Cuando se lleva el smartphone de viaje, Expensify utiliza el GPS para hacer un seguimiento del kilometraje y calcular la deducción fiscal del vehículo. Puede probarla gratis o actualizarla por $4.99 al mes.
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13. Dropbox
Probablemente ha oído hablar del veterano de intercambio de archivos Dropbox. Ofrece una interfaz elegante para almacenar cualquier tipo de archivo de forma remota en lugar de en su ordenador. Es una forma estupenda de ahorrar espacio en su disco duro o de hacer una copia de seguridad de los datos, para tenerlos en varios sitios.
Puede compartir permisos con otras personas para que puedan ver y descargar sus archivos de Dropbox. Puede compartir un enlace para cualquier archivo por correo electrónico o texto e incluir la protección por contraseña, permitiendo el acceso a ese archivo mientras mantiene la privacidad de todo lo demás en su cuenta. Los destinatarios ni siquiera necesitan tener su propia cuenta de Dropbox.
Dropbox se integra con más de 100 aplicaciones y programas, y tiene una aplicación para iOS y Android para sincronizar todos sus dispositivos. Pruébelo gratis con un plan básico que le da hasta 2 GB de almacenamiento. Puede pasar a un plan para empresas a partir de $15 al mes para un máximo de tres usuarios y 5 TB de almacenamiento. Si quiere más espacio, los planes avanzados le ofrecen almacenamiento ilimitado a partir de $25 al mes.
14. Evernote
Si alguna vez ha visitado una página web que quiere recordar, ha visto una foto que quiere guardar para inspirarse o ha necesitado una plantilla para la productividad, Evernote lo hace posible. Es una herramienta innovadora que le permite crear notas, recortar contenido de la web, organizar sus notas en libretas, compartirlas y archivarlas.
Las formas de utilizar Evernote son tan ilimitadas como su imaginación. Se integra con otros programas y tiene una aplicación para iOS y Android que se sincroniza en todos sus dispositivos. Pruebe el plan gratuito o actualícelo para obtener más almacenamiento por un costo de entre $8 a $15 al mes.
15. Google Workspace
Google ofrece más de 15 herramientas de productividad basadas en la web, que son gratuitas hasta llegar a un límite de almacenamiento total de 15 GB. La plataforma permite colaborar en documentos y hojas de cálculo en tiempo real y se integra con cientos o incluso miles de otros programas. Permite a los usuarios de iOS y Android trabajar desde cualquier lugar.
El plan Google Workspace Basic cuesta $6 por usuario y por mes para 30 GB de almacenamiento cuando se quiera actualizar. Permite crear direcciones de correo electrónico con dominios personalizados, colaborar en calendarios, documentos, hojas de cálculo, presentaciones, sitios y conferencias de voz o vídeo.
El plan Business ofrece más funciones personalizadas y almacenamiento ilimitado por $12 al mes o 1 TB por usuario si tiene menos de cinco usuarios. También hay un plan Enterprise de mayor nivel por $25 al mes por usuario.
16. Grammarly
A menos que sea un gurú de la gramática como mi amiga Mignon Fogarty, autora y presentadora del podcast Grammar Girl [ING], necesita un corrector que revise lo que escribe. ¡Ahí es donde Grammarly es un salvavidas!
Puede instalar Grammarly en todos sus dispositivos como complemento del navegador. Observe cómo detecta los errores gramaticales y ortográficos en sus correos electrónicos, textos, publicaciones en redes sociales, publicaciones en blogs y páginas web. Al instante parecerá más profesional y ¡se convertirá en un mejor escritor!
La versión gratuita de Grammarly comprueba la gramática básica, la ortografía y la puntuación. El plan Premium cuesta unos $12 al mes y comprueba el plagio, el tono, la variedad de vocabulario, la legibilidad y mucho más.
17. Betterment
No hay nada mejor que Betterment si quiere una plataforma de inversión increíblemente fácil de usar y con tarifas bajas. Ofrecen cuentas de inversión regulares, cuentas de jubilación con ventajas fiscales [ING] y cuentas de cheques y de ahorro.
Betterment gestiona automáticamente sus inversiones reequilibrando, reinvirtiendo los dividendos y gestionando los depósitos recurrentes. Ofrecen una cartera diversificada de fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) basada en el nivel de riesgo con el que se sienta cómodo. Además, tiene acceso a su equipo de expertos financieros autorizados para que lo asesoren y apoyen.
18. Acorns
Si es la primera vez que invierte o le cuesta ahorrar, pruebe la aplicación original de microinversión, Acorns. Una vez que la vincula con sus tarjetas de débito o crédito, Acorns barre e invierte automáticamente la diferencia entre el costo de su compra y la cantidad de dólares enteros más cercana que establezca.
Por ejemplo, si gasta $20.50, la aplicación podría redondear a $21 y deducir $0.50 de su cuenta bancaria para invertir. O bien, puede configurar Acorns para que redondee al siguiente incremento de $5 e invierta $4.50. El uso de los redondeos es una forma inteligente de invertir las monedas. También puede invertir sumas globales o establecer depósitos recurrentes de tan sólo $5.
Acorns también ofrece cuentas de jubilación con ventajas fiscales, como una IRA o una SEP-IRA, y cuentas corrientes sin comisiones y aseguradas por la FDIC. Utilizar sólo la aplicación de inversión cuesta $1 al mes, pero si se añade una cuenta de jubilación y una cuenta bancaria, se pagan $3 al mes (hasta un saldo de $1 millón).
El único inconveniente es que el pago de comisiones planas en lugar de un porcentaje puede acabar costando una cantidad relativamente alta [ING] cuando se tiene un saldo de cuenta pequeño.
19. Finder.com
Antes de tomar una decisión financiera, como decidirse por un prestamista hipotecario para una nueva vivienda, obtener un préstamo personal a bajo interés, elegir una tarjeta de crédito, buscar un seguro de auto económico o comprar criptomonedas, Finder.com [ING] puede ayudarle.
Es una ventana única para investigar y comparar una amplia gama de productos y servicios financieros. Si alguna vez se ha preguntado si realmente está consiguiendo la mejor oferta, no se pierda toda la información de Finder.com. Eche un vistazo a sus útiles calculadoras de finanzas personales [ING] que le ayudarán a tomar mejores decisiones monetarias.
20. Dinkytown.com
Si necesita la respuesta a casi cualquier pregunta financiera, como, por ejemplo, si debe obtener una hipoteca a 15 o 30 años, si debe alquilar o comprar un auto, o cuánto durarán sus ahorros para la jubilación, consulte Dinkytown.com [ING]. No hay nada de «dinky» en su enorme biblioteca de más de 400 calculadoras financieras.
No importa qué números necesite calcular para sus finanzas personales o empresariales, probablemente haya una herramienta de Dinkytown.com que pueda hacerlo por usted. Tienen calculadoras para las inversiones, la jubilación, las hipotecas, los préstamos para automóviles, las tarjetas de crédito, las deudas, los seguros, los impuestos, los negocios y mucho más. Sus datos están disponibles para diferentes países y para los consumidores que hablan español y francés.
Independientemente de sus objetivos personales o empresariales, estas magníficas herramientas digitales para finanzas y sitios web le ayudarán a comprender sus finanzas, ahorrar dinero, ser más productivo y llevar sus habilidades de manejo del dinero al siguiente nivel. Al experimentar con diferentes tecnologías, es fácil encontrar soluciones que realmente funcionen para su estilo personal o empresarial y le permitan crear más éxito.
Este artículo fue publicado originalmente en Quick and Dirty Tips [ING].
