Las herramientas financieras esenciales si quiere tener éxito en sus finanzas personales.
Las opciones son geniales. La capacidad de elegir entre diferentes productos suele ser una ventaja, porque puede encontrar exactamente lo que se ajuste a sus necesidades.
Pero con todas las opciones y la saturación del mercado que enfrentamos en estos días, la cantidad de opciones que tiene para algo como finanzas personales puede ser abrumador. ¿Qué es lo que realmente necesita para tener éxito y de qué puede prescindir realmente?
La siguiente información puede ayudarlo a comprender la variedad de herramientas que tiene disponibles, y los pasos que debe seguir para elegir lo que sea adecuado para usted.
Herramientas presupuestarias
Las finanzas personales básicas realmente comienzan con un presupuesto. Usted tiene que tener alguna forma de saber lo que viene y hacia dónde se va a medida que pasa. Sin estar organizado, no puede hacer planes efectivos para alcanzar sus metas. Así que por mucho que le duela escucharlo, usted necesita un presupuesto.
Pero las aplicaciones de presupuesto y las plataformas de Administración Financiera Personal (PFM, por sus siglas en inglés) realmente pueden facilitarle la elaboración del presupuesto. Por ejemplo, ingrese algunos números de cuenta y deje que el programa haga la mayor parte del trabajo para organizar todo. Por lo tanto, le conviene tener un lugar donde pueda ver todas sus cuentas financieras y una imagen completa de su perspectiva, todo en un solo lugar.
Hecho: solo el 16% de los Baby Boomers usa una PFM, en comparación con el 44% de los Millennials.
Si su banco ofrece un programa lo suficientemente robusto, es posible que no necesite un servicio de terceros como PowerWallet o Mint. Pero si su banco no ofrece una plataforma, o lo que ofrecen no se ajusta a todas sus necesidades, puede ser necesario recurrir a un proveedor externo.
Herramientas bancarias
Las instituciones financieras ofrecen una amplia gama de herramientas y recursos que puede aprovechar cuando es un cliente (o miembro, en el caso de una cooperativa de ahorro y crédito).
• En la mayoría de los casos, debe ser un usuario activo de su plataforma de banca en línea. Esto al menos le permitirá controlar sus transacciones y saldos diariamente.
• El pago automático de facturas suele ser una gran ventaja para evitar pagos atrasados o faltantes. Debe decidir si desea configurarlo a través de su banco, ya que este puede darle ciertos incentivos para hacerlo, o a través del proveedor del servicio. Esta segunda opción puede ser beneficiosa si los importes de pago de facturas en ciertas cuentas varían ampliamente.
• Las aplicaciones bancarias son prácticamente indispensables si usted es un usuario inteligente, de tecnología inteligente. Por lo general, ofrecen características adicionales, como depósito rápido al tomar una foto de su cheque.
• El depósito directo de cheques es casi siempre una gran opción. El único inconveniente es que, si enfrenta un embargo para pagar una deuda o un préstamo, perderá una parte de todo lo que ingrese en su cuenta.
• Los retiros automáticos pueden ser peligrosos, especialmente cuando configura algo así como un préstamo de día de pago. El pago automático de facturas es algo que puede activar y desactivar cuando lo desee, pero el retiro automático es algo que acepta al comienzo de un contrato, por lo que puede ser difícil detenerlo si tiene un problema (o pueden seguir retirándose incluso cuando piensa que ya ha pagado todo).
A los fines de esta sección, definimos las herramientas de crédito como algo relacionado con su puntaje de crédito si tiene préstamos y/o tarjetas de crédito.
• Por ley, tiene derecho a descargar una copia gratuita de su reporte de crédito cada año (de cada una 3 las agencias de crédito) y, sin lugar a dudas, debe aprovecharlo cada año.
• El monitoreo de crédito es útil para saber exactamente dónde está su puntaje de crédito en un momento dado. No necesariamente lo necesita, incluso si está por solicitar un préstamo o una nueva tarjeta de crédito, pero definitivamente puede brindarle tranquilidad. También puede ayudarlo a tomar decisiones estratégicas sobre asumir nuevas deudas.
• La reparación de crédito solo es realmente útil (o incluso relevante) cuando tiene errores, o errores en su reporte de crédito que podrían eliminarse para mejorar su perfil. Si no tiene errores, no necesita reparación de crédito.
