5 criterios para seleccionar una compañía de consolidación de deuda

Una encuesta de U.S.News & World Report a más de 1,000 personas que solicitaron un préstamo de consolidación de deuda encontró que más del 60% se alegraba de haber optado por esta estrategia. [1]

La consolidación de su deuda ofrece algunos beneficios definitivos. Primero, generalmente solo tiene un pago en lugar de muchos. Segundo, la consolidación de deuda puede conducir a una tasa de interés más baja. Esto lo ayuda a pagar deudas y a construir un mejor puntaje de crédito más rápidamente.

Las empresas de consolidación de deuda han aparecido en los últimos años ofreciendo servicios a personas con problemas de deuda. Vea a continuación las cinco criterios que debe usar antes de asociarse con una de estas empresas.

1. Conozca las leyes y opciones de alivio de la deuda antes de contratar cualquier compañía de consolidación de deuda

Primero, es importante saber la diferencia entre consolidación de deudas y liquidación de deudas [ENG]. Con un programa de consolidación de deudas, una compañía notifica a sus acreedores y negocia las tarifas y el pago. Usted realiza un pago a la compañía de consolidación de deudas y luego distribuyen esa cantidad a sus acreedores. La consolidación de deuda es buena para deudas no aseguradas, como tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos estudiantiles y facturas médicas.

En contraste, una compañía de liquidación de deudas toma el dinero que habría pagado a sus acreedores y retiene esos fondos en una cuenta de depósito en garantía hasta que cada acreedor acuerde un monto de liquidación. Sin embargo, sus cuentas se vuelven morosas en el proceso porque no se realiza ningún pago. Es por eso que la consolidación de deuda es a menudo la mejor opción.

Aun así, debe estar familiarizado con las leyes de alivio de la deuda que lo protegen de las empresas sospechosas que existen. Esto es lo que necesita saber:

• Los prestamistas no pueden hacer afirmaciones falsas o promesas falsas sobre lo que pueden hacer por usted.
• La ley federal prohíbe que las compañías de consolidación de deudas asuman sus tarifas por adelantado. Tienen que incluir esas tarifas en su plan de pago mensual.
• Las empresas de consolidación de deuda deben ser transparentes sobre las tarifas que cobran. Muchos estados también han puesto un límite a estas tarifas, mientras que algunos han prohibido las compañías de consolidación con fines de lucro.
• Una compañía de consolidación de deudas no puede exigirle el pago hasta que tenga un plan de pago estructurado y un acuerdo del acreedor.
• Además, verifique las leyes de su estado sobre programas de consolidación de deuda y compañías.

2. Verifique las calificaciones de la compañía

Es importante que se asegure de que la compañía de consolidación de deudas que seleccione sea una empresa legítima que haya sido aprobada por ciertas agencias y organizaciones. Esto es lo que debe buscar:

• La agencia es una organización sin fines de lucro. Puede verificar con la organización reguladora de caridad de su estado para verificar este estado.
• Busque agencias acreditadas por la National Foundation for Credit Counseling, la Financial Counseling Association of America, el Consejo de Acreditación o la Organización Internacional de Normalización. Las compañías de consolidación de deuda a menudo enumeran acreditaciones en su sitio web, pero es mejor ir directamente a estas agencias para verificar.
• Consulte el sitio del Better Business Bureau (BBB, por sus siglas en inglés) para ver si hay alguna queja contra la compañía de consolidación de deudas. El BBB también mantiene una calificación para cada negocio en función de su capacidad para cumplir con estrictos estándares éticos de negocios.
• Confirme que tienen licencia en su estado. Puede buscar en línea o verificarlo con agencias como la oficina del Fiscal General. Ciertos estados como Florida y Maryland no requieren este tipo de licencia.

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3. Compruebe si la empresa ofrece una consulta gratuita y soluciones realistas

Si ha hecho su tarea y se ha asegurado de que la agencia de consolidación de deudas no tenga fines de lucro, lo más probable es que reciba una consulta gratuita. Esa sesión gratuita lo ayudará a evaluar si puede trabajar con esta empresa y es un primer paso importante para garantizar que el resto del proceso transcurra sin problemas.

Pregunte acerca de lo que la compañía planea hacer para brindarle alivio sin crear morosidades que podrían dañar aún más su puntaje de crédito. Deseará trabajar con una compañía de consolidación de deudas que tenga una estrategia clara con acciones realizables. De esa manera, puede estar tranquilo sabiendo que existe una solución viable que lo ayudará a alcanzar la libertad financiera.

4. Investigue las reseñas de los clientes y el historial de la compañía en relación a demandas y quejas

Si bien puede ser un buen juez y creer que la compañía de consolidación de deudas tiene en mente sus mejores intereses, ayuda a obtener la confianza de otros que ya han utilizado sus servicios.

Las reseñas de terceros son un buen lugar para comenzar, especialmente si desea permanecer en el anonimato sobre su lucha con la deuda. Puede buscar “reseñas de compañías de consolidación de deudas” o “reseñas de negociadores de deudas” en línea.

Los sitios como Google y Yelp pueden proporcionar información valiosa de otros sobre cómo fue trabajar con la empresa que seleccionó. Solo recuerde que cualquiera puede escribir comentarios, por lo que deberá considerar si sus comentarios son genuinos. Compare el número de comentarios buenos y malos antes de tomar una decisión.

Si se siente cómodo haciéndolo, también puede consultar con familiares, amigos o colegas para ver si tienen alguna recomendación.

5. Compare los costos del servicio

Los costos del servicio deben ser mínimos e incluso pueden ser los mismos en todas las compañías de consolidación de deuda. Asegúrese de que cada compañía sea transparente sobre el monto y lo que cubren las tarifas.

Si descubre que los costos del servicio son los mismos, puede comenzar a tener en cuenta otras cosas como el nivel de detalle en la estrategia personalizada de consolidación de deudas de la compañía, su tiempo de respuesta e interacción con usted, las reseñas y cualquier referencia que haya recibido.

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6. ¿Es la consolidación de deuda adecuada para mí?

Además de trabajar con una compañía de consolidación de deudas, puede hacerlo solo mediante el uso de otras estrategias de consolidación de deudas, incluyendo un préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria, transferencia de saldo de tarjeta de crédito u otro tipo de préstamo.

Considere el valor de trabajar con una compañía de consolidación de deudas que tiene la experiencia para consolidar eficientemente su deuda y manejar las negociaciones por usted. También puede ofrecer apoyo y consejería para guiarlo hacia las mejores opciones financieras para cancelar su deuda.

La consolidación de deuda todavía llevará tiempo y puede seguir sintiéndose estresante. Sin embargo, esta estrategia de eliminación de deudas puede ser la solución que necesita para eliminar la creciente deuda. Conozca sus derechos y qué buscar, explore las opciones y realice una investigación exhaustiva para asegurarse de haber tomado la decisión correcta.

Este artículo de John Boitnott se publicó originalmente en Debt.com.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.