Complementar el Medicare original con una póliza Medigap puede aliviar el dolor de las facturas médicas.

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8 Things to Know About Buying a Medicare Supplement Plan
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8 cosas que debe saber sobre la compra de un plan complementario de Medicare

Una vez que usted es elegible para inscribirse en Medicare a la edad de 65 años, puede pensar que nunca pagará otra factura médica. Sin embargo, el programa gubernamental de seguros no lo cubre todo, por lo que muchas personas adquieren un seguro complementario

El seguro Medigap complementa a Medicare cubriendo las “lagunas” de la cobertura de la Parte A y la Parte B de Medicare, como los copagos, el coseguro y las franquicias. Dependiendo de sus necesidades, puede seleccionar uno de los muchos planes de Medigap -planes estandarizados que se compran a una aseguradora privada- en el Buscador de Planes de Medicare [ENG].

1. Medigap paga los costos no cubiertos por Medicare

La Parte A de Medicare es gratuita para la mayoría de las personas y cubre las estancias en el hospital, la asistencia médica a domicilio de corta duración, la enfermería especializada de corta duración y los cuidados paliativos [1]. La Parte B de Medicare cubre los servicios médicamente necesarios y preventivos, y tiene una prima mensual estándar de $148.50 para 2021 para la mayoría de las personas. Sin embargo, tanto la Parte A como la Parte B de Medicare tienen deducibles que usted debe pagar antes de que la cobertura comience.

La Parte A de Medicare tiene un deducible de $1,484 por cada período de beneficios [2]. El deducible de la Parte B es de $203, y usted debe pagar el 20% de los servicios médicos, la terapia ambulatoria y el equipo médico duradero como bastones, muletas, andadores, máquinas renales y otros artículos que ayudan con las actividades de la vida diaria después de cumplir con el deducible [3].

Dependiendo del plan Medigap que adquiera, una póliza Medigap puede ayudarle a pagar los costos restantes para que no tenga que pagar los costos no incluidos en la cobertura de la Parte A y la Parte B.

Averigüe: 8 cosas que debe saber sobre la inscripción abierta de Medicare [ENG]

2. Debe tener tanto la Parte A como la Parte B para obtener Medigap

Debe tener tanto la Parte A como la Parte B de Medicare para poder adquirir una póliza de Medigap. Medicare no cubre ningún costo asociado a la compra de un plan Medigap, y usted debe seguir pagando la prima mensual de la Parte B de Medicare además de la prima de Medigap.

La cobertura mensual del seguro Medigap y los importes de las primas varían, dependiendo de lo que incluya la póliza y del estado en el que viva [4].

Averigüe: 5 mitos de Medicare sobre el cuidado a largo plazo

Medigap is different from a Medicare Advantage Plan
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3. Medigap es diferente de un Plan Medicare Advantage

No confunda Medigap con un Plan Medicare Advantage, otro tipo de seguro relacionado con Medicare [5]. El Plan Medicare Advantage también debe comprarse a una aseguradora privada e incluye las Partes A y B de Medicare, junto con una cobertura adicional para pagar los servicios que Medicare no cubre. Al igual que con Medigap, puede encontrar un plan Medicare Advantage en el Buscador de Planes de Medicare [ENG].

Sin embargo, si piensa que estará mejor cubierto comprando ambos tipos de planes, eso no funcionará: Según Medicare, los planes Medigap y Medicare Advantage no pueden funcionar juntos [6], ya que los planes Medicare Advantage son una forma de obtener los beneficios de Medicare, pero una póliza Medigap sólo “complementa” los beneficios de Medicare Original.

Es ilegal que alguien le venda una póliza de Medigap si tiene un plan Medicare Advantage, a menos que se cambie de nuevo a Medicare Original.

Averigüe: Tenga cuidado con estas 5 señales de estafas en la inscripción abierta del seguro de salud

4. Las nuevas pólizas de Medigap no cubren los medicamentos recetados

Algunas pólizas de Medigap vendidas en el pasado solían cubrir los costos de los medicamentos recetados. Sin embargo, ese ya no es el caso. “Las pólizas de Medigap vendidas después del 1 de enero de 2006 no pueden incluir la cobertura de medicamentos recetados”, según Medicare. “Si desea una cobertura de medicamentos recetados, puede inscribirse en un Plan de Medicamentos Recetados de Medicare (Parte D)” [7].

Averigüe: Cómo la Parte D de Medicare puede ahorrarle mucho dinero en medicamentos [ENG]

5. Las pólizas de Medigap son de renovación garantizada

Una póliza de Medigap tiene garantía de renovación [ENG] a pesar de los problemas de salud que pueda tener. Mientras usted pague la prima de su plan Medigap, la compañía de seguros no puede cancelar la póliza.

Descubra: 6 costos sorpresa que pueden agotar sus ahorros para la jubilación

Medigap policies won’t pay for everything
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6. Las pólizas de Medigap no lo pagan todo

La mayoría de las pólizas de Medigap [ENG] no cubren los cuidados de larga duración, los cuidados de visión, gafas, audífonos o enfermería privada. Si desea una cobertura de cuidados de larga duración a medida que envejece, puede adquirir una póliza de seguro de cuidados de larga duración para cubrir los costos de enfermería especializada a largo plazo, vida asistida o salud en el hogar.

7. El momento de la inscripción es importante

El mejor momento para comprar una póliza Medigap es durante el período de inscripción abierta de Medigap de seis meses, que comienza automáticamente el mes en que usted tiene 65 años y está inscrito en la Parte B de Medicare.

Por lo general, también tendrá mejores opciones entre las pólizas y los precios durante el período de inscripción abierta de Medigap [8]: “Durante ese tiempo puede comprar cualquier póliza de Medigap que se venda en su estado, incluso si tiene problemas de salud”, según Medicare.

8. La aprobación de Medigap no está garantizada

Al igual que ocurre con muchos otros tipos de seguros, la mayoría de las compañías de seguros que ofrecen Medigap utilizan directrices de suscripción para determinar si se aprueba su solicitud y la tarifa de la prima. Sin embargo, solicitarlo durante la inscripción abierta de Medigap tiene una gran ventaja en lo que respecta al costo.

Si compra una póliza durante la inscripción abierta de Medigap -incluso si tiene problemas de salud- puede comprar la misma póliza de Medigap con la misma prima que se cobra a los compradores con buena salud.

Este artículo de Deb Hipp se publicó originalmente en Debt.com.


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About the Author

Deb Hipp

Deb Hipp

Deb Hipp es un escritor independiente de tiempo completo que reside en Kansas City, MO. Deb pasó de no poder obtener la aprobación de una tarjeta de crédito o un préstamo hace 20 años, a tener un excelente crédito hoy, y haberse convertido en propietario de su casa. Deb aprendió sus lecciones sobre el dinero por el camino más difícil. Ahora ella quiere compartir sus experiencias, para ayudarlo a pagar sus deudas, arreglar su crédito y dejar de estar al borde de la quiebra todo el tiempo. Los artículos de finanzas personales y créditos de Deb suelen publicarse en editoriales relevantes como Credit Karma y The Huffington Post.

Publicado por Debt.com, LLC