¿Tiene que hacer malabarismos para saber qué facturas puede pagar cada mes? Quizá los cobradores le dejan mensajes a diario o lo llaman al trabajo. O tal vez nunca le queda suficiente de su sueldo para ahorrar para emergencias o para el retiro.
Si esto se parece a su situación actual, o incluso a la mayor parte de su vida adulta, no tiene por qué resignarse a una vida de deudas y estrés financiero.
Muchas personas con problemas de dinero logran salir de sus deudas, mejorar su crédito y manejar mejor el dinero para tener más estabilidad financiera y evitar las deudas.
El tiempo está de su lado
¿Sabía que las cuentas de crédito negativas desaparecen automáticamente de su reporte de crédito después de siete años? Incluso la bancarrota desaparece después de siete a diez años, dependiendo del tipo de declaración.
Mientras tanto, usted puede encontrar maneras de tener más estabilidad financiera y pagar sus cuentas a tiempo para que su crédito mejore constantemente y luego mejore mucho una vez que esas viejas y atormentadoras cuentas desaparezcan de su reporte de crédito.
Siete años pueden parecer mucho tiempo. Pero ese tiempo pasará tanto si lo pasa viviendo con el estrés de las luchas financieras como si mejora gradualmente sus habilidades de manejo del dinero para poder ser más estable financieramente.
6 pasos para tener más estabilidad financiera
1. Revise su reporte de crédito
Antes de planificar para tener más estabilidad financiera, necesita saber cuál es la situación de su crédito. Solicite una copia gratuita de su reporte de crédito en AnnualCreditReport.com. Una vez que tenga una copia, revise el reporte, buscando las cuentas negativas del historial de pagos para saber cuándo se eliminará cada una de ellas del reporte.
Revise también si hay alguna información inexacta que pueda estar perjudicando su crédito y póngase en contacto con el acreedor y la agencia de crédito para disputar la información y hacer que se elimine.
Averigüe: Cómo leer su reporte de crédito paso a paso, como un profesional
2. Reúnase con un consejero de crédito
Tanto si está muy endeudado como si ve que va a tener problemas financieros, reunirse con un consejero de crédito sin fines de lucro puede ponerlo en camino a tener más estabilidad financiera.
Un consejero de crédito puede ayudarle a crear un presupuesto y un plan de pago de deudas. El consejero también puede indicarle qué es lo que lo frena en su reporte de crédito y cómo mejorar su crédito.
Averigüe: Todo lo que necesita saber sobre la consejería de crédito
3. Manténgase en el presupuesto
Elabore un presupuesto mensual con la ayuda de un consejero de crédito o de un amigo o familiar que sea bueno con el dinero. También puede crear uno con una aplicación de presupuestos como Mint o You Need a Budget (YNAB, por sus siglas en inglés). Una vez que lo haya elaborado, podrá ver dónde puede recortar gastos y dónde está gastando más de la cuenta.
Para mantener el gasto de la tarjeta de crédito bajo control, intente reservar dinero en efectivo para gastos como la comida, los artículos de higiene, el café diario y otros gastos. De este modo, no tendrá la tentación de gastar más de la cuenta y aumentar el saldo de la tarjeta de crédito que está intentando pagar.
A continuación, comprométase a respetar su presupuesto cada mes, ajustándolo cuando sea necesario al evaluar sus finanzas mensualmente.
4. Construya ahorros
Si no tiene una cuenta de ahorros, reúna $100, o incluso $25 si el banco lo permite, y abra una cuenta. A continuación, añada dinero de forma constante, aunque al principio sólo pueda disponer de una pequeña cantidad. Para que el ahorro sea lo más sencillo posible, pida a su empleador que deduzca una cantidad de cada cheque de pago y la deposite directamente en su cuenta de ahorros.
Fije un primer objetivo de ahorro bajo, tal vez $500 o $1,000. Luego, añádalo con cada cheque de pago. Pronto tendrá suficiente para cubrir pequeñas emergencias y no tener que cargarlas a la tarjeta de crédito. Con el tiempo, también ahorrará lo suficiente para cubrir grandes gastos de emergencia.
5. Infórmese
Acostúmbrese a buscar diariamente en Internet artículos sobre presupuestos, pago de deudas o manejo de las finanzas personales. Se sorprenderá de los grandes consejos que hay ahí fuera y que pueden ayudarle a manejar sus finanzas para tener más estabilidad financiera.
Descubra: 7 formas de mejorar sus conocimientos financieros
6. Establezca objetivos financieros
Cuando está luchando por salir adelante, los objetivos financieros pueden parecer sólo un sueño lejano. Pero una vez que adquiera una mayor estabilidad financiera, ese obstáculo dejará de serlo.
Creerá en sí mismo y en sus habilidades de manejo del dinero lo suficiente como para fijarse objetivos importantes, como comprar una casa, tener hijos, viajar y otras formas de hacer su vida más feliz y satisfactoria.
