¿El presidente Biden realmente se deshará de su deuda de préstamos estudiantiles?

Una de las promesas de campaña de Joe Biden fue la de acabar con los saldos de los préstamos estudiantiles de miles – ¿o eran millones? – de estadounidenses.

“Está reteniendo a la gente”, dijo el 46º presidente de la nación durante su campaña. “Están en verdaderos problemas. Están teniendo que elegir entre pagar sus préstamos estudiantiles y pagar el alquiler, ese tipo de decisiones”.

Ahora Biden tiene que tomar algunas decisiones difíciles. En la campaña, prometió perdonar:

• 110,000 de la deuda federal de préstamos estudiantiles para todos los prestatarios.
• El saldo de los prestatarios que asistieron a las universidades públicas o a los Colegios y Universidades Históricamente Negros que ganan menos de 1125,000 al año.

Todo eso quedó fuera del último plan de estímulo económico, a pesar de que el presidente Biden sigue estando a favor. Antes de seguir adelante con la condonación de los préstamos estudiantiles, tiene que considerar estas complicaciones.

¿Se convertirá la deuda de los préstamos estudiantiles en una deuda fiscal?

Perdonar los préstamos estudiantiles es fácil en comparación con las implicaciones fiscales. Esto se debe a que el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) considera que cualquier deuda perdonada es un “ingreso ganado”, lo que significa que está sujeto a impuestos.

¿Cuánto? Forbes informó que usted podría deber 20% de sus préstamos estudiantiles perdonados ^[1].

Biden ha dicho que luchará por enmendar los códigos fiscales actuales, afirmando que “los estadounidenses no deberían tener que pedir un préstamo para pagar sus impuestos cuando finalmente se liberen de sus préstamos estudiantiles” ^[2]. Pero reescribir los complejos códigos fiscales lleva tiempo, y el Congreso debe aprobarlos. ¿Cuáles son las probabilidades de que eso ocurra en nuestro actual clima partidista?

¿Merece la pena la inversión?

Los préstamos estudiantiles constituyen la segunda deuda de consumo más elevada del país, por detrás de las hipotecas ^[3].

Más de 44 millones de estadounidenses tienen una deuda colectiva de $1.6 billones en préstamos estudiantiles. Más de 5 millones de esos prestatarios están en mora con esos préstamos.

El mes pasado, la senadora Elizabeth Warren (demócrata de Massachusetts) dijo que la condonación de la deuda estudiantil es la “acción ejecutiva más eficaz disponible para proporcionar un estímulo masivo impulsado por el consumidor en nuestra economía” ^[4].

Sin embargo, un nuevo estudio de la organización no partidista Committee for a Responsible Federal Budget (Comité para un Presupuesto Federal Responsable) afirma que la condonación de los préstamos estudiantiles no sería la mejor opción para el gobierno federal y sólo proporcionaría una pequeña sacudida a corto plazo a la economía ^[5].

El plan de Biden costará al gobierno federal $1.5 billones para aumentar el flujo de caja en $90,000 millones al año, según el informe. La organización no partidista también ha dicho que el plan añadirá $27.4 billones a la deuda nacional ^[6].

¿Quién se beneficiará más con la condonación de los préstamos estudiantiles?

Uno de los argumentos más sólidos es el de ayudar a los prestatarios afroamericanos, que se ven afectados de forma desproporcionada por la deuda de los préstamos estudiantiles.

Una investigación de la Universidad de Chicago refuerza el argumento de que la condonación general de los préstamos estudiantiles ayudará a reducir la brecha de riqueza entre los prestatarios negros y los blancos ^[7].

Según Forbes, hay un 20% más de estudiantes negros que blancos que solicitan préstamos federales para pagar la universidad ^[8]. Los graduados de las HBCU suelen solicitar un 32% más de préstamos que los estudiantes de otras universidades ^[9]. Los prestatarios negros de préstamos estudiantiles incumplen cinco veces más que sus homólogos blancos ^[10].

Dos décadas después de graduarse, el típico prestatario blanco ha pagado 94% de la deuda. ¿Los prestatarios negros? Sólo han pagado 5% ^[11].

“La crisis de la deuda estudiantil es una cuestión de justicia racial y económica y debemos empezar a abordarla como tal”, dijo la diputada Ayana Pressley (D-MA).

Una investigación de la Universidad de Chicago plantea una cuestión alarmante: Los estadounidenses más ricos serán los más beneficiados.

“La mayor parte de los beneficios de la condonación universal de los préstamos recaería en gran medida en los individuos con mayores ingresos”, dice el estudio. “Los hogares con mayores ingresos tienen saldos más grandes porque es más probable que sean graduados universitarios”.

¿Qué pueden hacer los prestatarios de préstamos estudiantiles con problemas?

Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales pueden inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés).

En pocas palabras, los pagos de los préstamos estudiantiles se adaptan a lo que gana el prestatario. Los autores del estudio de la Universidad de Chicago escriben:

“El pago basado en los ingresos es la política menos costosa y más progresiva que consideramos”.

Sólo 43% de los graduados universitarios son conscientes de que está disponible para ellos, probablemente porque es un programa complicado ^[12].

El plan de Biden pretende simplificar el plan de condonación de préstamos IDR con las siguientes actualizaciones:

• Los pagos serían 5% de los ingresos discrecionales, es decir, lo que se gana después de impuestos, vivienda, alimentos y otras necesidades.
• La deuda se condonará tras sólo 20 años de pagos cualificados, lo que supone cinco años menos que el plan actual.
• El saldo perdonado no se tratará como renta imponible, como ocurre actualmente.

Biden cuenta ahora con el apoyo mayoritario del Congreso, pero lo suficientemente escaso como para que su proyecto de ley no sea aprobado. El tiempo dirá si efectivamente utiliza la orden ejecutiva.