¿Qué es una transferencia de saldo?
Una transferencia de saldo – también conocida como transferencia de deuda de tarjeta de crédito – es una opción de consolidación de sus deudas que puede hacer usted mismo. Dicha transferencia le permite tomar los saldos de una o más tarjetas de crédito de alta tasa de interés y moverlos a una tarjeta con 0% de TNA (APR, por sus siglas en inglés) transfiriendo el saldo. Esto le permite concentrarse totalmente en pagar la deuda, en lugar de usar fondos para cubrir cargos de intereses acumulados.
¿Cómo funciona una transferencia de deuda?
- Primero debe calificar para una tarjeta de crédito de transferencia de saldo que ofrezca 0% de TNA en transferencias de saldo durante X cantidad de meses
- Cuanto más largo sea el término (X), más tiempo tendrá para pagar la deuda libre de intereses.
- Una vez que su cuenta esté activa, transferirá sus saldos
- Normalmente se aplica un cargo a la transferencia de cada saldo que mueva. Por lo general entre 2 y el 5% del saldo transferido
- A través del período introductorio del 0% TNA, el 100% de cada pago que usted hace va a ser aplicado a eliminar el capital
- Al final del período introductorio, cualquier saldo restante estará sujeto a la TNA (APR) de transferencia de saldo estándar que aparece en su contrato de tarjeta.
Comparación de los pros y contras de las transferencias de saldo
Las ventajas de la transferencia de deuda con tarjeta de crédito
Reducir el APR aplicado a su deuda al 0% de interés, significa que todos los pagos que realiza se usan completamente para eliminar la deuda que usted debe en lugar del interés que acumula en cada ciclo de facturación en una tarjeta de crédito y con una alta tasa de interés.
Esto le da un cierto número de meses para eliminar sus deudas haciendo grandes pagos en cada mes. Por lo tanto, si transfiere $ 5,000 de deuda de tarjeta de crédito a una tarjeta con 0% APR en transferencias de saldo durante 24 meses, tiene 2 años para completar la eliminación de la deuda, libre de interés. Con pagos de menos de $ 250 por mes, puede eliminar la deuda antes que los cargos por intereses sean aplicados.
Los riesgos de las transferencias de saldo
En primer lugar, las transferencias de saldo son más eficaces cuando se tiene un excelente crédito, ya que puede calificar para 0% APR para el más largo plazo posible. Con sólo una calificación de crédito bueno o justo, el período introductorio puede ser de 12 meses o menos, si usted puede calificar. Si usted no tiene suficiente tiempo para eliminar la deuda con eficacia, esto puede no ser la opción correcta para usted.
También es importante tener en cuenta que las tarifas de transferencia de saldo aumentarán la cantidad de fondos disponibles que necesita para pagar. Con una transferencia de saldo del 3%, los $ 5,000 mencionados más arriba, significarían que añada $ 150 a la deuda que necesita pagar.
Otro reto con las transferencias de saldo es asegurarse que no acabe por aumentar sus saldos de nuevo en sus otras tarjetas de crédito. Si usted comienza a cargar gastos en sus otras tarjetas, usted tendrá más saldos de la tarjeta de crédito para pagar cada mes. Esto puede disminuir los fondos que tiene disponibles para completar el pago de la deuda transferida.
