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¿Qué es un programa de manejo de deuda?

Un programa de manejo de deuda (PMD) es una forma asistida de consolidación de deuda. Usted se inscribe en el programa a través de una agencia de consejería de crédito que administra el programa y negocia con los acreedores en su nombre. Una vez que se inscribe, deudas no garantizadas como sus tarjetas de crédito se convierten en un único pago mensual que esté de acuerdo con la capacidad de su presupuesto. La agencia negocia para reducir o eliminar las tasas de interés aplicadas a su deuda, así como para detener las penalidades.

¿Cómo funciona un programa de manejo de deuda?

  1. Primero, llame a una agencia de consejería de crédito para evaluar su situación financiera.
  2. El consejero revisará todas sus opciones para lograr el alivio de su deuda. Si un programa de manejo de deuda es su mejor opción y sus deudas califican, entonces comenzará el proceso de inscripción.
  3. Usted proporciona una lista con los números de cuentas y los acreedores que desea incluir, y a continuación, establezca un pago mensual que pueda cumplir de acuerdo con su presupuesto.
  4. Luego se incluyen en el pago del programa, la configuración y la cuota de mantenimiento mensual, que suelen rondar los $ 69.
  5. La agencia de consejería de crédito luego contacta a cada uno de sus acreedores para que aprueben la inclusión de esas deudas en particular en el programa.
  6. Durante esa discusión, el consejero de crédito también negocia para reducir o eliminar la tasa de interés aplicada a su deuda y detener todas las sanciones futuras.
  7. Una vez que todos sus acreedores han firmado, usted estará haciendo pagos en el programa – lo hace a la agencia, y esta distribuyen ese pago entre sus acreedores según lo acordado.
  8. Ya que sus acreedores están de acuerdo con el programa, no hay daño negativo de crédito creado mediante el uso de un programa correcto de manejo de deuda.

Pros y contras del programa de manejo de deuda

Los beneficios de un programa de manejo de deuda

Esto es lo que los clientes suelen obtener de la inscripción en un programa de manejo de deuda:

  1. Sus pagos mensuales totales se reducen entre un 30 y un 50%
  2. Sus tasas de interés se reducen típicamente entre 0% y el 11%
  3. En la mayoría de los casos, las personas completan con éxito el programa desde 36 a 60 pagos, por lo que estará fuera de la deuda en menos de 5 años
  4. Esto simplifica el pago de facturas, ya que sólo tiene un pago para cubrir todas sus deudas.
  5. Esto protege su crédito de daños adicionales y puede incluso ayudarle a construir crédito cuando usted termina con éxito el programa.

Las desventajas de inscribirse en un plan de manejo de deuda

Hay algunas situaciones que usted necesita entender antes de inscribirse en un programa de manejo de deuda:

  1. Todas las cuentas de tarjetas de crédito incluidas en el programa se congelarán – por lo que no podrá utilizar estas cuentas mientras esté inscrito
  2. No puede solicitar nuevas tarjetas de crédito mientras está inscrito – puede obtener aprobado para préstamos, pero no abierto crédito rotatorio
  3. Sus acreedores deben firmar su aceptación para que las deudas sean incluidas. Para los principales emisores de crédito, esto por lo general no es un problema. Sin embargo, los acreedores más pequeños como las compañías de préstamos de día de pago pueden no estar tan dispuestos a permitir que sus deudas sean incluidas
  4. Si no completa el programa con éxito, los pagos que realiza todavía se contabilizan para la eliminación de la deuda, pero las tasas de interés y las sanciones se pueden restaurar a lo que eran antes de inscribirse.