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¿Qué es la liquidación de deudas?

La liquidación de deudas significa que usted elimina sus deudas por menos de la cantidad total adeudada. En la mayoría de los casos, usted ofrece un acuerdo de suma global al acreedor que es un porcentaje de lo que debe. Ellos estarán de acuerdo en eliminar el saldo restante a cambio del pago acordado en la liquidación. Esto provoca una información negativa en su reporte de crédito por cada deuda liquidada, que permanecerá durante 7 años a partir de la fecha de la descarga final.

¿La liquidación de deudas realmente funciona?

En general, una oferta de liquidación debe ser por lo menos del 50% de lo que usted debe para que el acreedor esté de acuerdo. Sin embargo, eso es solo una regla general. No hay garantía que un acreedor acepte un acuerdo y los resultados pueden variar ampliamente. Como tal, esta solución realmente sólo debe utilizarse como un último esfuerzo para evitar la bancarrota.

¿Cómo funciona un programa de liquidación de deudas?

En la mayoría de los casos, un prestatario no sólo estará esperando hacer un acuerdo por una suma importante. Un prestatario también podría tener problemas para negociar una oferta de liquidación por su cuenta. Como resultado, muchas personas suelen contratar a una empresa de liquidación para ejecutar un programa de liquidación de deudas en su nombre. Así es como funciona el programa:

  1. Deja de hacer pagos a su acreedor o acreedores.
  2. En lugar de hacer eso, pone ese dinero en una cuenta de liquidación.
  3. Después de tener suficientes fondos en esa cuenta, la compañía hace una oferta de liquidación al acreedor, acordando que usted hará un pago de suma global que cubra un cierto porcentaje de la cantidad total que debe en esa deuda.
  4. Cuando la oferta es aceptada, usted hace el pago al acreedor y ellos descargan el saldo restante de su deuda.
  5. Una vez que se haya liquidado por lo menos una de sus deudas, se espera que pague una comisión a la compañía de liquidación por cada deuda que resuelva en su nombre. Por ley, al menos una deuda debe liquidarse con éxito antes que se deba pagar comisiones.
  6. Usted incurrirá en una penalidad en el crédito durante 7 años. Por cada deuda liquidada permanecerá en su perfil hasta 7 años a partir de la fecha del pago final. Los pagos no efectuados, también figurarán en su reporte de crédito.

Cuando la liquidación de deuda vale la pena a pesar del daño en el crédito

Como se puede ver, de lo que se ha descrito anteriormente, el daño al crédito causado por un programa de liquidación de deudas puede ser significativo. Así que esta solución no debe utilizarse si usted está tratando de evitar más daño a su puntaje de crédito.

Un programa de liquidación de deudas se utiliza mejor cuando usted ya ha agotado todas sus posibilidades de poder defender su crédito. Si su crédito ya está en el piso en los 500, entonces realmente no puede caer mucho más lejos. Como resultado, el impacto de un acuerdo por liquidación de deuda será menos grave de lo que sería si todavía se aferrara inútilmente a querer mantener una puntuación de crédito decente.

Palabras de advertencia sobre estafas de liquidación de deudas

El daño en el crédito no es la única preocupación que puede tener cuando se utiliza un programa de liquidación de deudas. También hay un alto potencial de poder ser estafado. Como se indicó anteriormente, por ley, una empresa de liquidación de deudas debe liquidar por lo menos una deuda con éxito, si quiere cobrar honorarios.

Sin embargo, muchas compañías violan este reglamento y cobran honorarios por adelantado. También existe la posibilidad que usted pague por la liquidación de una cuenta que están realizando para usted, y luego la empresa de liquidación cierra. Usted se quedaría con las deudas que no han sido pagadas y estaría en un grave incumplimiento de deuda, y además, sin los fondos que hubiera reunido para hacer un acuerdo.