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¿Qué es la consejería de crédito?

La consejería de crédito está diseñada para ayudar a los consumidores que están luchando para pagar la deuda de sus tarjetas de crédito con altas tasas de interés, así como otras deudas no garantizadas, como cuentas médicas no pagadas y préstamos de día de pago. Los consejeros de crédito están certificados para proporcionar asesoramiento a un consumidor sobre la manera correcta de salir de la deuda en su situación financiera única.

La mayoría de las agencias de consejería de crédito son organizaciones sin fines de lucro, porque existen para ayudar a los consumidores en lugar de generar ingresos. Se financian principalmente a través de subvenciones por parte de los emisores de las tarjetas de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito financian estos programas porque ayudan a rehabilitar a los clientes para que puedan recuperar la estabilidad crediticia que se merecen.

¿Cómo funciona la consejería de crédito?

La Consejería de crédito es un proceso que tiene dos partes o fases.

  1. Evaluación de las deudas y créditos. La primera parte del proceso es totalmente gratuito a través de agencias de consejería de crédito sin fines de lucro.
    1. Un consejero de crédito certificado evalúa sus deudas, crédito y presupuesto para ver dónde se encuentra situado financieramente
    2. Sobre la base de su deuda total, puntaje de crédito y restricciones presupuestarias, podrá ver si usted califica para un programa de manejo de deuda, y constatando que sea la más efectiva solución
    3. Muchas asociaciones de consejería que certifican la consejería, requieren que los consumidores estén informados de TODAS las opciones, recomendando sólo un programa de manejo de deuda si es la mejor opción disponible
    4. Esto es importante, porque la segunda cosa que un servicio de consejería de crédito hace, es administrar los programas de manejo de deuda
  2. Gestionando su plan de manejo de deuda. Si un programa de manejo de deuda es la solución correcta, el consejero de crédito le ayudará a inscribirse y la agencia supervisará su programa
    1. Ellos encuentran un pago que funcione para su presupuesto
    2. Negocian con los acreedores para bajar las tasas de interés y detener las sanciones
    3. Reciben su pago cada mes y lo distribuyen a sus acreedores según lo programado

Consejería de crédito y su crédito

El impacto de una evaluación de deuda y crédito

La consulta inicial está completamente libre de riesgo y obligación. Usted no incurre en gastos para obtener una opinión de un experto sobre su situación financiera y cómo resolver sus problemas con la deuda. Y no hay obligación de inscribirse en un programa de manejo de deuda, incluso si eso es lo que el consejero recomienda.
El consejero revisa su reporte de crédito para asegurarse de que todas sus deudas han sido identificadas y para ver cómo está su crédito. Sin embargo, ya que ello no le proporciona este reporte directamente a usted, se considera una investigación de crédito leve. Esto no tiene ningún efecto en su crédito.

El impacto de un programa de manejo de deuda

Cuando se ejecuta en forma correcta y completa, el impacto de la consejería de crédito sobre la parte del manejo de deuda es neutral o positivo – es decir, no tendrá ningún efecto o aumentará su puntuación de crédito.
Completar con éxito el programa elimina toda la deuda renovable que debe en su totalidad y cuenta como un historial de pagos positivos porque sus acreedores aceptan el programa por adelantado. Puesto que usted paga todo lo que debe, no hay ningún efecto negativo si el programa se completa correctamente.

¿La consejería de crédito elimina la información de crédito negativa?

No. La consejería de crédito se centra únicamente en ayudarle a eliminar sus deudas. No hacen disputas sobre la información negativa del reporte, ni toman acción alguna respecto a lo actuado por las oficinas de crédito y sus reportes de crédito. Si necesita mejorar su crédito, visite nuestra sección de ayuda crediticia.