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Las deudas de tarjetas de crédito con altas tasas de interés pueden ser difícil de manejar y  pueden  causarle problemas en su presupuesto. A medida que aumentan los pagos mínimos, su flujo de caja o dinero disponible disminuye y esta situación le hará cada vez más difícil cubrir sus gastos mensuales, comenzará a vivir de  cheque en cheque (semana a semana) y tendrá que  hacer malabares con las facturas a pagar, es decir, dejar de pagar unas para pagar otras  para permanecer a flote. Esta situación es muy estresante y agotadora, pero hay una variedad de soluciones que puede utilizar para recuperar el control de sus finanzas personales.

La opción que utilice realmente dependerá de su propia situación financiera, la cantidad de deuda que tenga que eliminar y su puntuación de crédito. Elegir la solución correcta puede restaurar el equilibrio de su presupuesto y ayudarle a evitar cobros y daños de crédito adicionales. Por otro lado, la solución equivocada puede ponerle en una situación incluso aún más desventajosa para usted.

Si no está seguro de cuál de las soluciones que describimos a continuación es la adecuada para su situación, no dude en completar la solicitud en línea para solicitar una evaluación gratuita  por un consejero de deuda. Usted puede lograr una opinión imparcial y experta sobre su mejor opción, de modo que pueda usted avanzar con confianza en los pasos siguientes a tomar.

Amplia Gama de Soluciones

Negociación de la Tasa de Interés

Si los cargos por tener un alto interés en sus tarjetas son tan significantes que le impiden poder reducir la deuda de tarjetas de crédito, la negociación con sus acreedores para poder conseguir tasas más bajas puede proporcionarle la ventaja que necesita para eliminar su deuda. Si su tasa de interés baja, una proporción mayor de cada pago irá destinado a eliminar el principal de su deuda. Lea consejos sobre cómo negociar con eficacia.

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Estrategias de Reducción de Deuda

En algunos casos, usted puede ser capaz de ajustar su presupuesto para eliminar su carga de deuda excesiva por su cuenta sin ninguna herramienta especial. Aprenda cómo configurar su presupuesto para obtener una vía rápida para la eliminación de su deuda. Compare dos métodos comprobados para la reducción de la deuda, para ver si alguno de ellos puede ser el adecuado para su caso.

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Tansferencia de Saldo de Tarjeta de Crédito

Este es un tipo de consolidación de deudas en la que transfiere los saldos de sus tarjetas existentes a una tarjeta de crédito que tiene un 0% de Tasa de Interés Anual (APR, por sus siglas en inglés). Esto significa que durante un período - por lo general de 12 a 24 meses – el 100% de cada pago que usted haga, va destinado a pagar su deuda (el principal). Esto puede ser un método eficaz de eliminación si tiene $ 5.000 o menos en deuda de tarjeta de crédito.

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Consolidación de Deudas Personales

Un préstamo personal de consolidación de deuda proporciona fondos que puede utilizar para pagar la totalidad de sus saldos de tarjeta de crédito, dejándole sólo el préstamo para pagar. Los préstamos tienden a tener tasas de interés mucho más bajas del 10% o menores, si tiene el puntaje de crédito adecuado, por lo que podrá minimizar los cargos por interés y obtener que su deuda esté en un calendario de pagos fijos más manejable. Con los términos adecuados, usted puede salir de la deuda en menos de cinco años.

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Consejería de Crédito

La consejería de crédito es un servicio gratuito que puede ayudarle a concentrarse eficientemente en la solución adecuada de deuda acorde a sus necesidades. Un consejero de crédito certificado puede ayudarle a evaluar su situación para identificar la solución adecuada, que satisfaga sus necesidades y objetivos. Si usted es elegible para un programa de manejo de deuda, ellos también pueden ayudarle a inscribirse directamente, pero están obligados a revisar todas las opciones para que pueda obtener la perspectiva de un experto imparcial, sin ninguna obligación de su parte.

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Programa de Manejo de Deudas

Esta es una forma de consolidación de deuda asistida, que funciona muy bien si usted tiene un gran volumen de deuda y un puntaje de crédito menos que perfecto. Usted se inscribe en un programa a través de una agencia de consejería de crédito, quien elaborará un plan de pago que funcione para su presupuesto. Luego negocian con sus acreedores en su nombre, para reducir sus tasas de interés. Los pagos mensuales totales normalmente se reducen en un 30-50%, y la mayoría de las personas completan el programa dentro de los 60 pagos o menos.

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Liquidación de Deudas

Esto realmente sólo se debe explorar como un último recurso para el alivio de la deuda, antes de presentar una declaración de bancarrota. Si usted ha intentado todas las demás opciones sin éxito, entonces usted puede considerar un plan de liquidación de deudas en el que pueda liquidar sus deudas por un importe menor de la cantidad total adeudada. Esto puede causar un daño significativo a su puntaje de crédito y los resultados pueden variar, pero puede ser su mejor opción si su situación es realmente crítica.

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* http://www.cnbc.com/2017/02/17/credit-card-users-rack-up-over-1-trillion-in-debt.html

† https://www.nerdwallet.com/blog/average-credit-card-debt-household/

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EXENCIÓN DE RESPONSABILIDAD - Debt.com no proporciona servicios conocidos como de ajuste directo de deuda, pero, en casos especiales en demanda actúa como un servicio de localización para empresas registradas con el BBB. En última instancia, depende de usted determinar si las empresas que le presentamos son apropiadas para su situación. Para los programas de consolidación de deudas donde sea permitido por ley, las compañías pueden cobrar una tarifa de inscripción única de $ 25 a $ 75 por el establecimiento de la cuenta y por las propuestas de alivio de las deudas presentadas en su nombre, a cada uno de sus acreedores. Los honorarios mensuales de la administración del programa variarán desde $ 5, pero no más de $ 75, dependiendo del estado en que resida y/o el número de acreedores que acuerden aceptar las propuestas y se enrolen en el programa. Las tarifas están sujetas a cambios, si la ley lo permite. Para los programas de liquidación de deudas, por ley, no se le puede cobrar ningún cargo hasta que un acuerdo de deuda sea arreglado en su nombre, que usted apruebe el acuerdo y al menos un pago sea realizado hacia el cumplimiento de esa solución acordada. Cada programa ofrecido por proveedores de servicios financieros independientes es único, así que pídales los detalles completos del programa que tienen, y los honorarios correspondientes.

No todos los consumidores logran o son capaces de completar los programas de alivio de la deuda por varias razones, incluyendo su capacidad para ahorrar fondos suficientes. El uso de servicios de resolución de deudas podría afectar negativamente su crédito y puede resultar en una acción legal por parte de los acreedores o cobradores de los saldos pendientes de pago. Los consumidores inscriptos en programas de consolidación de deuda que no cumplen con los términos de su plan de manejo de la deuda (DMP, por sus siglas en inglés) pueden perder los beneficios del alivio de la deuda y volver a los términos de sus acuerdos con los acreedores originales. Lea y comprenda todos los materiales del programa antes de la inscripción. Póngase en contacto con un especialista en alivio de la deuda para obtener detalles completos del programa.

Su análisis del alivio de la deuda y su estimación de ahorros son gratuitos, no afectarán su crédito y usted no tiene ninguna obligación de inscribirse o comprar ningún producto o servicio.

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