Si decide pagar…

Por supuesto, otra forma de tratar con un cobrador es simplemente pagarles. Si tiene fondos disponibles para establecer un plan de pago o tiene una suma global de dinero en efectivo que proviene de algo como un reembolso de impuestos, podría valer la pena quitarse de encima al cobrador.

Pero incluso si decide pagar, asegúrese de hacerlo de la manera correcta:

  1. Revise la carta de validación de la deuda cuidadosamente y asegúrese de que el cobrador es el dueño de la deuda.
  2. Revise sus registros para asegurarse de que no ha pagado o liquidado ya la deuda.
  3. Evalúe su presupuesto para ver lo que puede pagar.
  4. Luego empiece a negociar, siempre por escrito, no negocie por teléfono.
  5. Consiga un acuerdo firmado antes de pagar. Si el cobrador no es el dueño de la deuda, entonces el acreedor original debe firmar cualquier acuerdo.
  6. Evite el débito directo de la ACH porque nunca debe darle a un cobrador acceso a su cuenta bancaria.

Tenga en cuenta que el pago total de una cuenta de cobro no eliminará la cuenta de su reporte de crédito. Seguirá ahí durante siete años a partir de la fecha en que la cuenta entró en mora por primera vez. En este sentido, puede ser beneficioso tratar de arreglar un acuerdo porque realmente no se obtiene ningún crédito por pagar la cantidad total adeudada. Por lo tanto, puede ser en su mejor interés liquidar para que pueda ahorrar un poco de dinero.

Cómo tratar con los cobradores de deudas cuando no puede pagar

Si simplemente no puede pagar a un cobrador, a continuación, le ofrecemos algunos consejos que pueden ayudarle a salir adelante o a salir de la deuda.

Solicite la verificación

Una vez que reciba la carta de validación de la deuda del cobrador, pedir la verificación puede darle algo de tiempo. Esto es especialmente cierto para las deudas que han sido compradas por un tercer colector. Puede llevarles tiempo reunir la información para verificar completamente la deuda, en particular si ha sido comprada y vendida por varios compradores de deudas o agencias de cobro.

En algunos casos, es posible que el cobrador nunca se ponga en contacto con usted. En otros, pueden pasar meses o incluso años hasta que respondan a la verificación completa. Durante ese tiempo, no pueden llevar a cabo ninguna acción de cobro. Por lo tanto, usted gana algo de tiempo hasta que su situación mejore.

Considere la posibilidad de declararse en bancarrota

Si simplemente no tiene los medios para pagar las cuentas de cobro, puede que sea el momento de “apretar el botón” y declarar la bancarrota. Durante la bancarrota, el tribunal evaluará lo que razonablemente puede pagar, ya sea liquidando los activos que no califican para una exención (Capítulo 7) o a través de un plan de reembolso basado en sus ingresos y gastos (Capítulo 13).

Si realmente no puede pagar nada y no tiene bienes o tiene bienes que califican para las exenciones, entonces tiene sentido seguir adelante y presentar la solicitud. Eliminará el estrés de tratar con los cobradores y lo liberará de la carga de su deuda.

¿Cuál es el inconveniente de esperar a que termine?

Hay una última forma de tratar con un cobrador y es simplemente ignorar sus llamadas y esquivarlas tanto como sea posible. El problema es el nivel de molestias y el estrés financiero que esto puede crear. El coleccionista utilizará todos los medios necesarios para contactar con usted. Puede que se ponga en contacto con su empleador para verificar su identidad. Los coleccionistas pueden ser muy persistentes y una fuente constante de estrés en su vida si está tratando con uno.

Aun así, el beneficio de esperar depende de la edad de la deuda y de la ley de prescripción de las colecciones en su estado. Muchos estados establecen el estatuto de limitaciones en seis años, aunque puede ser de hasta diez en otros. Si una deuda está a seis meses de alcanzar la prescripción, entonces puede tener sentido esperar a que termine. Después de seis meses, cuando la deuda es demasiado vieja para que el cobrador la demande, envíe una carta de cese y desistimiento.

Por otro lado, si la deuda se hizo morosa en el último año, es mucho tiempo para esconderse de las llamadas de cobro. También tiene el riesgo de que un cobrador lo demande en un tribunal civil. Lidiar con el estrés legal además del estrés financiero no es bueno para usted. Así que, en este caso, puede valer la pena encontrar una manera de tratar con el cobrador. Es posible que desee considerar la consejería de crédito, la liquidación de deudas o incluso la presentación de una declaración de bancarrota si se enfrenta a una serie de desafíos con las deudas y los cobros que está enfrentando.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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Article last modified on Septiembre 3, 2020. Published by Debt.com, LLC