Aprenda qué es el robo de identidad fiscal, cómo evitarlo y qué hacer si cree ser una víctima
El año nuevo es tiempo de nuevos comienzos; en las resoluciones de Año Nuevo nos gusta proponernos comer mejor, hacer dieta e incluso ser más responsables financieramente. También es el comienzo de la temporada de impuestos. Por lo tanto, si bien, ya puede estar esquivando su nuevo programa de ejercicios, lo único que no debe evitar es revisar su buzón (físico o electrónico, según su compañía) para sus formularios W-2, 1099 y otros documentos relacionados con impuestos.
Es importante estar atento a sus formularios de impuestos, principalmente porque otras personas también los están buscando. No los de ellos, sino los de usted, los de sus vecinos o cualquier otra persona a la que pudieran robar información para crear declaraciones de impuestos fraudulentas.
El robo de identidad relacionado con los impuestos es uno de los principales tipos de robo de identidad [ING] que se reporta a la Comisión Federal de Comercio cada año. El número es aún mayor para aquellos que envían informes de fraude al Servicio de Impuestos Internos (la agencia que maneja los impuestos).
Estadística de robo de identidad fiscal
El Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) ha estado monitoreando de cerca el robo de identidad relacionado con los impuestos desde 2015. A continuación, le dejamos algunos de sus datos más recientes:
Formas de convertirse en una víctima de robo de identidad fiscal
Los ladrones de identidad fiscal se han vuelto bastante sofisticados. Es posible que reciba una llamada y su identificador de llamadas en realidad dirá que es el IRS. No solo eso, la persona que llama puede dar un número de identificación falso, y además también conocer los últimos cuatro dígitos reales de su número de Seguro Social.
La persona que llama lo instará a que pague de inmediato para evitar más multas o que lo arresten. No hace falta decir que el IRS no hace llamadas telefónicas que amenacen con arrastrarlo con esposas en las próximas horas. La persona que llama insistirá en que le envíe el dinero en efectivo o que lo coloque en una tarjeta de débito prepaga. Si lo hace, su dinero se habrá ido.
Hay diferentes maneras de convertirse en víctima del robo de identidad relacionado con los impuestos. Aquí están los tres más comunes:
Robo de identidad fiscal personal
El robo de identificación fiscal personal ocurre cuando alguien ha robado su información personal para presentar una declaración fraudulenta. Esto sucede si alguien usa su número de Seguro Social para el empleo o si usó la información de su W-2 para presentar declaraciones de impuestos sobre los ingresos en su nombre y tomar su reembolso de impuestos.
Robo de identidad a través de un profesional de impuestos
Este tipo de robo de identidad ocurre cuando los estafadores ingresan a los sistemas seguros de los preparadores de impuestos reales y los sistemas de preparación de impuestos en línea. Esta ruta les da acceso a mucha más información que solo una persona, lo que lo convierte en una estrategia de fraude relacionado con los impuestos mucho más grande. Para el software y los sistemas que preparan los impuestos, un estafador podría potencialmente entrar en la cuenta de un individuo con una contraseña débil.
Robo de identidad fiscal para pequeñas empresas
Esto, obviamente, se dirige a las pequeñas empresas y sus empleados. Con el Número de identificación de empleado (EIN, por sus siglas en inglés) de una pequeña empresa, los ladrones de identidad no solo pueden presentar una declaración fraudulenta para la empresa en sí, sino que pueden crear empleados falsos utilizando números de Seguro Social robados y presentar declaraciones de impuestos a través de ellos. Por último, si hay suficiente información disponible, incluso podrían robar la información de los empleados.
Los mayores infractores fiscales: los procrastinadores
A la mayoría de los estadounidenses no les preocupa el fraude fiscal. Sin embargo, eso podría ser porque no saben que se están poniendo en alto riesgo. Un tercio de los estadounidenses utilizan la autenticación de dos factores con sus preparadores de impuestos. Eso significa que el resto de nosotros permanecerá con nuestra opción de solo una contraseña. Estas no nos están protegiendo realmente. Los estafadores descubren nuestras contraseñas fácilmente, lo que hace que nuestra información sea más vulnerable.
El madrugador puede obtener el desayuno y el cheque de reembolso de impuestos antes. También se están ahorrando un gran dolor de cabeza. Más de la mitad de los consumidores se presentarán a fines de marzo y hasta abril. Este es el momento cuando los estafadores de impuestos pasan la mayor parte del tiempo buscando y robando información personal. Sin mencionar sus reembolsos.
Desafortunadamente, otro gran delincuente es la ignorancia. La mitad de todos los contribuyentes estadounidenses que utilizan un servicio de preparación de impuestos, no está seguro de cómo evaluarlos. Elegir un preparador a ciegas, abre una gran cantidad de oportunidades de estafas. Si está utilizando un servicio de persona a persona o una herramienta en línea, si no ha tomado las medidas para asegurarse de que estén autenticados y sea un servicio real, es posible que esté entregando su información personal (¡y su merecido reembolso!) a los estafadores.
Cómo manejar el robo de identidad fiscal
¿Ha sido víctima de robo de identidad relacionado con impuestos?
Es probable que no sepa que su identidad ha sido robada por motivos relacionados con los impuestos, hasta que presente sus declaraciones de impuestos. Algunos indicios de que ha sido un objetivo, es que recibió ingresos de otro empleador para el que no trabajó, que ya se presentó otra declaración de impuestos usando su Número de Seguro Social (SSN, por sus siglas en inglés), o que adeuda impuestos adicionales por un año que no ha presentado impuestos. El IRS también puede enviarle una carta indicando que ha recibido una declaración sospechosa usando su número de Seguro Social.
Cómo reportar el robo de identidad fiscal al IRS
Si cree que puede haber sido víctima de un fraude fiscal, la parte difícil es que aún debe presentar una declaración. Esperemos que el Programa de protección al contribuyente del IRS descubra primero el fraude y le envíe un aviso por correo. Suele llamarse Carta 4883C. Si recibe una nota como esta, asegúrese de responder al IRS inmediatamente con el número que se proporciona en la carta para que pueda verificar su identidad. Si no se dan cuenta primero y usted se entera cuando intenta presentar su declaración electrónicamente y es rechazada, deberá completar la Declaración Jurada de Formulario de Robo de Identidad del IRS, Formulario 14039[ING], y presentar una declaración de impuestos en papel.
Para cualquiera que piense que ha sido víctima de robo de identidad fiscal:
- Presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) tan pronto como lo haya descubierto.
- Póngase en contacto con una de las tres agencias de crédito principales y coloque una alerta de fraude en sus registros de crédito: Alerta de fraude de Experian [ING], Alerta de fraude de TransUnion [ING], Alerta de fraude de Equifax [ING] (uno alertará a los otros dos).
- Póngase en contacto con su banco, emisores de tarjetas de crédito o cualquier otra institución financiera que pueda haber sido comprometida.
- Si el ladrón abrió cualquier nueva cuenta, asegúrese de contactar a esas empresas para que cierren esas cuentas.
Consejos para evitar el robo de identidad fiscal
- Si le envían por correo sus formularios de impuestos, asegúrese de estar atento a ellos a fines de enero / principios de febrero. Asegúrese de revisar su correo electrónico también. Si no los ha recibido a fines de febrero, llame a sus empleadores y a las compañías de cualquier cuenta que pueda tener implicaciones fiscales (esto incluye las compañías 401k, bancos para cuentas que generan intereses, empresas de inversión para cuentas de acciones, consejeros financieros y más).
- Regístrese para un depósito directo siempre que sea posible, para no correr el riesgo de que su cheque sea interceptado en el correo antes de que usted lo reciba.
- Fortalezca sus contraseñas. Asegúrese de tener contraseñas seguras en su correo electrónico y en todas las demás cuentas vinculadas a cualquier material relacionado con impuestos. El IRS tiene una nueva guía de contraseña que le permite usar una frase de contraseña en lugar de una palabra de contraseña.
- Asegúrese de que sus preguntas de seguridad sean difíciles y de que las respuestas estén en un lugar seguro. Manténgase atento para asegurarse de que sus cuentas de redes sociales no estén vinculadas a sus servicios de preparación en ningún lugar, si los estafadores pueden averiguar su información fiscal, pueden descubrir sus otros inicios de sesión en línea. Esto no solo se aplica a las cuentas sociales, sino también a las cuentas bancarias.
- Nunca utilice una conexión Wi-Fi no segura. Asegúrese de estar en una línea segura, la que siempre debería tener si está en su casa.
- Asegúrese de mantener sus tarjetas de Seguro Social y otra información en un lugar seguro en su hogar y en línea. Esto significa que no las debe entregar en ningún lugar.
- Tenga cuidado con las estafas de suplantación de identidad (phishing, en inglés) que intentan obtener su número de Seguro Social o información bancaria al solicitarle que lo ingrese en un sitio web que no reconoce.
- Finalmente, si desea obtener más información sobre la protección contra robo de identidad en general, consulte Cómo prevenir el robo de identidad.
Después de ver un aumento en el robo de identidad con respecto a las declaraciones de impuestos sobre la renta de las personas, el IRS se unió a las agencias tributarias estatales y a los miembros de la comunidad fiscal, para crear una asociación entre el sector público y el privado llamada la “Cumbre de Seguridad”. Formado en 2015, el grupo ha establecido sistemas para detener sospechas de declaraciones de impuestos falsas antes de que se procesen, lo que ha llevado a una fuerte disminución en las personas que informan sobre el robo de identidad relacionado con los impuestos.
La respuesta corta es: SI, absolutamente. El IRS actualmente aconseja a las víctimas de fraude fiscal que visiten el sitio de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés): robodeidentidad.gov. HSin embargo, durante un cierre del gobierno, la mayoría de los empleados no trabajan y, por lo tanto, no pueden ayudar. Cualquier sitio como este que requiera que los empleados del gobierno los monitoreen está temporalmente inactivo. Si hubiera visitado esta página con el último cierre del gobierno, habría recibido este mensaje:
“Debido al cierre del gobierno, no podemos ofrecer este servicio de sitio web en este momento. Puede encontrar información sobre el robo de identidad en el sitio web de la FTC en Robo de identidad | Información al consumidor
Retomaremos las operaciones normales cuando el gobierno reciba fondos.”
Si hay un cierre prolongado, definitivamente podría afectar el tiempo de su reembolso. También significa que el IRS no estará disponible para responder a cualquier pregunta que pueda tener al momento de la declaración.
Una vez que se haya establecido el fraude fiscal de identidad, el Departamento de Asistencia contra el Robo de Identidad del IRS trabajará con usted para asegurarse de que sus impuestos se presenten correctamente y que todo lo sospechoso se investigue y se elimine de su archivo. El proceso puede tardar hasta 180 días en completarse, dependiendo de lo complejo del caso. Ocasionalmente ha tardado más de un año.
¿Qué hace que un caso sea más complejo? Los investigadores del IRS observan múltiples variables para ver qué tan complicado podría ser su caso. ¿Es el fraude solo para este año fiscal o para varios años? ¿Afecta solo su número de Seguro Social o a varias personas que pueden o no estar relacionadas? Todo esto afecta el tiempo que un caso puede estar abierto.
Si usted es víctima de fraude de identidad fiscal, lo único bueno que debe saber es que el IRS está de su lado. Quédese tranquilo y eventualmente se resolverá y, con suerte, estará preparado para poder evitar algo como esto en los próximos años.
Robo de identidad fiscal: Aviso importante
n 2017, el IRS recibió 242,000 informes de contribuyentes que se reportaron como víctimas de robo de identidad. Si bien el número total se redujo en un 40 por ciento a partir de 2016, la pérdida para el contribuyente estadounidense aún es de cientos de millones de dólares. El IRS aconseja a los contribuyentes y profesionales de impuestos que permanezcan atentos a las diversas estafas y estrategias utilizadas por los ladrones de datos. El IRS ha publicado una lista anual de sus estafas tributarias la «Docena sucia» lo que puede hacer para protegerse.
Si ya sabe que lo es o cree que puede ser una víctima, puede comunicarse con Community Tax y ellos pueden ayudarlo a solicitar una investigación del IRS.
También puede visitar www.freeirsreport.com, este servicio le permite recibir un reporte de impuestos del IRS confidencial que contendrá un análisis y una revisión complementarios de un profesional de impuestos autorizado para sus declaraciones de impuestos. Puede marcar cualquier área de preocupación que incluya un posible robo de identidad.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
