Los ingresos del Seguro Social y el nuevo ajuste del costo de vida

El Seguro Social es un programa gestionado por el gobierno federal. Proporciona ingresos a los jubilados, los discapacitados y las familias con un cónyuge o padre fallecido. Más de 60 millones de personas que viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) reciben cheques mensuales de prestaciones de la Seguridad Social, la mayoría de ellos jubilados. Aunque el objetivo principal del programa de la Seguridad Social hoy en día es proporcionar cheques de prestaciones mensuales a los jubilados, también ofrece una ayuda vital a aquellos que no pueden valerse económicamente por sí mismos.

Sepa esto:

• La cantidad máxima de impuestos del Seguro Social que un empleado puede hacer retener de sus ingresos en 2022 será de $9,114
• Actualmente, el pago máximo mensual de la Seguridad Social para los trabajadores jubilados es de $3,345.
• Para obtener los beneficios completos, necesita acumular 40 créditos de los salarios cubiertos. Puede acumular hasta cuatro créditos al año.

¿Qué es el Seguro Social y cómo funciona?

En 1935, Franklin D. Roosevelt promulgó la ley original del Seguro Social. Hoy en día, esa ley sigue existiendo, pero tras varias enmiendas, ahora engloba varios programas de seguridad social y bienestar. Pero cuando la mayoría de la gente piensa en la Seguridad Social sólo piensa en el retiro, que no es todo lo que hace la Seguridad Social. El Seguro Social es un amplio programa de prestaciones federales que está diseñado para proporcionar una sustitución parcial de los ingresos a los jubilados y a los discapacitados.

¿Qué es el Seguro Social?

El Seguro Social es un programa federal gestionado por la Administración de la Seguridad Social de Estados Unidos. Es más conocido por las prestaciones de jubilación, pero también proporciona prestaciones de supervivencia e ingresos a los trabajadores que quedan discapacitados. La Seguridad Social es también el término utilizado para referirse al Seguro de Vejez, Supervivencia e Invalidez (OASDI, por sus siglas en inglés). En determinadas condiciones, la Seguridad Social también mantiene a los hijos de los beneficiarios.

¿Cómo funcionan las prestaciones del Seguro Social?

El Seguro Social funciona a través de una cotización conjunta obligatoria de los trabajadores. Todas las cotizaciones van a parar a un gran pozo y luego se distribuyen en forma de prestaciones a las personas con derecho a ellas. Cuando el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) recauda los depósitos de impuestos, los confía al Fondo Fiduciario de la Seguridad Social. Este fondo fiduciario se compone en realidad de dos fondos distintos: el Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Supervivencia (OASI, por sus siglas en inglés) y el Fondo Fiduciario del Seguro de Invalidez. Básicamente, cuando usted trabaja, una parte de sus ingresos se grava a efectos de la Seguridad Social.

Cada año, el gobierno federal establece un límite en la cantidad de ingresos sujetos a impuestos del Seguro Social. Para 2022, el límite fiscal es de $147,000, frente a los $142,800 de 2021. Esto significa que la cantidad máxima de impuestos de la Seguridad Social que un empleado puede hacer retener de sus ganancias en 2022 será de $9,114.

• Si tiene un empleo tradicional, tanto usted como su empleador pagan cada uno el 6.2% del salario por período de pago hasta los primeros $147,000 de salario ganados ese año.
• Cuando se es autónomo, se actúa como empleado y como empleador, por lo que la cotización acaba siendo del 12.4% anual.

¿Cómo se accede a las prestaciones del Seguro Social?

Puede acceder a las prestaciones de retiro o de vejez del Seguro Social si paga al programa de prestaciones durante sus años de trabajo. Para obtener un seguro completo, deberá acumular 40 cuartos o créditos de los salarios cubiertos. Puede acumular hasta cuatro créditos por año. En 2022, se concede un crédito por cada $1,510 de ingresos. Esta cantidad se ajusta anualmente para ayudar a mantener los costos crecientes de la inflación.

A lo largo de su carrera, la Administración del Seguro Social hace un seguimiento de sus ingresos. También indexa los ingresos totales de cada año y utiliza los 35 años de mayores ingresos de su carrera para determinar sus ingresos mensuales promedios indexados (AIME, por sus siglas en inglés). A partir de ahí, su AIME se utiliza para obtener su importe de seguro primario (PIA, por sus siglas en inglés), que es la cantidad mensual que puede cobrar cuando haya alcanzado la plena edad de jubilación.

Puede empezar a cobrar sus prestaciones de jubilación de la Seguridad Social a los 62 años. Pero si se jubila a los 62 años, la cuantía de su prestación se reducirá para compensar el hecho de recibir sus prestaciones a una edad temprana de jubilación. En cambio, si espera hasta los 70 años, podrá cobrar un 8% más al año. Esto significa que acabará cobrando el 132% de su cuantía de seguro principal (PIA, por sus siglas en inglés) durante el resto de su vida. Sin embargo, una vez cumplidos los 70 años, los aumentos cesan.

Actualmente, el pago máximo mensual del Seguro Social para los trabajadores jubilados está en $3,345.

Tipos de prestaciones del Seguro Social

Existen cuatro tipos diferentes de prestaciones del Seguro Social:

1. Retiro.
2. Invalidez.
3. Supervivientes.
4. Prestaciones complementarias.

Veamos con detalle cada tipo de prestación.

Prestaciones de retiro

Normalmente, la gente piensa en las prestaciones de retiro cuando piensa en las prestaciones del Seguro Social. Pero eso es sólo una parte de un pastel más grande que maneja la Seguridad Social. La cuantía de su prestación de jubilación variará en función de su salario previo al retiro y de la edad en que empiece a cobrar las prestaciones. Estas prestaciones están disponibles para las personas de 62 años o más que hayan trabajado durante al menos 10 años.

Prestaciones de invalidez

Las prestaciones por discapacidad están disponibles para ayudar a las personas que no pueden trabajar debido a una discapacidad. Al igual que ocurre con las prestaciones de retiro, es necesario haber trabajado un determinado número de años para tener derecho a las prestaciones del Seguro de Invalidez de la Seguridad Social (SSDI, por sus siglas en inglés). El número de años trabajados depende de su edad y la cuantía de la prestación mensual depende de su salario anterior a la discapacidad.

Prestaciones de supervivencia

Las prestaciones de supervivencia son útiles porque permiten a los supervivientes de los trabajadores y a los jubilados cubrir las carencias económicas. Normalmente, los beneficiarios que cumplen los requisitos son las viudas, los viudos, los cónyuges divorciados y los hijos. La cuantía de las prestaciones distribuidas depende de la edad del trabajador en el momento del fallecimiento, del salario del trabajador, de la edad de los supervivientes y de la relación de éstos con el fallecido.

Prestaciones complementarias

Las prestaciones complementarias del Seguro Social (SSI, por sus siglas en inglés) se utilizan para ayudar a las personas que no pueden ganar un salario suficiente por sí mismas. El SSI está disponible para adultos con discapacidades, niños con discapacidades y personas de 65 años o más. Las personas que tienen un historial laboral suficiente pueden tener derecho al SSI además de las prestaciones por discapacidad o jubilación. La cuantía de las prestaciones que reciben las personas varía en función de su fuente de ingresos y su lugar de residencia.

Cómo abrir una cuenta de "mi Seguridad Social"

Mi Seguridad Social (“My Social Security”, en inglés) es un servicio en línea que le permite revisar el historial de sus ingresos, comprobar sus prestaciones actuales o futuras del Seguro Social y les da acceso a muchos otros servicios de la Seguridad Social. Para empezar, deberá tener al menos 18 años, una dirección de correo electrónico válida, una dirección postal válida en Estados Unidos y su número de Seguro Social para crear una cuenta.

Siga estos pasos para abrir su cuenta de Mi Seguridad Social:

1. Vaya a la página de registro de Mi Seguridad Social y luego seleccione "Crear nueva cuenta".
2. A continuación, haga clic en el botón "Iniciar sesión con LOGIN.GOV". Este es un portal gubernamental seguro que le permitirá utilizar un conjunto de credenciales para acceder a múltiples agencias federales participantes.
3. Una vez que llegue a la siguiente pantalla, vuelva a hacer clic en el botón "Crear una cuenta", que estará en la parte inferior de la página. A partir de ahí, siga las indicaciones para introducir su correo electrónico, elegir su preferencia de idioma y crear una contraseña.
4. Una vez que haya leído y aceptado las condiciones del servicio, introducirá sus datos personales para que la Administración del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés) pueda identificarlo.
5. A continuación, elegirá cómo autenticar, o verificar, que está utilizando la cuenta. Le recomendamos que elija una autenticación de dos factores, en la que recibirá un código de seguridad por texto o llamada telefónica para proteger aún más su cuenta.
6. También puede añadir una capa adicional de seguridad proporcionando información adicional a la SSA en forma de una identificación emitida por el estado, como un W-2.

Planificador de prestaciones de retiro del Seguro Social

La planificación es la clave para un retiro exitoso. Al hacer su plan de jubilación, tener una idea general de la cantidad aproximada de prestaciones del Seguro Social que recibirá le ayudará a alcanzar sus objetivos de jubilación de forma más eficiente. Si quiere hacerse una idea de cómo serán sus prestaciones cuando se jubile, puede dirigirse al sitio web de la Administración del Seguro Social y utilizar su calculadora en línea . Para utilizar la calculadora en línea, tendrá que introducir todos sus ingresos de su declaración del Seguro Social en línea.

¿Qué es un ajuste del costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés)?

Un ajuste del costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés) es un aumento que se hace al Seguro Social y a la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI, por sus siglas en inglés) para contrarrestar la inflación. Los ajustes del costo de vida suelen ser iguales al porcentaje de aumento del Índice de Precios al Consumo para Asalariados y Empleados Urbanos durante un periodo de tiempo determinado. El Índice de Precios al Consumo (CPI, por sus siglas en inglés) se utiliza para medir la inflación a través de los precios promedios de una canasta de productos.

El ajuste del costo de vida (COLA, por sus siglas en inglés) para 2022 es del 5.9%. Esto significa que, si recibió $10,000 en 2021, su prestación anual en 2022 será de $10,590. El aumento del COLA es también el mayor en casi 40 años. Llega en el momento perfecto porque la inflación está en el 7% y se espera que continúe su trayectoria ascendente. Por eso, algunos defensores de los mayores dicen que el aumento no es suficiente .

PREGUNTAS FRECUENTES

¿Qué estados gravan las prestaciones del Seguro Social?

Actualmente hay doce estados que gravan una parte o la totalidad de las prestaciones del Seguro Social de sus residentes:

• Colorado
• Connecticut
• Kansas
• Minnesota
• Missouri
• Montana
• Nebraska
• Nuevo México
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• Virginia Occidental

¿Qué porcentaje de las prestaciones del Seguro Social recibe una viuda?

La cuantía de las prestaciones que recibe una viuda depende del promedio de los ingresos de su cónyuge a lo largo de su vida. Cuanto más altos sean sus ingresos, más altas serán las prestaciones. A continuación, el cónyuge superviviente recibe un porcentaje de esos ingresos en función de la edad de su cónyuge en el momento de su fallecimiento.

Estos son ejemplos de pagos de prestaciones mensuales:

• Un viudo o viuda recibe el 100% del importe de su prestación si alcanza la plena edad de retiro o más.
• Un viudo o viuda recibe entre el 71.5% y el 99% de su cuantía básica si tiene entre 60 años y la plena edad de jubilación.
• Un viudo o viuda discapacitado tiene derecho al 71.5% de las prestaciones de la Seguridad Social si tiene entre 50 y 59 años.
• Y para un viudo o viuda de cualquier edad que tenga a su cargo un hijo menor de 16 años, puede rescatar el 75% de las prestaciones del Seguro Social.

¿Cuándo recalcula el Seguro Social las prestaciones?

La Administración del Seguro Social vuelve a calcular las prestaciones de retiro cada año, una vez que recibe la información sobre sus ingresos a partir de sus documentos fiscales. Si tiene un trabajo regular a tiempo completo o parcial, sus empleadores envían sus W-2 a la Seguridad Social. Y si trabaja por cuenta propia, los datos de sus ingresos se recogen a través de su declaración de impuestos.

¿Qué ingresos reducen sus prestaciones del Seguro Social?

Para el año fiscal 2022, si empieza a recibir prestaciones antes de la edad de retiro, sólo puede ganar hasta $19,560 y seguir recibiendo sus prestaciones completas. Si gana más del límite, la Seguridad Social le descontará $1 de sus prestaciones por cada $2 que gane.

Pero si espera a alcanzar la edad de jubilación, la Seguridad Social es más indulgente. Si gana más de $51,960 en 2022, la Seguridad Social le deducirá $1 por cada $3 que gane sólo durante los meses anteriores a la edad de jubilación plena. Una vez que haya alcanzado la plena edad de retiro, podrá ganar cualquier cantidad de dinero sin que se reduzcan sus prestaciones mensuales.

¿Qué ocurre con las prestaciones del Seguro Social no utilizadas?

Cuando tiene prestaciones del Seguro Social que no han sido utilizadas, van a parar a los fondos fiduciarios de la Seguridad Social. Esos impuestos se utilizan para pagar a las personas que están recibiendo las prestaciones en este momento. Lamentablemente, no van a una cuenta personal a su nombre. El dinero aportado a la Seguridad Social tampoco puede devolverse. Y las contribuciones no pueden devolverse si un trabajador con derecho a prestaciones ha fallecido antes de cobrarlas.

Fuentes:

https://www.aarp.org/retirement/social-security/questions-answers/how-often-does-ssa-recalculate-benefits/

https://www.aarp.org/retirement/social-security/questions-answers/which-states-do-not-tax-social-security-benefits/

https://www.marca.com/en/lifestyle/us-news/2022/01/29/61f47a34ca4741254c8b459d.html

https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/applying7.html

https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/credits.html

https://www.ssa.gov/benefits/survivors/survivorchartred.html

https://www.ssa.gov/cola/

https://www.ssa.gov/people/materials/pdfs/EN-05-10230.pdf

https://www.usa.gov/about-social-security