Dos tercios de los trabajadores de tres generaciones – millennials, Generación X y baby boomers – confían en que podrán jubilarse con un estilo de vida cómodo, según «¿Qué es la ‘jubilación’? Tres generaciones se preparan para la vejez», una encuesta realizada a trabajadores en 2019 y publicada por Transamerica Center for Retirement Studies, una fundación sin fines de lucro con sede en Los Ángeles (California). [1] Pero, ¿Ha pensado en todos los gastos de la jubilación?
Puede que piense que tiene la jubilación cubierta con ahorros en cuentas de jubilación y otras cuentas. Sin embargo, tanto si está cerca de la edad de jubilación como si ya disfruta de ella, los gastos inesperados debidos al envejecimiento, junto con los cambiantes factores económicos y culturales, pueden causar salirse, o al menos frenar, sus planes financieros para la jubilación.
Estos son los gastos sorpresa que pueden dar un golpe demoledor a los ahorros para la jubilación.
Costos de los cuidados de larga duración
Incluso si goza de buena salud, una persona que cumpla 65 años hoy en día tiene casi un 70% de probabilidades de necesitar servicios de ayuda a largo plazo a lo largo de su vida según el Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE.UU. [2] Alrededor del 20% necesitará asistencia de larga duración durante más de cinco años.
¿Cuánto tiempo tomaría en acabar con tus ahorros para la jubilación, especialmente si tu cónyuge también necesita cuidados de larga duración? Los costos medios anuales nacionales (según la encuesta Genworth Cost of Care Survey de 2019) un asistente sanitario a domicilio ronda ($52,624), un centro de vida asistida ($48,612) o una habitación privada en una residencia de ancianos ($102,200) [3]
En la mayoría de los casos, Medicare no cubrirá esos gastos durante más de unos meses. Medicaid puede pagar los cuidados de larga duración, pero normalmente sólo si tus ingresos o el total de tus bienes están por debajo de los requisitos estatales. [4] Si tienes un seguro de dependencia, es más probable que no tengas que recurrir a tus ahorros para la jubilación.
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Seguro médico
Para aquellos que quieran jubilarse antes de los 65 años y tener derecho a Medicare, las primas mensuales del seguro médico podrían ser uno de sus mayores gastos. El costo mensual promedio de una póliza «Silver» de la Ley de Asistencia Sanitaria Asequible para alguien de 60 a 64 años oscila entre 1,016 y 1,123 dólares al mes, según ValuePenguin. [5]
Aproximadamente el 14% de los encuestados en la Encuesta Nacional sobre el Envejecimiento de la Salud 2019 de la Universidad de Michigan dijeron que mantuvieron un trabajo específicamente para tener un seguro de salud a través de un empleador. Alrededor del 11% retrasó o consideró retrasar la jubilación para tener un seguro de salud a través de su trabajo.
A menos que tenga un paquete de jubilación que incluya seguro médico, planee pagar altas primas de seguro médico hasta que sea elegible para Medicare. Puede que el ahorro le compense aguantar unos años más en su trabajo.
Cuidar de un familiar mayor
Un padre o cónyuge mayor que necesita cuidados o más atención puede aumentar sus gastos, posiblemente durante varios años. Los gastos pueden incluir gastos de viaje, ayuda con el salario de los cuidadores, pago de modificaciones en el hogar para adaptarse a los problemas de movilidad y tiempo fuera del trabajo si aún no está jubilado.
Según el informe de la AARP Family Caregiving and Out-of-Pocket, más de la mitad de los cuidadores familiares deben ausentarse de su trabajo, reducir las horas de trabajo o renunciar a su empleo para adaptarse a las responsabilidades del cuidado. [7] De los encuestados, alrededor de 3 de cada 10 echaron mano de sus ahorros personales, 1 de cada 6 redujo la cantidad destinada a la jubilación y más de 1 de cada 10 retiró dinero de sus ahorros para la jubilación, según el informe.
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Crisis económica nacional
Cuando el mercado bursátil se desplomó en 2008, las cuentas de jubilación estadounidenses perdieron alrededor de 2,7 billones de dólares, el 31% de su valor máximo, en el primer trimestre de 2009, según el Urban Institute. [8] Según The Pew Charitable Trusts, la pérdida máxima combinada por el desplome de las acciones y el valor de la vivienda costó al hogar medio estadounidense casi 100,000 dólares. [9] Sólo la caída del valor de las acciones costó una media de 66,000 dólares por hogar estadounidense, según los resultados de esa organización.
Nadie esperaba una pandemia ni la recesión económica posterior. La inflación y un mercado inmobiliario caótico hicieron que muchos jubilados volvieran a trabajar para cubrir sus gastos durante la jubilación.
Hijos adultos que vuelven a vivir con sus padres
Años después de que los hijos adultos abandonen el hogar de sus padres para seguir una carrera, encontrar el amor o simplemente alejarse de mamá y papá, algunos vuelven, décadas después, sin trabajo, divorciados y/o profundamente endeudados.
Una encuesta sobre acontecimientos de vida realizada por Fidelity Investments reveló que 1 de cada 9 padres de la generación baby boomer encuestados afirmó que sus hijos «boomerang» habían regresado a casa en el último año. [10] Alrededor del 76% de esos padres dijeron que se enfrentaron gastos más elevados debido al inquilino familiar.
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Millennials que no se mudan
Muchos jóvenes de la generación del milenio viven con sus padres más allá de la escuela secundaria y la universidad, por lo que retrasan la mudanza durante años, si es que llegan a hacerlo. Aproximadamente 1 de cada 3 adultos de entre 21 y 37 años no se independiza económicamente de sus padres hasta los 25 años o más, según una encuesta realizada por Country Financial Security Index. [11]
Según la encuesta, más de un tercio de los millennials siguen viviendo con sus padres. Según la encuesta, otros gastos que los padres pueden asumir por los hijos mayores de la generación del milenio son el teléfono móvil (41%), la comida y la gasolina (32%), el alquiler (40%) y el seguro médico (32%).
