Establecer expectativas de reparación de crédito

Sepa qué esperar cuando repara su crédito.

Existe mucha información conflictiva sobre si la reparación de crédito es una herramienta efectiva o una estafa total. Y, en verdad, existen ambos lados de ese espectro en el mundo financiero. Existen servicios legítimos de corrección de crédito que ayudan a las personas a limpiar su crédito, pero también hay compañías que aceptan su dinero sin producir resultados. Pero incluso si está trabajando con una empresa de buena reputación, que tiene un historial probado, ¿significa que tiene garantizado un mejor puntaje de crédito? No exactamente.

La siguiente información puede ayudarlo a comprender qué esperar cuando pase por el proceso de reparación de crédito, para que sepa lo que realmente puede lograr trabajando con un proveedor de buena reputación. Si aún tiene preguntas, o desea obtener una evaluación gratuita para ver si la reparación de crédito podría ayudarlo, complete el formulario a la derecha o llámenos para conectarse ahora con un servicio de reparación de crédito acreditado por Debt.com.

¿La reparación de crédito funciona para todos?

No. No todos los consumidores necesitan la reparación de crédito o corrección de crédito (estos términos se usan indistintamente). Si no tiene elementos negativos en su reporte de crédito, entonces no hay absolutamente ninguna razón para reparar su crédito. Simplemente no le ayudará. E incluso, si tiene elementos negativos en su reporte de crédito que le están provocando penalidades, eso no significa que la reparación del crédito siempre pueda ayudarlo. Si esos elementos negativos son correctos y se pueden verificar, la reparación del crédito no puede hacer nada para eliminar esa información. En cambio, tendrá que tomar medidas para reconstruir su crédito si desea obtener una mejor calificación.

Un mejor puntaje de crédito es el mejor efecto secundario

En verdad, los servicios de reparación de crédito no están enfocados en mejorar su puntaje de crédito. Es solo un efecto secundario realmente positivo que puede obtener, al limpiar los errores en su reporte de crédito. Cuando elimina elementos negativos de sus archivos de crédito, puede ayudar a mejorar su puntaje porque esos elementos negativos no estarán presentes para arrastrarlo hacia abajo.

Hecho: los ítems se deben eliminar de su reporte de crédito cuando no puedan verificarse.

Pero aún así, el beneficio final que origina la reparación de crédito, es un puntaje de crédito perfecto, o al menos, un puntaje de crédito mejor. El resultado final positivo de una reparación de crédito exitosa es el logro de un limpio reporte de crédito, por la eliminación de los errores perjudiciales. Sin embargo, incluso una vez que los errores son eliminados, los elementos negativos que pudieron verificarse aún pueden permanecer. Esto significa que puede tener un perfil de crédito sin errores y un puntaje de crédito malo al mismo tiempo.

Examen sorpresa

¿Cuánto tiempo puede durar una penalidad crediticia en su perfil crediticio?

a) 5 años

b) 7 años

c) 10 años

d) 15 años

REVELAR RESPUESTA

Consejo: un gravamen fiscal no pagado puede permanecer como un elemento negativo en su reporte crediticio durante 15 años a partir de la fecha de presentación. Es la peor penalidad posible.

Cada vez que desee mejorar su puntaje de crédito, comienza revisando sus reportes de crédito de cada una de las tres agencias de crédito.De esta forma, puede ver qué tipo de información negativa puede estar reduciendo su puntaje. Entonces, ya sea que haya enfrentado problemas financieros o no, sus reportes de crédito le pueden decir por qué su puntaje crediticio no es mejor de lo que es. Es por eso que aquí es donde comienza, cuando quiere lograr un mejor crédito. Al revisar sus reportes de crédito, usted sabrá lo que hay allí. Si es negativo y correcto, puedes trabajar para superar el daño que lo provocó en el pasado. Pero si es negativo y es un error, entonces es algo que puede trabajar para que se elimine. Y eso es lo que la reparación de crédito puede ayudarlo a hacer: eliminar esos elementos negativos de su perfil de crédito para que aparezca menos riesgoso para los acreedores. Como resultado, su puntaje de crédito también puede mejorar. Pero su principal expectativa (y objetivo) con la reparación del crédito debería ser lograr un reporte de crédito sin errores.

Hecho: las empresas de reparación de crédito de buena reputación cuentan el éxito por los elementos negativos eliminados.

Con eso en mente, debe navegar cuidadosamente en línea cuando vea los servicios de reparación de crédito que hacen afirmaciones audaces como: «Podemos aumentar su puntaje crediticio en 100 puntos, en promedio.» Porque así no es realmente la forma en que funciona la reparación del crédito. Hay demasiadas variables como para poder hacer declaraciones como esa. Si una empresa muestra casos de clientes reales como ejemplo de lo que hacen, está bien. Pero si dicen que pueden lograr lo mismo para usted, realmente puede o no ser el caso.

¿SIEMPRE se eliminan los elementos negativos?

No siempre. El proceso de reparación de crédito está establecido por la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés), y las disputas deben realizarse de cierta manera, si desea tener éxito. Incluso si hace una disputa de la manera correcta, si no tiene la documentación adecuada requerida para probar el error, entonces el ítem puede permanecer en su crédito. La ley permite que pueda resolver disputas y que las agencias de reportes de crédito deban contactar al acreedor original para verificar la información en disputa. Si la información puede ser verificada (o en algunos casos si no puede verificar el error correctamente), entonces la información no será eliminada. Por lo tanto, cuanto más haga para asegurarse que está haciendo las disputas correctamente, mayores serán las posibilidades de lograr la eliminación de la información. Es por eso que las personas usan los servicios de reparación de crédito, porque se cuenta con un representante experimentado para ayudarlo a superarlo. Y si esos servicios incluyen representación legal directa, es incluso mejor para usted.