¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Mientras más alto sea mejor es, pero hay ciertos rangos que necesita alcanzar para calificar y asegurar buenas tasas de interés.

Cuando se trata de puntajes de crédito, los puntajes FICO son los más utilizados por los prestamistas. Son utilizados en el 90% de las decisiones de financiación. Sin embargo, este no es el único puntaje que usted tiene. Diferentes agencias o burós de crédito, prestamistas y agentes de crédito tienen sus propios modelos de puntuación. Los rangos para estos puntajes y lo que se considera un buen puntaje de crédito, varían según el puntaje de crédito que se utilice.

El segundo puntaje de crédito más común se llama VantageScore. Es el modelo de puntuación utilizado por las agencias de crédito. En este artículo, le daremos rangos para FICO y VantageScore, para que tenga la información más completa posible. Para otros rangos de puntuación, consulte la información de ese proveedor de puntaje específico.

¿Cuál es el puntaje de crédito más alto? Cuál es el más bajo

Las puntuaciones FICO oscilan entre 300 y 850. Es muy raro tener el puntaje de crédito más alto o el más bajo; casi todas las personas se encontrarán en algún punto intermedio.

Para VantageScore, se han utilizado dos modelos. El modelo anterior variaba de 501 a 990. Sin embargo, VantageScore 3.0 que se usa hoy coincide con FICO. Se extiende desde 300 en su punto más bajo hasta 850 en el punto más alto.

Establecer cada rango de puntuación de crédito

Los rangos también varían según el puntaje que se esté usando. Estos son los rangos para puntajes FICO:

Para VantageScore 3.0, los valores asignados son en función de suficiente o calificada (prime) frente a la insuficiente o no-calificada, o de alto riesgo (subprime). Estas son las gamas de VantageScore 3.0:

¿Qué es el crédito prime?

Para fines de préstamo, usted deseará una calificación que sea prime o super prime. Cualquier término inferior significa que se lo considera un prestatario subprime. Como resultado, usted pagará tasas más altas y es posible que no obtenga la aprobación para el financiamiento tradicional. Los préstamos subprime son más riesgosos, porque los prestatarios tienen más probabilidades de incumplimiento. Como resultado, los productos de préstamo a los que pueden acceder, cuestan más y tienen términos más estrictos.

Por ejemplo, las hipotecas de tasa ajustable (ARMs, por sus siglas en inglés) son una herramienta que facilita poder calificar para una hipoteca. Sin embargo, los ARM contribuyeron en gran medida a la crisis de las hipotecas de 2008. Cuando el mercado de bienes raíces empeoró, las tasas de estos préstamos se dispararon y los valores de los préstamos cayeron. Millones de prestatarios subprime terminaron con préstamos que no podían pagar, y con casas que no podían vender.

Si tiene una calificación de alto riesgo, no significa que deba evitar el crédito y los préstamos por completo. Sin embargo, siempre debe prestar atención, para asegurarse que puede pagar el préstamo, a pesar de cualquier cambio que pueda producirse en la economía general, y en la propia.

Qué puntaje de crédito se necesita…

¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar una casa?

En general, necesita un puntaje de crédito superior a 620 para calificar para una hipoteca de tasa fija tradicional a una buena tasa de interés. Para calificar para una ARM, generalmente necesitará al menos 600.

Sin embargo, hay programas disponibles que ayudan a los compradores de vivienda que lo hacen por primera vez, a superar los desafíos que significa un bajo crédito. Con financiamiento a través de la Autoridad Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), puede calificar para financiamiento con un puntaje tan bajo como 560.

NOTA: ¡Solo porque pueda calificar, no significa que deba pedir prestado! Usted pagará tasas de interés más altas, que en una hipoteca, que equivalen a muchos miles más pagados durante la vigencia del préstamo. Siempre considere el costo total y el costo mensual cuidadosamente, antes de sacar un préstamo.

¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar un automóvil?

Los préstamos para la compra de automóviles, son bastante flexibles a medida que avanza la financiación. Puede encontrar préstamos automáticos para una mala calificación crediticia, que le permitan financiar con un puntaje tan bajo como 500. Sin embargo, estos préstamos pueden ser muy riesgosos y las tasas pueden ser extremadamente altas. De hecho, a veces su tasa puede ser tan alta que apenas paga el capital a medida que vaya realizando los pagos. Sus pagos apenas harán mella en el capital o principal de la deuda, que en realidad permanecerá con poca variación a la baja.

En general, usted deseará tener un puntaje de al menos 600. Para un automóvil nuevo, le recomendamos tener un puntaje superior a 661, por lo que se encontrará en el rango principal. Para los autos usados, cerca del puntaje prime es generalmente aceptable, así que eso sería algo más de 600.

 

¿Qué es un buen puntaje de crédito para el arrendamiento con opción a compra (leasing)?

El leasing generalmente sigue los mismos rangos de puntuación para comprar. Un contrato de alquiler (leasing) es efectivamente como un préstamo, por lo que el prestamista aún deseará evaluar su solvencia crediticia. En general, deseará obtener una calificación máxima o una buena calificación para una buena tasa, cualquier cantidad que sea superior a 660. Sin embargo, cualquier cantidad superior a 600 podría ser suficiente.

¿Qué puntaje de crédito necesito para una tarjeta de crédito?

Las tarjetas de crédito también son generalmente flexibles cuando se trata de calificar para la obtención de una. De hecho, hay tarjetas disponibles para personas que tienen un mal historial crediticio. Estas tarjetas de crédito aseguradas están diseñadas para ayudarlo a generar crédito si su puntaje es menor a 500. Usted realiza un depósito en efectivo para abrir la cuenta y obtener una línea de crédito equivalente a su depósito. Puede abrir estas cuentas incluso con una puntuación de 400 o menos.

En el caso de las tarjetas de crédito no garantizadas tradicionales, generalmente será necesario contar con una calificación superior a 600. Si su puntaje es superior a 700, generalmente puede calificar para cualquier tarjeta que desee. Sin embargo, para obtener esas grandes ofertas de tarjetas de crédito anunciadas, necesita un puntaje de 720 o más. Solo los puntajes de crédito excelentes disfrutan de las mejores tarjetas de crédito con las tasas más bajas.

También vale la pena señalar, que debería llamar periódicamente para renegociar las tasas de interés cuando mejore su puntaje crediticio. Usted no refinancia técnicamente la deuda de la tarjeta de crédito. En cambio, generalmente solo solicita una reducción de la tasa de interés. Cada vez que su puntaje mejore significativamente, llame a sus acreedores para negociar la baja de las tasas de interés que le son aplicadas.

¿Qué puntaje de crédito necesito para refinanciar?

Además de negociar las tasas de interés de las tarjetas de crédito, también debería considerar la posibilidad de refinanciar los préstamos, si mejora su puntaje crediticio. Puede refinanciar un préstamo para obtener una tasa de interés más baja, lo que le permitirá ahorrar dinero durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, solo tenga en cuenta que la refinanciación puede generar cargos adicionales, como los costos de cierre cuando refinancie una hipoteca.