Los centros de préstamos de día de pago parecen estar por todas partes estos días. Los propietarios de estos centros suelen dirigirse a grupos específicos de personas [ING] y a sus zonas de residencia. Pero incluso fuera de esos lugares, los prestamistas de préstamos de día de pago tienen muchos clientes.

El sector de los préstamos de día de pago es enorme, y hay más centros de préstamos de día de pago que restaurantes McDonald’s [ING]. Según el Banco de la Reserva Federal [ING] de St. Louis, cerca de 12 millones de personas que viven en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) utilizan los “préstamos de día de pago” cada año. Desafortunadamente, a partir de 2021, casi el 61% de las personas [ING] tienen menos de $1,000 en sus ahorros, y estas personas son los principales objetivos de los operadores de préstamos de día de pago.

Índice de contenidos:

Los préstamos de día de pago son préstamos a corto plazo destinados a emergencias

Los préstamos del día de pago son un producto financiero sencillo. La premisa es que, si necesita un pequeño préstamo, puede ir a una tienda de préstamos de día de pago y obtener ese préstamo de inmediato. No hay que comprobar el crédito ni realizar un extenso proceso de suscripción. Pero es caro, muy caro.

Se supone que estos préstamos ayudan a las personas y a las familias que tienen una necesidad de gasto urgente y que, de otro modo, no tendrían suficiente dinero para cubrir ese gasto hasta su siguiente cheque de pago. Si lo aprueban, le hacen un depósito en su banco el mismo día o al día siguiente o le dan dinero en efectivo en su tienda.

El préstamo vence cuando llega su próxima nómina o dos semanas después. A veces, firmará un cheque, lo fechará y se lo dará directamente a ellos; un proceso llamado depósito diferido [ING]; otras veces, les dará acceso a su cuenta bancaria.

Los requisitos para los préstamos de día de pago son sencillos

Los requisitos para obtener un préstamo de día de pago son sencillos y la mayoría de las personas pueden optar a los préstamos de día de pago si:

  1. Tienen una cuenta corriente en un banco o cooperativa de crédito, o incluso una cuenta de prepago
  2. Tienen una prueba de ingresos de un trabajo actual
  3. Presentan un documento de identidad oficial

Los peligros de los préstamos del día de pago: Altos intereses, renovaciones y acumulación

Payday LoansLos préstamos de día de pago están dirigidos a personas normales que ya tienen dificultades para llegar a fin de mes. Los préstamos se convierten rápidamente en una trampa. Por eso los llamamos productos depredadores y la mayoría de los escritores financieros, entre los que me incluyo, advierten a los consumidores que nunca utilicen este tipo de préstamos. Si bien es cierto que puede obtener el dinero que necesita rápidamente, sin demasiada dificultad, le costará mucho.

Las comisiones son terribles

Los préstamos de día de pago tienen unas comisiones enormes. Por cada $100 financiados, puede pagar entre $10 y $30. Puede que piense que esto no es mucho dinero, especialmente si tiene algún tipo de emergencia, pero esto es sólo por un préstamo de dos semanas.

En otras palabras, podría estar pagando hasta un 400% de Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) por su préstamo si lo viera de la misma manera que una obligación de préstamo anual. La APR es el tipo de interés anual que paga, así que básicamente muestra cuánto le cuesta pedir dinero prestado. A menudo oirá los tipos de interés APR en los anuncios que hablan de préstamos para autos o hipotecas para viviendas.

Es fácil dejarse llevar

Debido a estos elevados cargos, es fácil no cumplir con el pago en ese plazo de dos semanas. Entonces se ve envuelto en una pesadilla financiera, empezando por los préstamos renovables. El tipo de interés es la razón por la que los préstamos de día de pago se denominan “producto depredador”. Para comparar, uno de los tipos de interés más altos de las tarjetas de crédito permitidos en EE.UU. es el 45% en Colorado, una ganga comparada con los tipos de interés de los préstamos de día de pago. Afortunadamente, muchos estados han promulgado nuevas leyes para limitar el importe que pueden cobrar los operadores de préstamos de día de pago.

Los préstamos renovables son una trampa

Si la legislación estatal lo permite, un préstamo de día de pago puede “renovarse”, lo que significa que el prestamista convierte el saldo existente en un nuevo préstamo a corto plazo. Por supuesto, también significa que se añaden fuertes comisiones: de repente, esa deuda de $10 o $30 se convierte en algo mucho más grande. Aquí es donde entra la trampa de los préstamos de día de pago. Muchos usuarios de préstamos de día de pago viven de cheque en cheque y no pueden cumplir con la obligación de devolver el importe total del préstamo en sólo dos semanas. Así que acaban “renovando” el préstamo. Entonces los costos empiezan a ser una bola de nieve.

Más del 80% de los préstamos de día de pago [ING] en los libros cubren ahora préstamos anteriores y no las emergencias o los gastos de la vida cotidiana que motivaron el primer préstamo.

Consejo: En lugar de hacer una renovación, pregunte si puede obtener una prórroga del préstamo; más adelante en este artículo hablaremos sobre esto.

No cometa el error de acumular préstamos

La acumulación de préstamos significa que usted pide más de un préstamo de día de pago a la vez. La mayoría de los centros de préstamos de día de pago no le permitirán pedir un préstamo adicional porque, sinceramente, no debería hacerlo. Pero como los préstamos de día de pago no suelen ser declarados a las agencias de crédito, muchos consumidores piden más de un préstamo a la vez a diferentes prestamistas.

Acumulan varios préstamos con intereses y comisiones elevados y es probable que tengan dificultades para pagarlos. Algunos estados, como Florida, tienen leyes que lo impiden y cuentan con una base de datos central para registrar los préstamos de los clientes. Muchos otros estados no lo hacen.

Préstamos de día de pago frente a otros productos de efectivo rápido

Los préstamos de día de pago y los préstamos con título de propiedad son diferentes

Un préstamo de día de pago se basa en la idea de que usted tiene unos ingresos regulares y normalmente una cuenta bancaria. Por lo tanto, se trata de un préstamo a corto plazo sin garantía. Un préstamo con título de propiedad es un préstamo garantizado por un activo, como un automóvil. Sus ingresos no son un factor determinante. Normalmente, el préstamo se basa en el 25% del valor del auto. Si el préstamo no se paga, o si se retrasa, la empresa prestamista tiene derecho a embargar el vehículo inmediatamente. Ambos se consideran productos de préstamo abusivos. Si puede, evite ambos.

Los préstamos de día de pago y los anticipos en efectivo son diferentes

Cuando usted toma un anticipo de efectivo, está pidiendo prestado dinero en efectivo utilizando una tarjeta de crédito que ya tiene. La mayoría de las personas que tienen una tarjeta de crédito pueden optar a un anticipo de efectivo. Es posible que no quiera hacerlo, ya que los costos son muy caros, pero mucho menos que un préstamo de día de pago. Cuando toma un préstamo de día de pago, está pidiendo prestado a ese prestamista de día de pago. Con un anticipo de efectivo [ING] de su tarjeta de crédito, el tipo de interés será mucho menor que el de un préstamo de día de pago, y el plazo de devolución es mucho mejor.

Cómo evitar los préstamos de día de pago

Antes he mencionado que puede abrir una pequeña cuenta de ahorros para emergencias. También puede elevar su calificación crediticia, de manera que pueda calificar para un préstamo personal de un banco, o tener una tarjeta de crédito para tener una forma alternativa de cubrir emergencias. Yo soy como usted y tuve mal crédito en un momento dado. Aumenté mi crédito obteniendo primero una tarjeta de crédito asegurada, utilizándola con moderación, y con el tiempo pude obtener tarjetas de crédito normales que todavía utilizo con moderación. Recuerde, en general, no debería financiar lo que no puede pagar.

Por qué hay que empezar a ahorrar

No deje que una emergencia lo conduzca a la quiebra. En 2019 el costo promedio de una reparación de la “luz de chequeo del motor” [ING] fue de poco menos de $400, y en 2020 la reparación promedio del calentador de agua [ING] para los propietarios de viviendas fue de poco menos de $600. Si hiciera sólo una pequeña cuenta de ahorros de emergencia para cubrir este tipo de reparaciones, probablemente no necesitaría pedir un préstamo para cubrir este tipo de gastos de emergencia. Incluso con un ingreso muy limitado todavía puede ahorrar para emergencias comunes. A continuación, le explicamos cómo iniciar rápidamente una cuenta de ahorro para emergencias.

Sí tiene suficiente

¿En cuánto tiempo puede acumular $600? En sólo 24 semanas, si ahorra sólo $25 a la semana, tendrá esos $600. ¿$25 a la semana es demasiado? No. Piénselo, una comida para dos adultos en un restaurante de comida rápida puede costar fácilmente $25.

Un consejo fácil

Establezca una transferencia automática recurrente de $25 a la semana de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. También puede pedir a su departamento de recursos humanos que divida su nómina y envíe $25 directamente a su cuenta de ahorros.

Las señales de peligro de los préstamos de día de pago

Hay muchas señales de peligro que debe conocer antes de solicitar un préstamo de día de pago:

Si utiliza un préstamo de día de pago para cubrir una factura periódica, como la del teléfono móvil, tiene problemas de presupuesto y no debería utilizar este producto. Debería empezar a elaborar un presupuesto de inmediato, para que sus gastos esenciales estén planificados. Considere la posibilidad de pedir a la compañía de telefonía móvil (o de otro tipo) que espere unos días más o que divida la factura en dos pagos.

Está en problemas si utiliza un préstamo de día de pago para cubrir otro préstamo de día de pago. Esto sólo hará que se endeude más. Considere la posibilidad de pedir al prestamista del día de pago que ajuste sus condiciones si paga una parte sustancial de la factura. Hay muchos estados que exigen que el prestamista [ING] ofrezca un plan de pago ampliado. Pida ese plan de pago ampliado y probablemente lo obtendrá.

Está en peligro si utiliza un préstamo de día de pago para comprar algo innecesario, como un regalo en las fiestas. Considere la posibilidad de encontrar otra forma de mostrar su aprecio por la familia y los amigos, o planifique con antelación con planes de pago a plazos. En un plan de “layaway”, usted paga mensual o semanalmente directamente a una tienda para ahorrar antes de comprar un artículo. No hay ningún tipo de interés. Cuando termina de pagar, puede recoger el artículo. Sears [ING], Kmart [ING], Burlington Coat Factory [ING] y muchas otras tiendas tienen planes de pago a plazos. Muchos minoristas en línea ofrecen ahora programas “Compre Ahora Pague Después” (BNPL, por sus siglas en inglés) que son similares a layaway, pero puede obtener los productos inmediatamente. También puede abrir una pequeña cuenta de ahorros.

Si los préstamos de día de pago son la única forma de obtener un préstamo, está en la zona de peligro. Examine detenidamente su crédito y empiece a trabajar con sus acreedores o considere la posibilidad de hablar con un consejero de crédito sobre un plan que le permita saldar sus deudas actuales. El plan adecuado puede ponerle en el camino de la reconstrucción de su crédito para que pueda optar a una financiación tradicional que no le cobre comisiones exorbitantes.

Si no tiene una cuenta bancaria, probablemente sea un cliente frecuente de las tiendas de cambio de cheques. Y muchas tiendas de cambio de cheques tienen préstamos de día de pago. Incluso si no toma un préstamo de día de pago, las comisiones de las tiendas de cambio de cheques [ING] son muy altas. Podría estar pagando alrededor del 2% de su cheque de nómina. Eso es casi lo mismo que el 3% del impuesto estatal sobre la renta de Pensilvania. Considere la posibilidad de acudir a una cooperativa de crédito [ING] o a un banco en línea que le permita abrir una cuenta, aunque haya tenido problemas anteriormente o tenga malos informes de ChexSystems. Chime [ING] es un ejemplo de banco en línea que acepta a la mayoría de las personas que lo solicitan, puede hacer depósitos móviles (lo que significa que toma una foto del cheque) y obtiene una tarjeta de débito Visa. Wells Fargo [ING] también tiene una cuenta bancaria diseñada para personas que han tenido problemas de crédito.

Alternativas a los préstamos de día de pago

  • Consiga un préstamo en una casa de empeño si necesita dinero al instante o utiliza aplicaciones como OfferUp [ING], si tiene un poco más de tiempo para vender algunos de sus bienes.
  • Pida un préstamo a un amigo o familiar. Probablemente no es lo que quiere oír, pero si les cuenta su situación y les enseña la factura con la cantidad exacta, puede que le ayuden. Eso sí, asegúrese de que todos tienen claras las condiciones.
  • Trabaje horas extra o en un trabajo paralelo. Considere la posibilidad de hacer horas extra en su trabajo o de iniciar un trabajo paralelo para obtener ingresos extra.
  • Pida un adelanto [ING] a su jefe. Aunque pueda resultar incómodo, esto puede ahorrarle mucho dinero y preocupaciones.
  • Consiga un préstamo personal en una cooperativa de crédito. Hay miles de cooperativas de crédito en todo Estados Unidos y, como no tienen ánimo de lucro, es posible que no tengan las mismas normas de préstamo que un banco. Este tipo de préstamo es mucho más fácil de devolver y puede tener un plazo más largo.
  • Compruebe las organizaciones benéficas y sin ánimo de lucro de su zona. Busque organizaciones benéficas que puedan ayudar a pagar el alquiler, los alimentos, los servicios médicos u otras facturas en su zona. En muchos estados, puede hacerlo marcando el 211 o visitando 211.org.
  • Si puede obtener un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito, tal vez le convenga hacerlo en lugar de un préstamo de día de pago. Pero antes de hacerlo, lea sobre los peligros que conlleva un anticipo de efectivo [ING].

Soluciones si está atrapado en una trampa de préstamos de día de pago

Es demasiado fácil caer en la trampa de los préstamos de día de pago [ENG]. Aquí tiene algunas técnicas para salir.

Intente acordar un plan de pagos con el prestamista de día de pago

Trabaje con su prestamista de día de pago para ver si le ofrece un plan de pago ampliado (EPP, por sus siglas en inglés). Un EPP le permitirá tener un tiempo extra para pagar ese préstamo. Muchos estados lo exigen, y las empresas de préstamos que pertenecen a organizaciones como la “Community Financial Services of America (SFSA, por sus siglas en inglés)” también están obligadas a ampliar el plazo de pago. Pero hay que pedirlo porque las empresas de préstamos de día de pago prefieren quedarse con el beneficio.

Busque la ayuda de un consejero de crédito sin ánimo de lucro

Los consejeros de crédito que trabajan para organizaciones sin ánimo de lucro tienen sus mejores intereses en mente. No tienen nada que vender. Después de discutir su situación con ellos, verá que tiene muchas más opciones de las que pensaba. Dos de los programas de alivio de deudas más comunes son el manejo de deudas y la liquidación de deudas. Una organización de consejería de crédito sin ánimo de lucro puede ofrecerle directamente un programa de manejo de deudas. O si la liquidación de la deuda es más apropiada para su situación, se lo harán saber.

Inscríbase en un programa de manejo de deudas

Un programa de manejo de deudas puede ayudarle a pagar las deudas de las tarjetas de crédito, los cobros y, en algunos casos, los préstamos de día de pago. Un programa de manejo de deudas trabajará con todos los emisores de sus tarjetas de crédito, así como con las compañías de préstamos de día de pago (si están de acuerdo) y reducirá los intereses y otros cargos, y luego lo pondrá en un plan de pago mensual establecido. Usted devolverá todo lo que debe, y los acreedores lo agradecerán, por lo que la mayoría de los acreedores y prestamistas aceptan que se les pague a través del programa.

Un programa de manejo de deudas no puede utilizarse exclusivamente para los préstamos de día de pago. Sin embargo, si tiene préstamos de día de pago además de la deuda de la tarjeta de crédito, puede pagarlo todo utilizando el mismo programa.

Inscríbase en un programa de liquidación de deudas

Si tiene demasiadas deudas, incluyendo tarjetas de crédito y préstamos no asegurados, y quiere pagarlas más rápidamente, un programa de liquidación de deudas puede ayudarle. El programa funciona reduciendo la cantidad adeudada: sólo se paga un porcentaje de la deuda principal. Pero tenga en cuenta que los acreedores le verán como un riesgo mayor porque no está devolviendo el importe total del préstamo, y su calificación crediticia se verá afectada.

Declararse en bancarrota

Si necesita deshacerse de la mayoría de sus deudas, puede declararse en bancarrota. No todas las deudas pueden ser descargadas, pero la mayoría lo serán y usted obtendrá un alivio financiero. Las deudas de tarjetas de crédito y muchos otros tipos de deudas, incluidos los préstamos de día de pago, son 100% descargables en la bancarrota. La bancarrota puede permanecer en sus registros financieros hasta diez años, dependiendo del tipo que presente. La bancarrota también daña gravemente su calificación crediticia, pero podrá empezar de nuevo y reconstruir su crédito.

Cómo detener los retiros de ACH con el prestamista de día de pago o con su entidad financiera

Si el prestamista del día de pago se niega a trabajar con usted, puede bloquearles los retiros electrónicos de su cuenta bancaria revocando la autorización de pago. Los pasos están escritos a continuación:

Paso 1: Escriba a la empresa de préstamos de día de pago (o a cualquier empresa que saque dinero de su cuenta bancaria)

La información que deberá incluir en la carta escrita deberá incluir:

  1. Su nombre
  2. Su dirección
  3. Su teléfono (y cualquier otra información de contacto)
  4. El nombre de la empresa (y cualquier representante con el que esté tratando)
  5. La dirección de la empresa
  6. El asunto debe ser “Revocación de la autorización de adeudos”
  7. Las líneas exactas:

Por favor, deje de tomar los pagos automáticos de mi cuenta bancaria para los pagos en mi cuenta con su empresa. Mi número de cuenta en su empresa es [xxx-xxxx]. Les escribo para informarles de que revoco la autorización para que realicen cargos en mi cuenta mediante transferencia electrónica de fondos:

_ Esta revocación se aplica a todos los cargos futuros.

_ Esta revocación se aplica al próximo débito programado. No he revocado la autorización para otros débitos.

(puede marcar una de las líneas anteriores en función de si desea incluir pagos adicionales o no)

  1. A continuación, firme la carta y ponga la fecha
  2. Debe enviar una carta física por el servicio postal de EE.UU., con un comprobante de entrega.

Paso 2: Póngase en contacto con su banco o cooperativa de crédito

Cuando se ponga en contacto con su institución financiera, deberá explicar detalladamente el nombre de la empresa (que está bloqueando), junto con el importe o los pagos y las fechas. Asegúrese de que el nombre de la empresa es el correcto, tal y como aparece en sus extractos bancarios. A menudo las empresas tienen nombres ligeramente (o completamente) diferentes cuando hacen cargos en su cuenta.

Una orden de suspensión de pagos, a menudo llamada “Revocación de la autorización de débitos electrónicos”, es un documento que enviará a su banco o cooperativa de crédito para bloquear formalmente los pagos.

Antes de ponerse en contacto con su institución financiera, asegúrese de tener TODA la información que se indica a continuación:

  • Su nombre y número de cuenta en el banco o cooperativa de crédito
  • El nombre exacto del prestamista tal y como aparece en sus transacciones
  • La fecha en la que desea que finalice la retirada de fondos de la ACH
  • Las fechas de las futuras retiradas de fondos de la ACH que autorice o no el prestamista

La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito disponen de un formulario que deberá rellenar y presentar para revocar la autorización de pago. En raras ocasiones, es posible que tenga que enviarles una carta formal por correo. Si es así, incluya lo siguiente en la carta:

    1. Su nombre completo (el mismo que tiene en el banco)
    2. Su nombre registrado por el prestamista (si es diferente)
    3. Fecha de la carta
    4. Su dirección y teléfono
    5. Dirección del banco
    6. El título del documento es “Revocación de la autorización de débitos electrónicos”.
    7. El nombre exacto de la empresa beneficiaria
    8. El número de la empresa beneficiaria
    9. La fecha en la que desea que finalice el retiro de fondos de la ACH
    10. Fechas de los retiros ACH que puedan ocurrir en el futuro y que usted está autorizando
    11. Fechas de cualquier retiro de ACH que pueda ocurrir en el futuro y que usted no autoriza
    12. Utilice estas líneas con la redacción exacta

“_ He revocado la autorización a partir de la fecha ______ para cualquier débito futuro de [nombre de la empresa].”

“_ He revocado la autorización a partir de la fecha ______ para el próximo débito programado por [Nombre de la empresa]. No he revocado la autorización para otros débitos [Su nombre].”

(Puede elegir cuál de estas dos opciones le conviene más)

  1. Esta línea con el texto exacto “[Nombre de la empresa] ya no tiene mi autorización para recibir pagos de débito automático de mi cuenta bancaria. He revocado la autorización que permitía a esta empresa cargar en mi cuenta mediante transferencia electrónica de fondos”. (Asegúrese de especificar si tiene alguna fecha adicional en la que da permiso a la empresa beneficiaria para deducir fondos)
  2. Su número de cuenta corriente
  3. Su firma al pie de este documento
  4. Debe enviar una carta física por el servicio postal de EE.UU., con un comprobante de entrega [ING]

También puede presentar una queja al CFPB en línea [ING] o llamando al (855) 411-2372.

Si está atrapado en una trampa de préstamos de día de pago, póngase en contacto con nosotros.

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Preguntas frecuentes sobre los préstamos de día de pago

P:¿Mi préstamo de día de pago me dará buen crédito?

500
R: No. Normalmente, los pagos puntuales de un préstamo de día de pago no se reportan a las agencias de crédito. Tenga en cuenta que la falta de pago de un préstamo de día de pago se suele notificar a las agencias de crédito.
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P:¿Están mejorando las prácticas de los préstamos de día de pago?

500
R: No. Las nuevas sentencias de los tribunales están permitiendo a los operadores de préstamos de día de pago de otros estados [ING] anular las leyes estatales. Esto significa que los operadores de centros de préstamos de día de pago a menudo no tienen que seguir las leyes estatales de protección al consumidor.
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P:¿Cuánto se puede pedir prestado en un préstamo de día de pago?

500
R: En muchos estados, el límite es de $500 o menos, y en otros, el límite es de $1,000. Hay algunos estados, como Maine, que no tienen ningún límite.
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P:¿Cuánto se devuelve en un préstamo de día de pago?

500
R: TODO. Usted querrá devolver todo el préstamo del día de pago, el día de su vencimiento. Si no puede hacerlo, intente trabajar con su préstamo de día de pago para extender el tiempo de pago. No renueve el préstamo.
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P:¿Puedo obtener un préstamo de día de pago en línea?

500
R: Sí. Hay muchos operadores de préstamos de día de pago en línea. Funcionan de forma similar a sus homólogos en las tiendas.
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P:¿Cuáles son las ventajas y desventajas de pedir un préstamo de día de pago?

500
R: Aparte de conseguir dinero rápidamente en caso de emergencia, no hay ninguna ventaja en pedir un préstamo de día de pago. Un préstamo de día de pago es sólo un tipo de préstamo de último recurso. Las desventajas son muchas, como los altos intereses, los plazos rápidos para el pago del importe total y un trato terrible para el consumidor.
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P:¿Cuál es el tipo de interés de los préstamos de día de pago?

500
R: ILos tipos de interés varían de un estado a otro. En bastantes estados el límite de los préstamos es del 36%, pero los tipos de interés suben drásticamente fuera de esos estados. Por ejemplo, Oregón tiene un tipo máximo del 154%, mientras que, al otro lado de la frontera, en Nevada, se puede pagar hasta el 652%. La CNBC tiene un mapa [ING] y una lista del tipo de interés permitido en cada estado.
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P:¿Los préstamos de día de pago tienen tasas de solicitud?

500
R: Normalmente no se cobra una tasa de solicitud, pero el tipo de interés lo compensa porque el costo total es elevado.
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P:¿Le pueden denegar un préstamo de día de pago?

500
R: , se le puede denegar un préstamo de día de pago. Si tiene otro préstamo de día de pago en ese momento, se lo pueden denegar. Si usted tiene una falta de pago de un préstamo de día de pago en su reporte de crédito o con los prestamistas, podrían denegarle el préstamo si el prestamista hace una comprobación. Algunos prestamistas de día de pago le negarán el préstamo si no tiene depósito directo. Sin embargo, en general, la mayoría de las personas que lo solicitan cumplen los requisitos.
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P:¿Está bien tener mal crédito si quiero un préstamo de día de pago y requieren una verificación de crédito?

500
R: Mientras tenga una cuenta bancaria y tenga una nómina regular con depósito directo, su crédito no importa. Rara vez se hace una comprobación de crédito para obtener un préstamo de día de pago. Los préstamos de día de pago se comercializan con frecuencia para personas con problemas de crédito.
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P:¿Puedo pedir más de un préstamo de día de pago a la vez?

500
R: Sí. Pedir más de un préstamo de día de pago a la vez se conoce como “acumulación”. La mayoría de las empresas de préstamos tienen políticas que lo prohíben expresamente, y muchos estados lo prohíben. Sin embargo, los consumidores suelen acudir a más de un prestamista de día de pago para obtener varios préstamos. Esto es peligroso y es probable que sólo aumente las dificultades financieras del prestatario.
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P:¿Tengo que dar los datos de mi cuenta bancaria a un prestamista de día de pago?

500
R: Normalmente sí, pero a veces no. Algunos prestamistas trabajan con consumidores que no tienen cuentas bancarias; sin embargo, los tipos de interés suelen ser mucho más altos. Los prestamistas de día de pago en línea normalmente sólo trabajan con personas que tienen una cuenta bancaria porque necesitan una cuenta para desembolsar los fondos.
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P:¿Qué ocurre si no puedo devolver un préstamo de día de pago?

500
R: Si no puede pagar el préstamo en la fecha acordada, puede “renovar” el préstamo en muchos estados. Pero los intereses aumentarán, así como los cargos. Otra opción es llegar a un acuerdo de pago, también conocido como Plan de Pago Ampliado (EPP, por sus siglas en inglés). Muchos estados exigen a los prestamistas de día de pago que ofrezcan el EPP a los clientes, pero normalmente hay que solicitarlo.
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P:¿Puedo pagar anticipadamente un préstamo de día de pago?

500
R: Sí. Muchos prestamistas de día de pago le permitirán pagar anticipadamente, pero lea la letra pequeña. Algunos de ellos pueden cobrar una comisión, conocida como penalización por pago anticipado. Pregunte a su prestamista o pague en la fecha exacta acordada si no está seguro.
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P:¿Cuánto tiempo se tarda en obtener el dinero de un préstamo de día de pago?

500
R: Los formularios de solicitud suelen ser sencillos y, una vez aprobada, el dinero se transferirá a la cuenta corriente del prestatario o se entregará en efectivo. La mayoría de los prestamistas de día de pago anuncian que se pueden obtener los fondos el mismo día o al día siguiente.
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P:¿Tienen los prestamistas de día de pago políticas de privacidad y seguridad?

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R: Los prestamistas están obligados a mantener la confidencialidad de su información.
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P:¿Pueden enviarme a la cárcel por no pagar?

500
R: No. Ningún acreedor puede arrestarlo o enviarlo a la cárcel por no pagar una deuda.
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P:¿Pueden embargar mi salario?

500
R:  Sí, pero sólo si un prestamista gana un juicio civil contra usted. Esto significa que el préstamo tendría que estar en mora y ser enviado a cobranza. Entonces la agencia de cobros presentaría una demanda y usted recibiría una citación del tribunal civil. No la ignore, o el cobrador podría ganar un juicio por incumplimiento contra usted.
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P:¿Los miembros del ejército tienen protecciones diferentes?

500
R: Sí. La Ley de Préstamos a Militares (MLA, según siglas en inglés) [ENG] proporciona derechos adicionales a los miembros del servicio activo, cónyuges y dependientes. Un límite del 36% en el tipo de interés y la ausencia de penalizaciones por pago anticipado son algunos de esos derechos.
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Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Artículo modificado por última vez el Octubre 7, 2021. Publicado por Debt.com, LLC