Cómo obtener un préstamo personal con mal crédito

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Puede pedir un préstamo personal por cualquier motivo, si reúne los requisitos necesarios. A continuación, tiene que hacer pagos mensuales hasta que el préstamo (más los intereses) sea pagado en su totalidad. Estas cuotas mensuales están escritas en el contrato de préstamo.

La Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) de los préstamos personales puede oscilar entre el 6% y el 36%. Normalmente, cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, más alta será la tasa de interés.

Si le preocupa no poder optar a un préstamo, existen seis métodos para conseguir un préstamo personal con mal crédito.

Tabla de contenidos

Método 1: Tenga paciencia y aumente su puntaje

Este es el mejor método. No funcionará si necesita dinero de inmediato.

Esperar y trabajar para conseguir un buen puntaje de crédito puede hacer que consiga una mejor tasa de interés y que ahorre dinero a largo plazo. Empiece por echar un vistazo a su reporte de crédito y averigüe en qué puede mejorar. Aunque le lleve un tiempo, se sorprenderá de la cantidad de oportunidades que se le presentan cuando tiene un mejor puntaje de crédito.

¿Necesita un poco de ayuda adicional para aumentar su puntaje? SmartCredit lo guía a través del proceso de creación de crédito, todo ello en una plataforma sencilla.

Para mejorar su puntaje, necesita saber cómo se calcula. Su puntaje de crédito se compone de 5 factores: Historial de crédito, utilización del crédito, antigüedad del crédito, nuevas solicitudes y tipos de crédito.

Método 2: Pruebe con un préstamo asegurado

Al igual que las tarjetas de crédito aseguradas, un préstamo asegurado le da a su prestamista la garantía de que va a pagar lo que debe al exigirle que pida prestado contra un activo.

Estos activos pueden ser el capital de la vivienda, su cuenta de jubilación, sus ahorros o incluso su auto. Un préstamo asegurado no es algo que deba tomarse a la ligera. Se arriesga a perder un activo importante si no puede devolverlo. Si acaba tomando este camino, tenga mucho cuidado de pagar el monto total del préstamo y hacer los pagos a tiempo. Puede perder activos importantes si no devuelve este préstamo.

Por ejemplo, digamos que utiliza un préstamo de línea de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés) para pagar la deuda de su tarjeta de crédito. Si no lo devuelve, el banco podría embargar su casa. Si ya tiene problemas con las deudas, esto es lo último que necesita.

Método 3: Consiga que alguien sea su cosignatario

A veces, un prestamista le permitirá obtener un préstamo con un mal puntaje de crédito si alguien con un buen puntaje de crédito firma el préstamo.

Básicamente, cuando alguien es cosignatario de un préstamo, se compromete a pagar el dinero que le han prestado si usted no puede devolverlo. Esto puede ser un gran compromiso. Dele tiempo a su familiar o amigo para que lo piense después de pedirle que sea cosignatario.

Un amigo íntimo o un familiar puede ser su cosignatario, o pueden ayudarle con el método nº 4…

Método 4: Pida un préstamo a sus amigos o familiares

Asegúrese de elaborar un plan para devolver lo que le han prestado.

Planifíquelo todo, desde la fecha de vencimiento de los pagos, el monto de cada uno de ellos hasta la duración de los plazos del préstamo. No devolver un préstamo personal puede dañar sus finanzas, pero no devolverlo a un amigo o familiar puede dañar sus relaciones.

Antes de pedir un préstamo a alguien cercano, establezca algunas reglas:

Método 5: Hable con el prestamista

Los prestamistas también son humanos.

Existe la posibilidad de que, si tiene una conversación sincera con ellos sobre el estado de su crédito y su capacidad para devolver el préstamo personal, reconsideren su rechazo inicial. Además, es posible que pueda demostrar su solvencia de otras maneras. Los estados de cuenta bancarios, los W-2, una lista de sus activos o deudas no aseguradas, o incluso un estado de su cuenta de ahorros u otra cuenta bancaria podrían ayudarle a demostrar a los prestamistas que pueden confiar en que les devolverá el dinero.

Método 6: Busque un prestamista para personas con mal crédito

Algunos prestamistas se centran intencionalmente en prestar a personas con mal crédito.

Si no puede optar a un préstamo tradicional, puede trabajar con un prestamista diferente que pueda calificarlo. Podrían conseguirle una serie de ofertas de préstamo personalizadas, diseñados específicamente para personas con mal crédito, basadas en su situación financiera actual. No olvide consultar también a los prestamistas online. Suelen ser más tranquilos.

Sin embargo, tenga cuidado con las estafas. Los prestamistas abusivos suelen aprovecharse de las personas con mal puntaje de crédito que realmente necesitan un préstamo. Lea todas las condiciones del préstamo antes de firmarlo para asegurarse de que no está aceptando tasas de interés exorbitantes o normas dudosas.

¿Por qué debería pedir un préstamo personal?

Hay muchas buenas razones por las que puede necesitar pedir un préstamo personal. Algunos ejemplos son el pago de una boda, la financiación de una compra importante y la consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito.

Incluso puede utilizar un préstamo personal para mejorar su crédito. ¿Cómo? Bueno, hay algunos efectos diferentes que un préstamo personal puede tener en su reporte de crédito. En primer lugar, mejorará su combinación de créditos al añadir un tipo de cuenta diferente a su reporte. En segundo lugar, mejorará su índice de utilización del crédito al mostrar un mayor límite de crédito total. Pero tenga cuidado: Si se retrasa en los pagos puede ser un aspecto negativo y anularán estos aspectos positivos en su cuenta.

Si su objetivo es mejorar su crédito, hay una forma sencilla de hacerse un préstamo a usted mismo en lugar de pedir un préstamo personal. Self [ENG] le permite crear un “préstamo” con su propio dinero, y construir su puntaje de crédito pagándose a sí mismo en cuotas mensuales. El dinero que reciba lo utilizará para abrir un Certificado de Depósito (CD, por sus siglas en inglés) para una pequeña inversión que gane intereses con el tiempo. De este modo, puede ahorrar y construir su crédito al mismo tiempo.

Lo que debe saber antes de pedir un préstamo personal

Si está intentando evitar o salir de deudas, los préstamos personales no suelen ser sus amigos. Pueden tener tasas de interés elevadas y, sobre todo si ya tiene mal crédito, pueden ser muy arriesgados si realmente no puede pagar la deuda. Antes de dar el salto, aquí tiene algunas cosas que debe saber:

Pida prestado sólo lo que pueda pagar con su próximo cheque de pago.

Si pide más, será cada vez más difícil devolverlo, ya que los intereses se acumulan en el saldo restante. ¿No está seguro de cuánto puede pagar? Utilice nuestra calculadora de préstamos personales [ENG] para averiguarlo.

Los prestamistas abusivos están en todas partes.

El hecho de que alguien le preste no significa que lo haga con buenas intenciones. Desconfíe de los préstamos de día de pago y de los préstamos a corto plazo.

Pida varios estimados.

Lo más probable es que no encuentre la mejor institución financiera para usted en su primer intento. Compare y trate de conseguir la mejor oferta de préstamo que pueda.

Busque la tasa de interés más baja que pueda encontrar.

Los intereses de los préstamos personales pueden alcanzarlo antes de que usted se dé cuenta. Es difícil conseguir una buena tasa de interés con un mal puntaje de crédito, así que trate de encontrar la mejor tasa que pueda.

Obtenga un préstamo personal sólo si es absolutamente necesario.

A menudo es mejor evitar por completo un préstamo personal si se lo puede permitir.

¿Cómo afectará tener mal crédito al proceso de préstamo personal?

Cualquier tipo de préstamo es difícil de obtener cuando se tiene un mal puntaje de crédito. Los préstamos personales no son diferentes. Si su puntaje está en los 500 o incluso en los 600, espere que las tasas de interés sean altas, si es que puede obtener un préstamo personal.

Tratar de obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito bajo puede parecer una batalla cuesta arriba. Es difícil obtener cualquier tipo de préstamo si su puntaje de crédito es inferior a 580, porque con un puntaje de crédito tan bajo, los prestamistas no confían en que pueda pagar el préstamo.

Alternativas a los préstamos personales para el alivio de la deuda

¿Usted no está seguro de que un préstamo personal sea el camino correcto? Llame gratis a un consejero de crédito. Ellos pueden evaluar su deuda y su presupuesto, y luego ayudarlo a decidir el mejor método de alivio de la deuda para su situación. Estas son algunas de las otras opciones que pueden sugerir.

Programa de manejo de deudas

A través de una agencia de consejería de crédito, puede inscribirse en un programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés). Esto reduce sus tasas de interés y consolida sus pagos en uno solo. También puede proteger su puntaje de crédito si quiere mantenerlo bien.

Liquidación de deudas

Liquidar su deuda significa pagar menos de lo que realmente debe, lo que perjudica a su puntaje de crédito, pero le permite salir de la deuda en unos pocos años. Puede intentar liquidar la deuda usted mismo o recurrir a una compañía de liquidación.

Tranferencia de saldos

Una transferencia de saldo le permite combinar todos los saldos de sus tarjetas de crédito en una nueva tarjeta. Aunque es posible que le cobren una comisión por la transferencia, suele haber un periodo de promoción con poco o ningún interés durante 12 a 18 meses. Si puede pagar su deuda antes de que termine esta promoción, podría ahorrar cientos (o miles)  de dólares en intereses.

Bancarota

Si tiene demasiadas deudas que no cree que pueda pagar, la bancarrota podría ser la mejor opción para usted. Perjudica su crédito, pero le da un nuevo comienzo financiero.