Los mejores préstamos no garantizados

Los mejores préstamos personales sin garantía en 2026 son diversos y se clasifican según distintos perfiles crediticios y situaciones financieras. Existen préstamos personales diseñados para obtener dinero rápido, y los prestatarios pueden solicitarlos desde casa. El proceso consiste en completar la solicitud en línea para un préstamo sin garantía y adjuntar los documentos requeridos, como talones de pago, declaraciones de impuestos e identificación oficial. Una vez aprobado, los fondos se depositan en la cuenta del solicitante en pocos días hábiles. Diversas compañías financieras y bancos ofrecen préstamos sin garantía con estrategias distintas. Algunos prestamistas facilitan la obtención de préstamos personales, mientras que otros se enfocan en ayudar a personas con mal crédito. Es fundamental identificar qué prestamista se ajusta mejor según su situación y capacidad financiera. Un préstamo sin garantía es una estrategia práctica para quienes no tienen activos para ofrecer como respaldo, lo que los hace atractivos para muchas personas.

Debt.com ayuda a las personas a encontrar soluciones para enfrentar sus deudas y ofrece diversas herramientas para manejar su dinero. Best Egg es una opción destacada para la consolidación de deudas, con préstamos personales sin garantía que ofrecen tasas de porcentaje anual (APR) competitivas que van del 8.99% al 35.99%, y montos entre $2,000 y $50,000. Upstart brinda opciones accesibles para personas con mal crédito, con APR desde 6.94% hasta 35.99%, montos entre $600 y $100,000, y un puntaje de crédito mínimo requerido de 300. Wells Fargo, SoFi y LightStream se encuentran entre los prestamistas que ofrecen los montos más altos en préstamos sin garantía, de hasta $100,000.

Los mejores préstamos personales sin garantía en 2026 se presentan en la siguiente tabla.

Prestamista	Característica clave	Rango de APR estimado	Monto del préstamo	Puntaje de crédito mínimo requerido
	Las mejores herramientas gratuitas para servicios financieros	No aplica	No aplica	No aplica
	Mejor opción para la consolidación de deuda	6.99% a 35.99%	$2,000 a $50,000	600
	Mejor opción mejor para el pago de tarjetas de crédito	8.95% a 17.48%	$5,000 a $40,000	640
	Ideal para préstamos pequeños y sin garantía	8.91% a 35.99%	$1,000 a $40,000	600
	Mejor opción para préstamos grandes sin garantía	6.94% a 25.29% (con pago automático)	$5,000 a $100,000	695
	Ideal para una aprobación rápida	9.99% a 25%	$2,500 a $25,000	No especificado
	Los mejores préstamos de cooperativas de crédito sin garantía	8.99% a 17.99%	$600 a $50,000	700
	Los mejores préstamos sin garantía para personas con buen crédito	8.99% a 29.49% (con pago automático)	$5,000 a $100,000	300
	Lo mejor para quienes no pagan tarifas por pago anticipado	9.99% a 35.99% (con pago automático)	$1,000 a $50,000	580
	Los mejores préstamos sin garantía para personas con mal crédito	7.40% a 35.99%	$1,000 a $50,000	300
	Los mejores préstamos sin garantía de un banco	6.99% a 24.49%	$3,000 a $100,000	No especificado

1. Debt.com

Debt.com se especializa en ayudar a los consumidores que enfrentan diversos desafíos de crédito y deuda. Debt.com se enfoca en asistir a personas agobiadas por deudas de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y deudas fiscales. Ha ayudado a más de 500,000 consumidores a resolver más de $850 millones en deudas desde su creación. La empresa facilita conexiones con programas de deuda acreditados adaptados a las necesidades individuales, ofreciendo recursos educativos sobre reducción de deuda y mejora crediticia. Debt.com proporciona recursos para la reparación de crédito y mantiene una presencia activa en varias plataformas de redes sociales, compartiendo contenido informativo y videos para ayudar a las personas que buscan soluciones para el alivio de deudas.

Rango estimado de APR	No especificado
Puntuaje de crédito mínimo	No especificado
Monto del préstamo	No especificado

2. Best Egg (mejor opción para la consolidación de deudas)

Best Egg ofrece préstamos personales no garantizados diseñados para la consolidación de deudas, lo que lo convierte en una opción viable para los deudores que buscan simplificar sus obligaciones financieras. Los acreedores pueden beneficiarse de pagos mensuales más bajos, con tasas de interés competitivas que oscilan entre el 6.99% y el 35.99% APR (Tasa de Porcentaje Anual). El prestamista requiere un puntaje de crédito mínimo de 600 y ofrece plazos de 36 a 60 meses, con montos de préstamo que van desde $2,000 hasta $50,000. Los prestatarios tienen la ventaja de no enfrentar penalizaciones por pagos anticipados, aunque hay una tarifa de apertura obligatoria.

Best Egg ofrece préstamos personales, tanto no garantizados como garantizados, a través de Cross River Bank y Blue Ridge Bank. La empresa fue fundada en 2013 y anteriormente se conocía como Marlette Holdings. Su oficina central está en Wilmington, Delaware, EE. UU.

Best Egg brinda una experiencia fácil de usar, permitiendo a los solicitantes ver las tasas sin afectar su puntaje crediticio y recibir aprobación de préstamos en minutos. Las personas que residen en Iowa, Vermont, West Virginia o Washington D.C. no son elegibles para los préstamos de Best Egg. Los préstamos conjuntos no están disponibles, y los solicitantes deben conectar su cuenta bancaria y presentar documentación para verificar varios aspectos financieros. Best Egg es ideal para prestatarios que buscan préstamos no garantizados, sin complicaciones, diseñados para la consolidación de deudas.

Rango estimado de APR	6.99% a 35.99%
Puntuaje de crédito mínimo	600
Monto del préstamo	$2,000 a $50,000

3. Happy Money (mejor opción para el pago de tarjetas de crédito)

El enfoque principal de Happy Money es ofrecer préstamos personales sin garantía diseñados específicamente para ayudar a los consumidores a pagar su deuda de tarjetas de crédito. Happy Money otorga préstamos a través de una red de prestamistas asociados con el objetivo de apoyar a los consumidores en el logro de sus metas financieras. Su enfoque está centrado en la industria de servicios financieros. Happy Money, anteriormente conocida como Payoff, es una empresa con sede en Torrance, California, fundada en 2009.

Los prestatarios consolidan eficazmente su deuda de tarjetas de crédito en un solo pago mensual manejable, con tasas de interés (APR) que oscilan entre el 8.95% y el 17.48%. La institución crediticia exige un puntaje de crédito mínimo de 640 y ofrece préstamos con plazos y montos variables, que van desde $5,000 hasta $40,000. Los plazos de pago se extienden de 24 a 60 meses. No se cobran cargos por solicitud ni por pagos tardíos, aunque los consumidores deben pagar una comisión por apertura que va del 1.50% al 5.50%. Entre los prestamistas asociados de Happy Money se encuentran Cross River Bank, Alliant Credit Union, Technology Credit Union, Blue Federal Credit Union, Teachers Federal Credit Union, First Tech Federal Credit Union, GreenState Credit Union, MSU Federal Credit Union y Technology Credit Union.

Los solicitantes pueden consultar sus tasas sin que esto afecte su puntaje crediticio, y el pago anticipado del préstamo está permitido sin penalización. Happy Money ofrece préstamos exclusivamente para pagar deudas de tarjetas de crédito. Este servicio no está disponible en Massachusetts ni en Nevada. Happy Money es una opción ideal para quienes buscan préstamos sin garantía específicamente para reducir la carga de la deuda de tarjetas de crédito.

Rango estimado de APR	8.95% to 17.48%
Puntuaje de crédito mínimo	640
Monto del préstamo	$5,000 a $40,000

4. LendingClub (mejor opción para préstamos pequeños sin garantía)

LendingClub, fundada en 2006 en EE. UU., ayuda a los usuarios a alcanzar sus metas financieras mediante diversos productos y servicios financieros. Fue el primer mercado de préstamos entre pares (peer-to-peer). LendingClub ofrece préstamos personales con una tasa APR estimada que varía entre 8.91% y 35.99%, con plazos de 2 a 5 años y montos que van desde $1,000 hasta $40,000. El puntaje de crédito mínimo requerido es de 600, y las tarifas de apertura oscilan entre el 3% y el 8%. Los prestatarios pueden mejorar sus posibilidades de calificación añadiendo un co-prestatario. Aproximadamente tres cuartas partes de los prestatarios prefieren LendingClub para la consolidación de deudas, según Bankrate.

Los solicitantes deben ser ciudadanos estadounidenses o residentes permanentes, tener al menos 18 años, poseer una dirección de correo electrónico válida y mantener una cuenta bancaria activa para calificar. Las tarifas incluyen una tarifa de apertura que varía del 1.85% al 9.99%, una tarifa de $10 por pagos atrasados y una tarifa de $10 por cheques devueltos. Los fondos se reciben dentro de 4 días hábiles o hasta dos semanas si se envían directamente a los acreedores. LendingClub no ofrece flexibilidad en las fechas de pago y cobra tarifas de apertura, además de que los requisitos de calificación no se publicitan explícitamente. No obstante, ofrece préstamos conjuntos y garantizados, así como descuentos en tasas.

Rango estimado de APR	8.91% a 35.99%
Puntuaje de crédito mínimo	600
Monto del préstamo	$1,000 a $40,000

5. LightStream (mejor opción para préstamos grandes sin garantía)

LightStream es la mejor opción para los consumidores que buscan grandes préstamos personales no garantizados, con montos que varían entre $5,000 y $100,000 y tasas APR que oscilan entre 6.94% y 25.29% (con pago automático). LightStream ofrece una solución de préstamos sencilla y rentable, con una tasa APR inicial baja y sin costos ocultos. Proporciona préstamos conjuntos, lo que brinda a los clientes mayor flexibilidad. Aunque el prestamista no especifica un puntaje de crédito mínimo, los solicitantes deben tener un historial de crédito extenso, varias cuentas, una baja relación deuda-ingreso y un historial de pagos puntuales. LightStream es un prestamista en línea estadounidense que opera como subsidiaria de Truist Bank.

LightStream no ofrece servicios de precalificación o preaprobación, por lo que la elegibilidad se determina a través de una verificación crediticia rigurosa. LightStream es una excelente opción para deudores que buscan préstamos personales no garantizados de gran tamaño, con tasas justas y condiciones claras, siempre que cumplan con los requisitos de crédito y financieros.

Rango estimado de APR	6.94% a 25.29% (con pago automático)
Puntuaje de crédito mínimo	695
Monto del préstamo	$5,000 a $100,000

6. Old National Bank (mejor opción para una aprobación rápida)

Old National Bank cuenta con una larga trayectoria en la industria bancaria, fundada en 1834. Ofrece préstamos personales que van desde $2,500 hasta $25,000. Para fines específicos, como mejoras en el hogar y consolidación de deudas, están disponibles plazos extendidos, mientras que los términos para préstamos personales generales suelen ser de 12 a 48 meses. Los préstamos de Old National Bank están limitados a residentes de Iowa, Illinois, Indiana, Kentucky, Michigan, Minnesota, Ohio o Wisconsin. Un beneficio notable es que su tasa APR máxima está limitada al 25.00%, lo cual es inferior a muchos de sus competidores, a pesar de su disponibilidad restringida. Old National Bank fue el primer banco de Evansville cuando abrió en 1834 y ha tenido otros nombres, como Evansville National Bank y Old State National Bank, adoptando su nombre actual en 1922.

Los clientes con una cuenta corriente de Old National Bank califican para un descuento del 0.25% en la APR al inscribirse en el pago automático. Los prestatarios deben tener en cuenta la tarifa de documentación de $150 que cobra el banco por cada préstamo personal. Old National Bank permite solicitudes conjuntas, lo que brinda una ventaja a los solicitantes con crédito menos favorable o que buscan tasas más bajas. Sin embargo, la falta de transparencia en los criterios de elegibilidad presenta desafíos para los posibles prestatarios al evaluar su idoneidad para los préstamos del banco. Old National Bank es más adecuado para solicitantes conjuntos que buscan préstamos personales, ofreciendo la conveniencia de aplicaciones conjuntas y términos potencialmente favorables para los prestatarios elegibles.

Rango estimado de APR	8.99% a 25%
Puntuaje de crédito mínimo	No especificado
Monto del préstamo	$2,500 a $25,000

7. PenFed Credit Union (los mejores préstamos de cooperativas de crédito sin garantía)

Pentagon Federal Credit Union se fundó en 1935 como War Department Federal Credit Union en Washington, DC. PenFed ahora presta servicios a 2,8 millones de miembros en todo el mundo desde McLean, Virginia. PenFed es una excelente opción para personas con buen crédito que buscan préstamos personales, ya que ofrece varias ventajas.

PenFed es una de las cooperativas de crédito más grandes de los EE. UU. y ofrece tasas de interés anuales (APR) bajas, montos de préstamo que se adaptan a las necesidades de cada uno y términos flexibles. Aunque los prestatarios deben convertirse en miembros de la cooperativa, se ahorran dinero debido a la ausencia de tarifas de apertura, que otros prestamistas suelen cobrar para cubrir gastos administrativos. PenFed permite que los prestatarios reciban su dinero rápidamente, generalmente en uno o dos días hábiles después de cerrar el acuerdo del préstamo. Las cooperativas de crédito también permiten solicitudes conjuntas, lo que puede resultar en mejores tasas de interés o ayudar a resolver problemas de crédito. Los productos de PenFed son ideales para prestatarios con buen o excelente crédito debido a la exención de tarifas, tasas razonables y términos flexibles.

PenFed ofrece financiación rápida, sin costos de apertura, lo que ahorra dinero a los clientes. La cooperativa de crédito establece su APR máxima en 17.99%, haciéndola más accesible, pero también presenta ciertas limitaciones. Los préstamos personales de PenFed requieren un puntaje de crédito mínimo elevado de 760, lo que dificulta el acceso para prestatarios con mal crédito. Además, no ofrece descuentos por pago automático. Los préstamos solo están disponibles para miembros que abran una cuenta de ahorros con $5. La aplicación de PenFed es simple, pero los nuevos miembros deben unirse a la cooperativa de crédito para acceder a los préstamos.

Rango estimado de APR	8.99% a 17.99%
Puntuaje de crédito mínimo	700
Monto del préstamo	$600 a $50,000

8. SoFI (los mejores préstamos sin garantía para personas con buen crédito)

SoFi es una excelente opción para prestatarios con buen o excelente crédito que necesitan pedir dinero para uso personal sin ofrecer garantía. SoFi ofrece tasas bajas y planes de pago flexibles, con tasas APR que van desde 9.99% hasta 29.99% (con ahorro). Los prestatarios pueden obtener fondos desde $5,000 hasta $100,000, y los términos de los préstamos varían entre 24 y 84 meses. Una de las mayores ventajas de SoFi es que no cobra tarifas, lo que hace que el proceso de préstamo sea transparente para los solicitantes.

Los fondos generalmente se desembolsan el mismo día de la aprobación del préstamo con SoFi. Los cheques de crédito suaves (soft credit checks) son beneficiosos para los solicitantes, ya que les permiten ver posibles tasas y términos sin afectar su puntaje de crédito. Los solicitantes deben cumplir con los estándares de ciudadanía o residencia y tener un puntaje crediticio de al menos 300 para ser considerados. SoFi es ideal para deudores con buen crédito que buscan préstamos personales no garantizados, fáciles, sin tarifas, con tasas bajas y opciones de financiación inmediata.

Rango estimado de APR	9.99% a 29.99% (con descuentos)
Puntuaje de crédito mínimo	300
Monto del préstamo	$5,000 a $100,000

9. Upgrade (mejor opción sin cargos por pago anticipado)

Upgrade es ideal para individuos que buscan préstamos personales pequeños y sin garantía, especialmente para deudores con puntajes de crédito aceptables. Upgrade ofrece tasas atractivas para montos de préstamo que van desde $1,000 hasta $50,000, con plazos de pago disponibles de 24 a 84 meses y un rango de APR de 9.99% a 35.99% (con pago automático). Los prestatarios disfrutan de una financiación rápida, a menudo recibiéndola en tan solo un día. Los prestatarios deben tener en cuenta la tarifa de origen de Upgrade, que varía entre 1.85% y 9.99%, y las posibles penalizaciones por pagos atrasados, aunque no cobra tarifas por pago anticipado. Upgrade está asociado con Cross River Bank.

Upgrade atiende diversas necesidades financieras, incluyendo refinanciamiento de tarjetas de crédito, consolidación de deudas, proyectos de mejora del hogar y otras compras importantes. Los solicitantes deben tener un puntaje de crédito mínimo de 580, ser ciudadanos o residentes de EE.UU. con una visa válida de EE.UU., tener al menos 18 años (19 en ciertos estados), tener una cuenta bancaria verificable y proporcionar una dirección de correo electrónico válida para calificar. Upgrade es más adecuado para individuos que buscan acceso sin complicaciones a préstamos personales pequeños y sin garantía, incluso con puntajes de crédito aceptables, tasas competitivas y oportunidades de financiación rápida.

Rango estimado de APR	9.99% a 35.99%
Puntuaje de crédito mínimo	580
Monto del préstamo	$1,000 a $50,000

10. Upstart (los mejores préstamos sin garantía para personas con mal crédito)

Upstart es una de las mejores soluciones para los prestatarios que buscan préstamos personales sin garantía, especialmente si tienen mal crédito. Ofrece opciones de financiamiento accesibles para deudores con historiales crediticios diversos, con tasas de porcentaje anual que van desde el 7.40% hasta el 35.99%. El requisito mínimo de puntaje de crédito de 300 permite que incluso los deudores con puntajes más bajos tengan la oportunidad de registrarse. Upstart fue fundada en diciembre de 2013, tiene su sede en San Mateo, California, y está asociada con Cross River Bank.

Los montos de los préstamos disponibles para los prestatarios varían entre $1,000 y $50,000, permitiéndoles resolver diversas necesidades financieras. Upstart ofrece a los prestatarios la ventaja de una financiación rápida, a menudo desembolsando los fondos dentro de un solo día hábil después de la aprobación, aunque cobra una tarifa de origen que varía entre el 0% y el 12.00%. Los candidatos pueden verificar electrónicamente su estado de preaprobación sin que esto afecte negativamente a su puntaje de crédito, a través de un proceso de solicitud simplificado y fácil de usar. Los solicitantes deben tener al menos 18 años, poseer una dirección en EE.UU., una cuenta de correo electrónico y una cuenta financiera personal en EE.UU., y proporcionar prueba de ingresos para calificar. Las personas que no tienen puntaje de crédito pero que están matriculadas en o se han graduado de una institución acreditada con un título de asociado, licenciatura o grado avanzado también califican.

Rango estimado de APR	7.40% a 35.99%
Puntuaje de crédito mínimo	300
Monto del préstamo	$1,000 a $50,000

11. Banco Wells Fargo (los mejores préstamos bancarios sin garantía)

Wells Fargo, establecido en 1852 y que presta servicios a uno de cada tres hogares estadounidenses, es uno de los bancos más grandes del país y ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluidos préstamos personales. Wells Fargo es uno de los bancos más grandes de Estados Unidos. Ofrece tasas fijas que incluyen un descuento de relación del 0,25 % con montos de préstamo que van desde $3000 a $100 000 y APR del 6.99% al 24.49%. El prestamista no cobra tarifas de apertura ni penalizaciones por pago anticipado, lo que lo convierte en una opción atractiva para los acreedores que buscan préstamos asequibles. Los solicitantes deben ser clientes de Wells Fargo para solicitar un préstamo personal. Wells Fargo no especifica el requisito de calificación crediticia de un solicitante para calificar para un préstamo. El banco opera aproximadamente 5,200 sucursales bancarias minoristas y 13,000 cajeros automáticos en todo el país, pero no tiene sucursales en todos los estados, incluidos Indiana, Kentucky y Luisiana.

Rango estimado de APR	6.99% a 24.49%
Puntuaje de crédito mínimo	No especificado
Monto del préstamo	$3,000 a $100,000

¿Qué es un préstamo no garantizado?

Un préstamo no garantizado no requiere garantía. Los préstamos personales, las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles son ejemplos de préstamos no garantizados. Estos préstamos se ofrecen por parte de diversos prestamistas convencionales, en línea y respaldados por el gobierno, y la solicitud generalmente es más sencilla que los préstamos garantizados.

Los préstamos no garantizados, utilizados para diversos fines, generalmente van de $1,000 a $100,000. Las tasas de interés varían del 6% al 36%, con períodos de préstamo de dos a siete años. Los prestatarios deben buscar préstamos que coincidan con sus demandas porque las cantidades de préstamos, las tasas, los períodos y los usos varían según el prestamista. La precalificación en línea permite a los prestamistas comparar tasas sin aplicar y someterse a diversas verificaciones de crédito de muchos prestamistas. Los prestatarios tienen la opción de solicitar y recibir un préstamo en línea, dependiendo del prestamista. Los préstamos no garantizados no requieren garantía. Los solicitantes no necesitan una tasación u otra prueba del valor de sus activos.

Se desembolsa una suma global y los intereses comienzan en un préstamo no garantizado después de la aprobación. Las tarjetas de crédito no garantizadas y otras líneas de crédito permiten al prestatario utilizar los fondos según sea necesario y simplemente pagar intereses sobre el saldo. Los pagos mensuales se registran en las tres principales agencias de crédito, aunque los pagos tardíos tienen un período de gracia.

El prestamista envía los pagos atrasados a una agencia de cobranzas si los deudores incumplen un préstamo no garantizado. Se requiere una llamada de cobranza o una acción legal para recuperar una deuda después de la falta de pago. El prestamista tiene derecho a embargar salarios o confiscar futuros reembolsos de impuestos sobre la renta para préstamos federales estudiantiles si prevalece dicha acción legal. El puntaje de crédito de un acreedor disminuye significativamente y permanece en su informe de crédito durante siete años si incumple.

¿Cuáles son los tipos de préstamos no garantizados?

Los tipos de préstamos sin garantía se enumeran a continuación.

• Préstamo personal: Un préstamo personal es el tipo de préstamo sin garantía más común que las personas obtienen de los bancos y las NBFC para satisfacer sus necesidades financieras. No hay límites en el uso del monto del préstamo, a diferencia de los préstamos para viviendas y automóviles. El prestamista decide si el deudor obtiene un préstamo personal en función de su puntaje crediticio, estabilidad de ingresos, capacidad para pagar el préstamo y otros aspectos. Los préstamos personales tienen tasas de interés fijas en la mayoría de los casos y se pagan durante un máximo de 60 meses. El prestamista analizó la puntuación crediticia, el historial crediticio y los antecedentes financieros del solicitante antes de aprobar el préstamo personal. Los prestatarios con buen crédito y un flujo de ingresos estable obtienen mejores tasas de interés en los préstamos personales. El procedimiento de aceptación y obtención del dinero es más rápido que con los préstamos garantizados.
• Préstamos para estudiantes: Los préstamos para estudiantes están diseñados para ayudar a los prestatarios a financiar los gastos educativos, como la matrícula, los materiales y los gastos de manutención. Por lo general, tienen tasas de interés más bajas que los préstamos personales y las tarjetas de crédito. Es posible posponer el pago hasta la graduación.
• Tarjetas de crédito: Las tarjetas de crédito son una forma común de crédito sin garantía. Permiten a los titulares realizar compras sin necesidad de garantías hasta un límite de crédito predeterminado. Las tarjetas de crédito suelen implicar tasas de interés elevadas, lo que pone de relieve la importancia de que los titulares de tarjetas ejerzan la prudencia a la hora de controlar sus saldos y pagos.
• Préstamos a plazos sin garantía: Las líneas de crédito sin garantía ofrecen a los deudores un límite de crédito renovable, similar a las tarjetas de crédito, al que se accede cuando es necesario. La adaptabilidad beneficia a las empresas y a las personas que necesitan un acceso flexible a los fondos para diversos fines.

¿Cómo funciona un préstamo sin garantía?

Un préstamo sin garantía funciona proporcionando un préstamo a un prestatario sin garantía. Los deudores no están obligados a garantizar activos como una casa o un vehículo para asegurar el préstamo. Los préstamos sin garantía incluyen tarjetas de crédito personales, estudiantiles y sin garantía. Los prestamistas dependen de acciones de cobro como el embargo de salario si el acreedor incumple, a diferencia de los préstamos garantizados, donde los prestamistas se apoderan de la garantía con préstamos sin garantía en un escenario de incumplimiento. La aprobación de un prestamista depende de la solvencia crediticia del acreedor, su historial financiero y su capacidad de pago del préstamo. Los préstamos sin garantía se emiten comúnmente con mayores tasas de interés y términos menos atractivos que los préstamos garantizados debido al mayor riesgo que conllevan para los prestamistas. Los préstamos sin garantía van desde $1,000 a $100,000, con APR que varían de aproximadamente 6% a 36% y plazos que se extienden de dos a siete años.

Muchos prestamistas ofrecen métodos de precalificación y solicitud en línea, lo que facilita la solicitud de préstamos sin garantía. Una vez aprobados, los fondos se desembolsan en una suma global y comienzan a acumularse intereses sobre el monto total del préstamo. El prestamista envía los pagos atrasados a una agencia de cobros, lo que da lugar a llamadas de cobro y posibles acciones legales para recuperar la deuda pendiente si un prestatario no paga un préstamo sin garantía. Los préstamos sin garantía permiten una mayor libertad y accesibilidad para los deudores que no quieren ofrecer garantías, pero tienen requisitos de calificación crediticia más altos y características menos ventajosas a pesar de los riesgos.

¿Cuáles son los pros y contras de los préstamos no garantizados?

Los pros y contras de los préstamos sin garantía se enumeran en la siguiente tabla.

Pros	Contras
No se requiere garantía: La aprobación de préstamos personales no garantizados no implica la presentación de garantía. El incumplimiento de un préstamo no garantizado tiene graves consecuencias financieras y crediticias.	Tasa de interés alta: Muchos préstamos comerciales no garantizados tienen tasas más altas que los préstamos garantizados. El tipo de préstamo comercial no garantizado afecta las tasas de interés. Los préstamos no garantizados de alto riesgo, como la financiación de facturas y los anticipos de efectivo de comerciantes, generalmente se otorgan a empresas con problemas de flujo de efectivo.
Menos papeleo: Los préstamos personales son más fáciles de obtener ahora porque hay más prestamistas que bancos y cooperativas de crédito. Solicite un préstamo entre pares desde su hogar y la aprobación toma menos de 24 horas. El historial y el puntaje de crédito determinan la elegibilidad para el préstamo. Muestre prueba de un ingreso estable.	Monto del préstamo más bajo: Los prestamistas obtienen ganancias con los intereses de los préstamos, pero no si el préstamo no se devuelve. Los prestamistas toman enormes precauciones para reducir la mora de los prestatarios. Revisan informes de crédito, verifican el empleo y limitan los préstamos personales no garantizados (especialmente si el puntaje de crédito es bajo)
Ideal para personas con mal crédito o sin crédito: Los préstamos no garantizados son una excelente alternativa para las personas con mal crédito o sin crédito. Los prestamistas deben considerar adoptar criterios de crédito más flexibles, lo que permite a los prestatarios con diversos historiales de crédito calificar para préstamos no garantizados.	Pagos más altos: Las tasas de interés de los préstamos personales no garantizados son más altas que las de los préstamos garantizados con bienes raíces porque los primeros se consideran más riesgosos. Las tasas ofrecidas varían según el puntaje de crédito del deudor y el monto del préstamo. Las tasas de interés de los préstamos personales no garantizados variaron entre el 3% y el 36% en mayo de 2021. Los prestamistas a veces ocultan el aumento de las tasas de interés dentro de las tarifas por adelantado, como los gastos de origen del préstamo y los gastos de solicitud.
Sin riesgo para la propiedad: Un préstamo personal no garantizado significa que la propiedad de un prestatario rara vez está en riesgo de incumplimiento. Habiendo sido despedido e incapaz de hacer los pagos, los prestatarios no van a perder sus hogares u otros activos.

¿Cómo comparar préstamos sin garantía?

Para comparar préstamos no garantizados, considere los 5 factores que se enumeran a continuación.

• Condiciones del préstamo: Las condiciones del préstamo difieren entre los prestamistas. Tenga en cuenta la duración del período de reembolso. Incurren en mayores gastos de intereses a lo largo del préstamo, aunque los plazos más largos deben dar lugar a pagos mensuales reducidos. Los pagos mensuales aumentan con plazos más cortos, pero el interés agregado se reduce.
• Tarifas: Revise el contrato de préstamo para detectar tarifas o cargos ocultos. Los cargos más comunes incluyen penalizaciones por pago anticipado, tarifas de apertura o tarifas por pago tardío.
• Tasas de interés: La tasa de interés asociada a un préstamo sin garantía influye significativamente en el costo total del préstamo. A los deudores con calificación crediticia se les otorgan tasas de interés reducidas. La TAE (tasa porcentual anual) abarca la tasa de interés y la mayoría de las tarifas y refleja con precisión el costo del préstamo.
• Opciones de pago: Algunos prestamistas ofrecen condiciones de pago flexibles, incluida la oportunidad de realizar pagos adicionales o liquidar el préstamo antes de tiempo sin incurrir en penalizaciones. Una estrategia flexible para las finanzas es beneficiosa si las circunstancias cambian.
• Reseñas y credibilidad: Examine las credenciales y lea las reseñas para determinar la reputación del prestamista en cuanto a los mejores préstamos sin garantía. Los términos de un prestamista confiable deben ser claros y el servicio al cliente debe ser excepcional.

¿Cuáles son las diferencias entre un préstamo sin garantía y un préstamo garantizado?

Las diferencias entre los préstamos garantizados y no garantizados radican en las disposiciones de garantía, la exposición al riesgo para el prestamista y el deudor y las tasas de interés. Los préstamos con garantía y los préstamos sin garantía se dividen en dos categorías distintas de préstamos personales, cada una con sus características y consideraciones. La principal distinción dentro de estas variedades de préstamos radica en el requisito de garantía. Los préstamos con garantía requieren garantía, lo que significa que el acreedor promete un activo que el prestamista confisca en caso de incumplimiento.

Los préstamos sin garantía no exigen garantías, pero el impago de los pagos perjudica la calificación crediticia del deudor, lo que da lugar a intentos de cobro. Otra diferencia entre los préstamos con garantía y los préstamos sin garantía es el uso que se hace de los fondos. Los préstamos sin garantía tienen menos restricciones de uso, lo que otorga a los prestatarios más autonomía, mientras que los préstamos con garantía están vinculados a fines específicos, como la compra de vehículos. Los tipos de interés difieren, y los préstamos con garantía suelen ofrecer tipos más bajos debido al menor riesgo para los prestamistas.

Los préstamos garantizados suelen tener límites de endeudamiento más altos, lo que permite el acceso a mayores sumas de dinero. Los acreedores con mal crédito consideran que calificar para un préstamo sin garantía es más exigente, mientras que los préstamos garantizados tienen requisitos de aprobación menos estrictos. La elección entre préstamos garantizados y no garantizados depende del historial financiero del prestatario, su calificación crediticia y su tolerancia al riesgo. Los préstamos garantizados implican un riesgo de embargo de garantías, al tiempo que ofrecen tasas de interés más bajas y límites de endeudamiento más altos.

¿Cuáles son los requisitos para préstamos no garantizados?

Los requisitos para préstamos sin garantía se enumeran a continuación.

• Historial de crédito: Varios prestamistas imponen requisitos de solvencia crediticia que se deben cumplir para calificar para un préstamo personal sin garantía. Esto indica que un deudor tiene un historial de pagos puntuales y no ha enfrentado problemas financieros significativos anteriormente. Existen posibilidades de calificar con una calificación crediticia baja y el deudor debe pagar una tasa de interés más alta.
• Relación deuda-ingreso: La relación deuda-ingreso indica los ingresos brutos de una persona en relación con la deuda acumulada. Los prestamistas calculan la utilización del crédito utilizando la relación deuda-ingreso del prestatario para determinar si cumple con los pagos mensuales del préstamo con el capital y los intereses que está obligado a pagar actualmente.
• Ingresos: Los prestatarios deben cumplir con los requisitos de ingresos para determinar su capacidad de pagar un nuevo préstamo. Existen requisitos de ingresos mínimos específicos de cada prestamista. Los solicitantes autónomos deben presentar declaraciones de impuestos o depósitos bancarios en lugar de declaraciones de impuestos recientes, estados de cuenta bancarios mensuales, recibos de pago y cartas firmadas de empleadores como prueba de ingresos.

¿Cómo obtener un préstamo de consolidación de deuda?

Para obtener un préstamo de consolidación de deuda, siga los 5 pasos que se enumeran a continuación.

1. Verifique su puntaje de crédito. Los requisitos de crédito para préstamos personales varían según el prestamista. Los deudores con un buen historial crediticio, 670 o más según FICO, tienen mayores posibilidades de que se les apruebe un préstamo de consolidación de deuda. Verifique su informe crediticio para asegurarse de que no haya imprecisiones que estén bajando su puntaje. El puntaje crediticio de un deudor muestra su situación. Varias compañías de tarjetas de crédito ofrecen verificaciones de puntaje gratuitas. Intente mejorar su puntaje crediticio. Muchos prestamistas publican los requisitos de préstamos personales en línea, lo que ayuda a los acreedores a encontrar un préstamo que se ajuste a su crédito.
2. Cree un plan de consolidación de deudas. Defina sus objetivos antes de solicitar un préstamo de consolidación de deudas. El objetivo principal es simplificar los pagos de la deuda, pero otras razones incluyen ahorrar dinero, salir de la deuda más rápido y pagos mensuales más bajos. Un préstamo con una tasa de interés reducida le permite al acreedor pagar más del saldo, ahorrando dinero. Elija un plazo de préstamo corto con cuotas manejables para pagar la deuda más rápido. Los acreedores que buscan pagos mensuales más bajos deben elegir un período de préstamo más largo, aunque esto aumente los costos.
3. Busque y evalúe los préstamos de consolidación de deuda. Compare las tasas y los términos con tantos prestamistas de consolidación de deuda como sea posible. Compare las opciones para obtener los mejores préstamos de consolidación de deuda para los que califican los deudores. Consulte con cooperativas de crédito, bancos y prestamistas de Internet directamente o utilice sitios de comparación de tasas. Los formularios de precalificación de préstamos personales en los sitios web de prestamistas y mercados de préstamos permiten a los prestatarios obtener cotizaciones de tasas personalizadas con una simple consulta de crédito.
4. Solicite un préstamo. Las solicitudes de préstamos personales son sencillas. Los prestatarios deben mostrar sus recibos de sueldo más recientes, declaraciones de impuestos, extractos bancarios o identificación, como una licencia de conducir, para demostrar sus ingresos e identificación. Los prestamistas suelen aprobar las solicitudes en minutos, pero tardan días si necesitan más papeleo. Esté atento a los correos electrónicos o llamadas del prestamista durante ese período si requieren algo para acelerar la aprobación y obtener respuestas más rápido.
5. Pague el préstamo. Inscríbase en el pago automático para evitar multas por pagos atrasados y daños crediticios después de la aprobación. Manténgase alejado de las deudas por el momento. Algunas personas se endeudan debido a facturas médicas o salarios insuficientes. Evite acumular más deudas pagando el préstamo ahorrando más y gastando menos.

¿Cómo ofrece Debt.com asesoría sobre préstamos de consolidación de deudas?

Debt.com ofrece asesoría sobre préstamos de consolidación de deudas como parte de su misión de ayudar a las personas a lograr estabilidad y libertad financiera. La organización se compromete a brindar información precisa y confiable sobre soluciones profesionales para el manejo de deudas. Fue fundada por Howard Dvorkin, contador público certificado (CPA) y empresario financiero con amplia experiencia en finanzas personales.

El servicio de asesoría de Debt.com está diseñado para ayudar a quienes enfrentan dificultades con sus deudas, ofreciéndoles orientación experta adaptada a su situación financiera. El equipo está compuesto por contadores públicos certificados, asesores financieros certificados y especialistas en deudas con más de un siglo de experiencia combinada en finanzas personales. Estos expertos revisan y verifican minuciosamente el contenido para asegurar su precisión y fiabilidad, siguiendo estrictas pautas editoriales.

El proceso de asesoría en consolidación de deudas de Debt.com incluye varias fases: evaluación de la situación financiera del usuario, identificación de opciones de consolidación adecuadas y recomendaciones personalizadas. Debt.com conecta a los usuarios con empresas de consolidación de deudas confiables que cumplen con su Código de Ética, garantizando así transparencia y confianza. El equipo experto de Debt.com ayuda a las personas a tomar decisiones financieras informadas y recuperar el control de su futuro financiero.