Puede intentarlo, podría funcionar. Pero si no funciona, estará en aprietos

Pregunta: Obtuve un MBA que me costó casi 70.000 dólares en préstamos federales para estudiantes. Por supuesto, pensé que conseguiría un gran trabajo y ganaría más que suficiente para pagarlos. Luego ocurrió lo del COVID-19, y perdí mi trabajo.

Tengo cinco tarjetas de crédito, y estoy pensando en conseguir 70.000 dólares en adelantos en efectivo para ellas. Luego usaría esos 70 mil dólares para pagar mis préstamos estudiantiles. Antes de tener que devolver esos adelantos, me declararía en bancarrota. ¡No debería nada y estaría libre y limpio!

¿Esto es legal? ¿Funcionará?

– Zach de California

Steve Rhode, “El hombre para salir de las deudas” [ENG] (“Get Out of Debt Guy”, en inglés), responde…

Bueno, están las reglas, y luego está la realidad. Ciertas cosas no pueden ser eliminadas en la bancarrota. Técnicamente, hay dos de ellas:

  • La deuda de la tarjeta de crédito utilizada para pagar los impuestos.
  • Préstamos estudiantiles federales.

Digo técnicamente porque he estado en este negocio el tiempo suficiente para ver muchas cosas locas. La verdad es que he visto tan pocas bancarrotas cuestionadas por estas dos circunstancias. Así que, en la práctica, la deuda de la tarjeta de crédito ha sido completamente saldada – aunque las reglas decían que no debería haber sido así.

Esto ha sido especialmente cierto si usted hizo los cargos en su tarjeta hace mucho tiempo. He visto lo mismo para los adelantos en efectivo – especialmente si se utilizaron para un propósito que la compañía de la tarjeta de crédito no puede rastrear.

Esto es a lo que creo que se reduce: Las compañías de tarjetas de crédito tienen una gran cantidad de reclamos que procesar en estos días. No pueden estar al tanto de todas.

Lo que esto significa, Zach, es que su plan para salir de la deuda no depende de las reglas, sino de cinco compañías de tarjetas de crédito de impacto pandémico. Dependería de esas compañías volver y marcar sus cargos como exentos cuando se hicieron. Y luego las compañías de tarjetas de crédito tendrían que objetar la liquidación de esa deuda cuando se presente la bancarrota.

No digo que no pueda suceder. Digo que realmente casi nunca veo que suceda.

El mayor problema con los adelantos de efectivo es el tiempo entre el momento en que se sacan y cuando se presenta la bancarrota. Los adelantos de efectivo demasiado cerca de la presentación pueden llamar la atención.

El riesgo de un procedimiento adverso

Por lo tanto, si usted intencionalmente paga los préstamos estudiantiles con una tarjeta de crédito o un adelanto en efectivo y espera que se elimine en la bancarrota, debe sentirse cómodo con el hecho de que la compañía de la tarjeta de crédito puede impugnar los cargos y presentar lo que se conoce como un “procedimiento contradictorio” para evitar la descarga.

El resultado final es que los cargos no deben ser eliminados, a menudo se eliminan y pueden ser impugnados. Le insto a que discuta esto con su abogado de bancarrota cuando se reúna con ellos por primera vez.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Conéctese con un equipo de bancarrota de primera categoría para obtener el consejo calificado que necesita.

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Debt.com’s writers are journalists, personal finance experts, and certified credit counselors. Their advice about money – how to make it, how to save it, and how to spend it – is based on, collectively, a century of personal finance experience. They’ve been featured in media outlets ranging from The New York Times to USA Today, from Forbes to FOX News, and from MSN to CBS.

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