Pregunta: Tuvimos algunos meses sin ingresos y tuvimos dificultades para hacer los pagos. Enviamos un cheque por menos del pago mínimo pero la compañía lo rechazó y lo devolvió. ¿Todavía estamos obligados a pagarles después de que hayan rechazado el pago? – Bonnie N. de Florida
Mandi Woodruff, editora ejecutiva de MagnifyMoney [ENG], responde…
Querida Bonnie,
Para responder a su pregunta en pocas palabras: Sí, usted todavía está obligada a pagar a un prestamista, incluso después de su rechazo de pago, con algunas estipulaciones. Sin embargo, eso no significa que no tenga opciones que le ayuden a manejar mejor sus deudas mientras se recupera de una pérdida de ingresos. Dependiendo del tipo de deuda a la que se refiere, es posible que pueda tratar directamente con el acreedor para desarrollar un plan de pago, reducir las deudas o trabajar con entidades gubernamentales para que le ayuden a hacer los pagos.
Debido a que no sabemos el tipo específico de deuda con la que está tratando, aquí hay algunos ejemplos de tipos comunes de deudas, sus obligaciones y lo que puede hacer para volver al buen camino con pagos más manejables.
Hipoteca
De acuerdo con la Oficina de Protección Financiera al Consumidor, los prestamistas hipotecarios no están obligados [ENG] a aceptar pagos que estén por debajo de un pago mínimo mensual, por lo que se les permite rechazar su pago. Usted todavía está obligado en ese momento a seguir pagando su hipoteca. Llame a su prestamista hipotecario para discutir si puede aceptar un nuevo plan de pago o una modificación del préstamo.
Una vez que su hogar se haya recuperado de una pérdida temporal de ingresos, usted puede considerar refinanciar su hipoteca, especialmente si usted compró su casa cuando las tasas de interés eran altas. El proceso viene con pros y contras, pero en el término inmediato, la refinanciación puede ayudar a reducir sus pagos hipotecarios mensuales. También puede obtener un refinanciamiento de efectivo si desea utilizar los fondos de una hipoteca con una tasa de interés más baja para pagar deudas con intereses altos, como las deudas de tarjetas de crédito. Por ahora, sin embargo, llame a su prestamista para hablar de sus opciones.
Tarjetas de crédito
Si la compañía de su tarjeta de crédito ha rechazado el pago, comuníquese con ella lo antes posible para explicarle su situación, su presupuesto personal, los cambios en el empleo y otra información pertinente. Luego puede hacer una oferta de pago por escrito y proporcionar tantos detalles como sea posible, especialmente si ha llegado a un acuerdo de pago más bajo con otros acreedores. National Debtline ofrece ejemplos de cartas para que usted se comunique con la compañía de su tarjeta de crédito para elaborar un plan de pago.
Servicios públicos
Comuníquese con sus compañías de servicios públicos tan pronto como sea posible si no puede hacer los pagos completos. Muchas compañías ofrecen programas para promediar sus facturas mensuales para ayudar a reducir los requisitos de pago, lo que puede ser útil hasta que pueda recuperarse de una pérdida temporal de ingresos. Esta opción puede ser especialmente útil durante los meses particularmente calurosos en Florida, cuando los costos de los servicios públicos aumentan junto con las temperaturas exteriores. También hay programas gubernamentales [ENG] disponibles para ayudarlo a evitar que le corten los servicios públicos a las personas de bajos o nulos ingresos.
Deuda médica
Comience llamando al departamento de facturación del hospital para ver si puede reducir o perdonar su deuda médica por completo. Explique sus circunstancias al hospital o a la compañía de facturación – revelar su pérdida de ingresos puede ayudarle a usted y a la compañía a desarrollar un plan de pagos más manejable o permitirle calificar para otros tipos de ayuda.
Es estupendo que siga haciendo todo lo posible para hacer los pagos a pesar de haber sufrido un golpe financiero. Dependiendo del tipo de deuda que tenga, es posible que desee buscar en los programas de alivio de la deuda para ayudarle a hacer frente a su deuda en el futuro. Esperamos que pronto se recupere y pueda hacer los pagos mínimos cada mes a medida que usted y su familia se recuperan.
