Pregunta: Tengo una pregunta para la que no pude obtener una respuesta directa. Mi suegra falleció recientemente. No tenía muchos bienes, aparte de una pequeña pensión y un seguro de vida del trabajo.
Ella SÍ tenía algo de dinero en su cooperativa de crédito que tiene a mi esposa como titular de una cuenta conjunta. Mi suegra también tenía una tarjeta de crédito de la cooperativa de crédito que tiene saldo. Mi esposa NO está en la tarjeta de crédito, solo en la cuenta corriente.
¿La cooperativa de ahorro y crédito simplemente sacará la cantidad del saldo de la cuenta? ¿O tienen que pasar por los tribunales para obtener el pago?
— JP de California
Howard Dvorkin responde…
En primer lugar, mi más sentido pésame por el fallecimiento de su suegra. En segundo lugar, esto no es lo que desea escuchar: Debe consultar a un abogado.
¿Por qué? Porque hay algunas variables complicadas en esta situación.
Qué sucede con sus tarjetas de crédito cuando muere
Mi suegra acaba de morir. Entonces, ¿qué pasa con sus tarjetas de crédito? Un lector se pregunta qué sucede con los activos y las deudas de la madre de su esposa.
A nadie le gusta hablar de la deuda, especialmente si es la suya, pero ciertamente a sus seres queridos tampoco. Tal vez por eso menos de la mitad de todas las personas tienen testamentos según AARP. Es una pena porque las familias tienen suficiente con lo que luchar cuando alguien muere.
Agregar cargas financieras solo lo empeora. Incluso si no crea un testamento, podría tomar precauciones para asegurarse de que su dinero llegue a sus seres queridos. En el ejemplo de hoy, la suegra podría haber transferido algunos bienes por adelantado a su hija y al esposo de su hija.
Dado que la mayoría de las deudas mueren con usted, no se puede obligar a otras personas a pagarlas. Nadie quiere escuchar las palabras “necesita un abogado”. Bueno, cuando se trata de planificación patrimonial, vale la pena el esfuerzo.
Lo que gaste en un abogado o en un servicio en línea de buena reputación le ahorrará dinero y posiblemente problemas legales en el futuro. Y, una vez que supera este tema desagradable, tiene tranquilidad para el resto de su vida.
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Por lo general, cuando alguien muere, cualquier deuda pendiente es un pasivo de su patrimonio. Si esa persona muere con dinero en el banco, ese dinero paga esas deudas. ¿Qué pasa si no queda dinero en absoluto? Los acreedores adjuntarán un reclamo al patrimonio, pero por lo general no vale la pena hacerlo.
Normalmente, la mayoría de las solicitudes de tarjetas de crédito incluyen una cláusula que permite a la entidad financiera embargar otros activos en poder de la misma entidad financiera. En otras palabras, la cooperativa de ahorro y crédito de su suegra podría tener reglas que le permitan tomar dinero de la cuenta bancaria conjunta para pagar la tarjeta de crédito.
Observe cómo uso palabras como «típicamente», «generalmente» y «normalmente». Eso es porque no estoy seguro de qué reglas tiene su cooperativa de ahorro y crédito en particular. Yo tampoco sé si el título de la cuenta bancaria es «copropiedad con derecho de supervivencia [ENG]». Si es así, creo que el acreedor no puede confiscar los fondos.
Le insto a que se comunique con un abogado que tenga experiencia en sucesiones porque cada estado puede tener leyes diferentes.
Existe una posibilidad, pero con una gran advertencia…
Usted podría considerar retirar todos los fondos de la cuenta conjunta para que nadie pueda acceder a ellos primero. Sin embargo, no sé cuál de los dos propietarios realmente aportó el dinero a la cuenta bancaria. Podría meterse en un aprieto si fuera su suegra, podría estar infringiendo una ley. Entonces puede ver por qué estoy tan convencido de que consulte a un abogado.
Finalmente, debe considerar el retorno de su tiempo y gastos. No dice cuánto dinero hay en la cuenta bancaria conjunta, o cuánto se debe en la tarjeta de crédito. Si las cantidades son menores que los honorarios de un abogado, es posible que desee olvidarse de todo.
