Soy una madre soltera y mi hijo de 17 años acaba de empezar a conducir. Ha ahorrado para comprar su propio automóvil usado, y ahora me pide que nos consiga a los dos un «seguro de auto basado en el uso» porque dice que es más barato. Pero tendremos que instalar un dispositivo en nuestros automóviles, para que la compañía de seguros pueda saber a qué velocidad y a qué distancia estamos conduciendo. Entiendo que podría dar lugar a descuentos si ambos conducimos con seguridad, pero él tiene 17 años. ¿Puede la compañía de seguros usar esta información en nuestra contra?
– Pam de Tennessee
Andrew Hurst, escritor de seguros de ValuePenguin, responde…
Hola Pam,
Parece que su hijo ha hecho sus deberes o tuvo la suerte de encontrar información sobre una posible forma de ahorrar dinero en el seguro del auto. De cualquier manera, felicitaciones para él. Y felicitaciones a usted también, mamá, por tomarse el tiempo de investigar por usted misma antes de sumergir un nuevo tipo de póliza de seguro de auto.
¿Qué es un seguro basado en el uso?
Como una rápida visión general, el seguro basado en el uso (UBI, por sus siglas en inglés) es un nuevo tipo de cobertura de seguro de auto que cada vez más compañías están empezando a ofrecer. Con una póliza UBI usted utiliza una aplicación o un dispositivo telemático en su vehículo que rastrea sus conductas al volante y el kilometraje que recorre. Si no conduce muchas millas y usa hábitos de conducción seguros (como obedecer el límite de velocidad), los programas de descuento por uso podrían ahorrarle potencialmente hasta un 30% [ENG] en la prima de su seguro de automóvil.
El costo promedio del seguro para un conductor de 17 años como su hijo es de $5,851 por año [ENG]. Por lo tanto, una reducción del 30% en una prima de ese tamaño podría ahorrarle más de $1,700 anuales. Incluso si sus ahorros no son tan significativos, cualquier reducción de la prima del UBI podría ayudarle a mantener dinero extra en su cuenta bancaria que puede utilizar para otras necesidades o metas financieras.
Debido a que los conductores pasan más tiempo en casa que nunca, el interés de los consumidores por el UBI ha aumentado este año. Según Arity [ENG], una empresa de datos y análisis de movilidad, el promedio total de millas viajadas por hogar se redujo en más del 50% en la primavera de 2020.
La desventaja de usar UBI en un conductor adolescente
Por supuesto, es comprensible que le preocupe la posibilidad de que un programa telemático se vuelva en contra suya, especialmente como padre de un conductor adolescente. El CDC informa que los conductores de 15 a 19 años fueron responsables de alrededor del 8% de los costos de las lesiones en vehículos de motor en 2017. Ese número puede no parecer tan alto, pero si se considera que el mismo grupo de edad sólo representa el 6,5% de la población de EE.UU., es una cifra inquietante y reveladora. Los riesgos que conlleva asegurar a estos nuevos conductores sin experiencia son la razón por la que las compañías de seguros tienden a cobrar más cuando se agrega un adolescente a la póliza.
Sin embargo, su preocupación por el comportamiento al volante de su hijo adolescente, que le cuesta dinero, podría ser la razón por la que debería considerar la posibilidad de probar un seguro de automóvil basado en el uso. Un dispositivo telemático puede ayudar a controlar la conducta al volante de su hijo cuando usted no está en el auto con él. Puede alentarlo a corregir los malos hábitos (como acelerar demasiado rápido o frenar bruscamente). Dependiendo del programa telemático, puede incluso tener la oportunidad de competir con su hijo para ver quién puede obtener la mayor «puntuación de conducción segura».
La ventaja de UBI – si se usa correctamente
Algunos programas de UBI pueden darle a usted y a su hijo la oportunidad de mejorar cualquier hábito de conducción menos deseable durante varios meses antes de que su prima se vea afectada negativamente. (Asegúrese de preguntarle a su proveedor de seguros sobre su póliza en específico).
También se ha informado [ENG] de que participar en programas de UBI reduce el riesgo de robo de autos – posicionándose como potencialmente menos riesgoso para las aseguradoras.
Recuerde, si usted no es un riesgo, las compañías de seguros estarán motivadas para mantenerlo como cliente.
Los seguros basados en el uso – y los descuentos que pueden venir con ellos – están disponibles a través de varias de las mayores compañías de seguros de automóviles en los Estados Unidos.
También es útil entender que este tipo de programa a menudo se conoce como «seguro de auto por milla». Así que estén atentos a ese nombre, también, mientras investigan.
Incluso si no está interesado en un programa telemático, es prudente comparar las tarifas de varios proveedores de seguros. Su proveedor actual podría no ofrecer la mejor oferta.
