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A una lectora le preocupa que su esposo pague el precio por sus préstamos estudiantiles.

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Pregunta: Tengo un porcentaje retenido de mi salario para mis préstamos estudiantiles. ¿Se retendrán todos nuestros impuestos para mis préstamos estudiantiles si presento una declaración conjunta con mi esposo?

Shaena de Michigan

Andrew Pentis, consejero certificado en préstamos estudiantiles de Student Loan Hero [ENG], responde…

Desafortunadamente, la presentación de impuestos junto con su esposo, significa que ambos reembolsos de impuestos podrían ser embargados.

Como usted sabe, el incumplimiento de los préstamos federales para estudiantes, puede llevar a un embargo de sus salarios y del reembolso de impuestos. Si sus préstamos estudiantiles están en incumplimiento, el Servicio de impuestos internos (IRS, por sus siglas en inglés) podría interceptar sus devoluciones para cobrarse.

Dicho esto, el IRS debe informarle sobre su intención de embargar sus reembolsos de impuestos antes de recoger su dinero. Con suerte, al menos recibirá una notificación anticipada si sus reembolsos de impuestos y los de su cónyuge serán redirigidos a sus préstamos estudiantiles.

Algunas buenas noticias (algo así)

Ahora que hemos sacado las malas noticias del camino, aquí hay una buena noticia: puede ahorrar el reembolso de impuestos de su esposo al declarar los impuestos por separado. Si no hacen la presentación conjunta, el reembolso de su esposo no se verá afectado por sus préstamos estudiantiles.

Sin embargo, la presentación por separado podría significar que usted pierde las ventajas de la presentación conjunta. Las parejas casadas pueden obtener una serie de deducciones fiscales y créditos que los contribuyentes solos no pueden. Por ejemplo, los declarantes conjuntos pueden reclamar una deducción estándar mucho mayor que los solicitantes individuales. Si la presentación por separado le haría perder beneficios importantes, es posible que no valga la pena.

Compare ambas opciones para ver cuál tiene más sentido financiero para su situación. Puede utilizar un servicio gratuito de declaración de impuestos como TurboTax [ENG], o puede consultar a un profesional de impuestos para obtener orientación.

Una vez que haya descubierto la mejor manera de declarar sus impuestos este año, podría beneficiarse de que sus préstamos estudiantiles vuelvan a estar al día.

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Probar la rehabilitación de préstamos estudiantiles

Como ha experimentado, la morosidad de los préstamos estudiantiles conlleva una serie de consecuencias desagradables. El gobierno no solo puede embargar sus salarios y el reembolso de impuestos, sino que también puede recurrir a sus beneficios del Seguro Social [1 ENG]. La suspensión de pagos, reduce drásticamente su puntaje de crédito, y es posible que haya cobradores de deudas que no han dejado de llamarlo.

Afortunadamente, hay un par de maneras en que puede hacer que sus préstamos estudiantiles salgan del incumplimiento. Uno es a través de la solicitud de rehabilitación de préstamos estudiantiles.

Con la rehabilitación, usted acepta realizar nueve pagos puntuales, que generalmente representan el 15 por ciento de su ingreso discrecional mensual. Este proceso puede tardar 10 meses, pero podría significar que su incumplimiento se elimina de su reporte de crédito.

O la consolidación de su préstamo estudiantil

La forma más rápida de resucitar el estado de su préstamo estudiantil es a través de la consolidación. Todo lo que tiene que hacer es solicitar un Préstamo Directo de Consolidación a través del gobierno y acordar reembolsar su préstamo con un plan de pago basado en los ingresos [ENG].

Un plan basado en los ingresos, ajustará sus pagos mensuales en proporción a sus ingresos, por lo que, con suerte, no serán demasiado onerosos. Y si continúa con los pagos cada mes, cualquier saldo restante podría ser perdonado después de 20 o 25 años.

Alternativamente, puede acordar realizar tres pagos mensuales puntuales y luego solicitar la consolidación. En este caso, no tendría que elegir un plan basado en los ingresos, pero podría ir con el plan de reembolso que mejor se ajuste a su presupuesto.

El proceso de consolidación solo demora de 30 a 90 días, por lo que podría estar libre de incumplimientos en los próximos meses. Pero a diferencia de la rehabilitación de préstamos, su incumplimiento permanecerá en su reporte de crédito. No solo podría ahorrar su salario de un futuro embargo, sino que ya no tendría que preocuparse por una compensación de sus declaraciones de impuestos y la de su esposo.

El desafío más grande, probablemente, sería mantener sus préstamos estudiantiles fuera del incumplimiento. Con suerte, su pago mensual, en un plan basado en los ingresos, será razonable y podrá pagarlo.

Pero si se encuentra con dificultades, hable con su administrador de préstamos sobre sus opciones. Es posible que su administrador pueda ajustar sus facturas mensuales nuevamente para que sean más asequibles. Al encontrar un pago de préstamo estudiantil manejable, puede evitar el incumplimiento, suspender el embargo de salario y guardar sus futuros reembolsos de sus declaraciones de impuestos.

Espero que esta información los ayude a usted y a su esposo, y les deseamos mucha suerte a medida que superen los desafíos de pagar su deuda estudiantil.

Rebecca Safier[ENG] contribuyó a esta respuesta.

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About the Author

Andrew Pentis

Andrew Pentis

Andrew covers personal finance expert with a focus in student loans for Student Loan Hero. His work has appeared in 30-plus publications. He is interested in creating actionable content.

Publicado por Debt.com, LLC