Los préstamos universitarios de un lector han sido vendidos y revendidos a agencias de cobranza y el déjà vu de la cobranza se está volviendo muy viejo

Pregunta: Soy madre soltera de seis hijos y estoy discapacitada. Saqué un préstamo universitario de 2.000 dólares y me mudé al extranjero. Años después recibí una carta enviada a mi dirección en el extranjero por una agencia de cobranza diciendo que les debía el dinero del préstamo. Mi marido me dijo que se ocuparía de ello, pero nunca lo hizo. Nunca escuché nada más de la agencia de cobranza hasta hace unos cinco años. Recibí una carta de una agencia de cobranza diferente diciéndome que debía $15,000 debido a las multas. Mi madre empezó a recibir llamadas de la agencia de cobros a todas horas del día y de la noche. Ella nunca tuvo su nombre en mi préstamo para la universidad, así que no estoy segura de cómo o por qué la conectaron conmigo. La agencia entonces pasó mi deuda a otra agencia, y luego a otra. No he tenido noticias de ninguna de estas agencias en un par de años. Ni siquiera sabría quién tiene mi deuda. Sé que los préstamos universitarios nunca desaparecen, pero una vez que se pasa a una agencia de cobranza (o muchas agencias), ¿puede finalmente desaparecer? ¿Todavía estoy obligada a pagar a la agencia?Martí de Florida

Andrew Pentis de Student Laon Hero responde…

No saber cuánto debe y a quién, es, por desgracia, un problema que muchos prestatarios enfrentan una vez que sus préstamos estudiantiles entran en las colecciones.

El hecho de que su préstamo haya pasado de una agencia a otra durante décadas sólo hace que la situación sea más frustrante. Es especialmente injusto que usted también haya tratado con agentes de cobranza poco eficientes.

Solicitar una carta de validación de deuda, intentar negociar su deuda y pedir un plan de pago fueron todos pasos inteligentes de su parte, Martí. Y aunque es una buena noticia que las agencias de cobranza hayan dejado de llamar, usted debe responder a estas preguntas para que sus preocupaciones descansen.

¿Aplastado por la deuda de un préstamo estudiantil y preocupado porque nunca lo pagó? Hay ayuda disponible.

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Pregunta 1: ¿Pidió un préstamo estudiantil federal o privado?

Si había un hecho esencial que faltaba en su contabilidad detallada, Martí, era el prestamista original de su deuda estudiantil de $2,000. Si usted pidió prestado del gobierno federal, su préstamo no tiene estatuto de limitaciones – es decir, existirá mientras usted exista. Las posibles consecuencias a largo plazo de ignorarla incluyen el embargo de salario, en caso de que usted regrese a los Estados Unidos.

Los préstamos estudiantiles privados [ENG], por otro lado, podrían convertirse en deudas vencidas, lo que significa que los prestamistas (y sus agentes de cobranza) pueden intentar recuperar la deuda, pero no pueden demandarla por el saldo. La duración de las limitaciones puede ser de tres a diez años, dependiendo del estado donde usted viva.

Con eso dicho, el estatuto podría ser restablecido si usted hace cualquier pago de la deuda, ya sea un pago parcial o total, de acuerdo con la Comisión Federal de Comercio.

Pregunta 2: ¿Cómo le está yendo a su crédito?

Un préstamo estudiantil sin pagar debe desaparecer de su reporte de crédito siete años después de haber entrado en mora. Dado que usted pidió prestado en la década de 1980, es de esperar que su puntaje de crédito se haya recuperado hace mucho tiempo. (Si su deuda se ha restablecido de alguna manera en los últimos años, revisar su reporte de crédito a través de AnnualCreditReport.com[ENG] revelaría el nombre de su actual titular del préstamo).

También mencionó que estaba en el extranjero. Si usted planea vivir allí permanentemente, su crédito en los Estados Unidos podría no importar tanto. Sólo prepárese para su destino en caso de que decida regresar permanentemente a los EE.UU. en el futuro.

Pregunta 3: ¿Su abogado se especializa en préstamos estudiantiles?

Si su problema persiste – tal vez un nuevo agente de cobranza la llame por teléfono en el futuro – usted podría volver a buscar ayuda profesional.

Aunque parece que el abogado de su tío no lo ha llevado por mal camino, tenga en cuenta que usted podría consultar a profesionales que se especializan en deudas de educación. Encuentre servicios gratuitos o casi gratuitos en organizaciones sin fines de lucro y en otros lugares, siempre y cuando estén acreditados por una asociación comercial nacional, como la National Foundation for Credit Counseling o la Financial Counseling Association of America.

Ya sea que necesite orientación o no, revise las protecciones que le brinda la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas. [ENG] (Fair Debt Collection Practices Act, en inglés). Por ejemplo, los agentes de cobranza no pueden hostigarlo ni amenazarlo con el pago.

Entonces, ¿está obligada a pagar la deuda después de todo este tiempo?

Parece que usted ha hecho todo lo posible en los últimos años para pagar su saldo original de $2,000, sólo para ser rechazado por los agentes de cobranza.

Ahora, vamos a abordar su pregunta final – acerca de si esa deuda de $2,000 que se convirtió en un préstamo de $15,000 desaparece alguna vez. Usted podría estar fuera de peligro si tiene un préstamo privado y el estatuto de limitaciones de su estado ha entrado en vigor, o si planea vivir fuera de los EE.UU. permanentemente.

Sin embargo, la deuda podría colgar sobre su cabeza, si se originó con el gobierno federal. Incluso un préstamo privado tomado de un banco, cooperativa de crédito u otro prestamista, podría demorarse si el estatuto de limitaciones de su estado se restableciera, afectando su crédito.

Afortunadamente, usted puede encontrar consejería de bajo o ningún costo para confirmar lo que es mejor para usted. Entonces usted sabrá qué pasos tomar después, ya sea para rehabilitar la deuda, trabajar hacia una medida como el refinanciamiento de un préstamo estudiantil [ENG] o simplemente dejar su préstamo donde está.

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About the Author

Andrew Pentis

Andrew Pentis

Andrew asiste a expertos en finanzas personales con un enfoque en préstamos estudiantiles para Student Loan Hero. Sus notas han aparecido en más de 30 publicaciones diferentes. Andrew está interesado en crear contenidos que tengan no solo valor editorial pero también una acción clara y ejecutable para el lector.

Publicado por Debt.com, LLC