Papá dice que pague el saldo más bajo, el novio dice que el tipo de interés más alto

Pregunta: Mi novio y yo queremos casarnos dentro de unos años, así que estoy intentando no sólo ahorrar para la boda sino también pagar mis tarjetas de crédito para poder empezar una nueva vida con un nuevo comienzo. Este es el problema: mi padre es un gran fan del autor cristiano de finanzas personales, Dave Ramsey, que dice en su sitio web [ING]: “Debe pagar primero la deuda más pequeña para crear el mayor impulso en su bola de nieve de deudas”.

Pero mi novio dice que leyó uno de SUS libros; y dice que hay que pagar primero la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. ¿Cómo es posible que dos expertos tengan opiniones totalmente diferentes? ¿Por qué los consejos financieros son tan complicados? ¿Y qué se supone que debo hacer?

— Emily de New York

Howard Dvorkin CPA responde…

En realidad, el dinero no es complicado en absoluto, Emily. Las personas son complicadas.

Dave Ramsey y yo tenemos dos opiniones diferentes porque él se centra en su psicología. Mientras tanto, yo me centro en sus finanzas. Déjeme explicarle.

Si lee los libros de Dave Ramsey, él teoriza: “Necesita algunas victorias rápidas para mantenerse lo suficientemente animado como para salir de la deuda por completo”. Básicamente, le está diciendo que pagar una tarjeta de crédito rápidamente; incluso si no tiene el mejor sentido financiero, le dará un impulso psicológico para seguir adelante.

Sin embargo, como escribí en mi libro Credit Hell: How to Dig Yourself Out of Debt… [ING]

Si no puede pagar la totalidad del saldo de cada una de sus tarjetas de crédito, concéntrese en pagar primero las tarjetas con mayor tasa de interés. Una vez que haya pagado los saldos de esas tarjetas en su totalidad, ponga el dinero que estaba pagando en ellas en la(s) tarjeta(s) con las siguientes tasas de interés más altas.

¿Por qué la diferencia? Porque estoy tratando de ahorrarle todo el dinero posible, y supongo que usted estará igual de motivado psicológicamente al ver un gran ahorro, en forma de dinero que conserva en su bolsillo en lugar de enviarlo a las compañías de tarjetas de crédito.

Porque me ha escrito (lo que requiere valor) y porque tiene un objetivo tangible e importante, creo que tiene el impulso para seguir un plan que la sacará de la deuda y le permitirá tener un hermoso vestido de novia. Por lo tanto, le sugiero que primero pague sus tarjetas con mayor tasa de interés.

¡Buena suerte, Emily! Cuando se acerque la boda, cuénteme cómo le ha ido. Puede que tenga un regalo de boda para usted.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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About the Author

Howard Dvorkin, CPA

Howard Dvorkin, CPA

I’m a certified public accountant who has authored two books on getting out of debt, Credit Hell and Power Up, and I am one of the personal finance experts for Debt.com. I have focused my professional endeavors in the consumer finance, technology, media and real estate industries creating not only Debt.com, but also Financial Apps and Start Fresh Today, among others. My personal finance advice has been included in countless articles, and has appeared in the New York Times, the Washington Post, Forbes and Entrepreneur as well as virtually every national and local newspaper in the country. Everyone should have a reason for living that’s bigger than themselves, and besides my family, mine is this: Teaching Americans how to live happily within their means. To me, money is not the root of all evil. Poor money management is. Money cannot buy happiness, but going into debt always buys misery. That’s why I launched Debt.com. I’m glad you’re here.

Published by Debt.com, LLC