Pregunta: Pago el seguro de mi casa por separado de mi hipoteca. Tengo una reclamación activa del seguro de hogar por daños de agua debido a una tubería rota. Estoy tratando de refinanciar mi hipoteca para sacar dinero para hacer mejoras en la casa además de lo que la compañía de seguros me da por los daños. ¿Puedo refinanciar mi hipoteca si tengo una reclamación activa de seguro de vivienda?
– Lindsay H. de Florida
Denny Ceizyk de LendingTree responde…
En primer lugar, felicitaciones por refinanciar su hipoteca mientras las tasas se mantienen cerca de mínimos históricos. Un beneficio de la refinanciación del efectivo es que normalmente viene con tasas de interés más bajas que otros productos financieros. Además, está usando el dinero para añadir más valor a su casa a largo plazo.
La respuesta a su pregunta depende de si ya ha recibido el cheque del reclamo y si su actual compañía hipotecaria necesita avalarlo. Debería poder refinanciar sin problemas si el cheque del seguro ya ha sido firmado por su prestamista actual. Sin embargo, el nuevo prestamista necesitará pruebas de que hay suficiente cobertura de seguro para el nuevo monto del préstamo o el costo de reemplazo de su casa después de las reparaciones.
Se pone un poco más difícil si el cheque de la reclamación no ha sido pagado y el daño por agua no ha sido solucionado todavía. Si no ha recibido el cheque de reclamación, póngase en contacto con su compañía de seguros para saber si el nombre de su prestamista actual figurará en el cheque, incluso si el préstamo se ha pagado completamente con una refinanciación. Para evitar cualquier problema con el pago de las reparaciones a los contratistas, es posible que tenga que esperar a que se cobre el cheque de reclamación antes de refinanciar.
También mencionó que sacó dinero para hacer mejoras adicionales en la vivienda, lo que significa que necesitará una tasación de la vivienda [ENG]. Si las reparaciones del agua todavía están en curso cuando el tasador inspeccione su casa, el valor podría estar condicionado a la finalización del trabajo. Es posible que el nuevo prestamista no le permita completar un refinanciamiento en efectivo para las mejoras de la casa hasta que el daño por agua haya sido reparado.
Su nuevo prestamista puede requerir una inspección de termitas para confirmar que los daños causados por el agua no crearon condiciones que pudieran llevar a una infestación de termitas [ENG] más tarde. Si el informe de las termitas sugiere que se deben hacer reparaciones, puede que se le pida que las complete antes de que se cierre la refinanciación.
Si se encuentra con algún problema con la refinanciación por el agua o no tiene suficiente capital para cubrir el costo de las mejoras deseadas en su casa, considere un préstamo para renovar su casa. Con un préstamo para renovación, puede pedir prestado hasta 97% del valor de su casa después de que se completen las reparaciones y renovaciones. Por otro lado, un refinanciamiento en efectivo le limita a retirar no más del 80% del valor de su casa antes de las reparaciones.
Los préstamos para renovaciones tienen algunos inconvenientes. Tendrá que contratar a un contratista con licenciapara hacer el trabajo, y el pago de las renovaciones se hace a medida que el trabajo se completa en lugar de en una suma global que recibiría de un refinanciamiento en efectivo. Aunque el proceso requiere algunas complicaciones de aprobación más, un préstamo de renovación puede valer la pena si una refinanciación en efectivo no genera suficiente dinero para sus proyectos de renovación.
Una aclaración final: es probable que la prima de su seguro de propietario aumente debido a la reclamación de daños. Si el aumento es mayor de lo que esperaba, tómese un tiempo para comparar las cotizaciones de otras compañías de seguros de vivienda.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
