Un lector busca claridad en las contribuciones a su cuenta IRA

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Pregunta: “Aporté $6,000 a mi cuenta Roth IRA que abrí recientemente. No sabía que todavía podía contribuir para 2019, así que mi contribución se hizo para 2020. ¿Puedo retirar mi contribución y volver a depositarla en la cuenta para 2019? Si lo hiciera, ¿se restablecería el límite de mi contribución para 2020, o seguiría estando en el límite?”
– Jason B. de Missouri

Laura Adams, autora y presentadora del podcast Money Girl responde…

¡Gracias por su pregunta, Jason! Cuando contribuye a su IRA entre el 1 de enero y el 15 de abril, tiene la opción de depositar fondos para el año fiscal anterior o el actual. Si no presta atención cuando hace las transacciones, puede ser fácil cometer un error.

Para el año 2020, se ampliará el plazo en el que puede contribuir al año fiscal anterior o al actual. Debido a las reformas económicas del coronavirus, la fecha límite de presentación del impuesto federal sobre la renta de 2019 se pospone del 15 de abril al 15 de julio de 2020. Eso significa que también tiene hasta el 15 de julio para hacer las contribuciones de jubilación de 2019 a una IRA tradicional, una Roth IRA, o una SEP-IRA. Eso le da más tiempo de lo habitual para corregir un error de contribución.

Para cambiar una contribución IRA, contacte al custodio de su cuenta y explique la situación. Ellos deberían poder cambiar el año de contribución sin que usted tenga que retirar y re depositar sus fondos manualmente.

Dado que las contribuciones al Roth IRA se hacen después de impuestos, el cambio del año de contribución no afectará a sus impuestos sobre la renta. Por lo tanto, no importará si ya ha presentado o no los impuestos del año anterior.

Sin embargo, cambiar las contribuciones tradicionales del IRA antes de impuestos puede ser más complicado. Si ya ha presentado su declaración de impuestos, tendría que presentar una declaración enmendada para incluir las contribuciones. Pero si aún no ha presentado su declaración de impuestos, asegúrese de incluir la cantidad correcta, para obtener la deducción de impuestos que viene con las contribuciones del IRA tradicional.

Hacer una corrección de las contribuciones al IRA no afecta los límites de sus contribuciones. Por lo tanto, Jason puede maximizar una IRA para el 2019 y 2020. El límite es el mismo para cada año: hasta $6,000 si es menor de 50 años, y $7,000 si es mayor.

Los límites de contribución se aplican a una IRA tradicional, una Roth IRA, o una combinación de ambos tipos. Por ejemplo, si tiene menos de 50 años, puede aportar $3,000 a una IRA tradicional y $3,000 a una Roth IRA, o la proporción que quiera. El máximo de una cuenta de jubilación cada año es una de las mejores maneras de construir riqueza y seguridad para su futuro.

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About the Author

Laura Adams, Quick and Dirty Tips

Laura Adams, Quick and Dirty Tips

Laura Adams es una autora galardonada de varios libros, incluidos “Smart Moves to Grow Rich de Money Girl”. Su título más reciente, Plan para estar Libre de Deudas: “Cómo salir de las deudas y construir la vida financiera que usted ama”, es una nueva versión de Amazon No. 1.

Publicado por Debt.com, LLC