A una cuidadora jubilada le preocupa que un préstamo estudiantil de hace décadas le reste los pocos ingresos que posee

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No puedo pagar este préstamo estudiantil. Tuve que dejar de estudiar para convertirme en cuidadora de un veterano totalmente discapacitado. No me pagan por hacerlo. Recibo una miseria de la Seguridad Social después de cumplir los 65 años, pero no puedo permitirme esos pagos. ¿Cómo puedo conseguir la condonación del préstamo y no pagarlo? No hay cosignatario en el préstamo, al menos no recuerdo haberlo tenido. Estamos hablando de hace casi 40 años.

—Patricia H, de Michigan

Eric Olsen, Director Ejecutivo de HELPS Nonprofit Law Firm, responde…

Hola Patricia,

Esta es una situación difícil que muchas personas mayores están empezando a enfrentar con las antiguas deudas de préstamos estudiantiles. Los préstamos estudiantiles no se perdonan, excepto en caso de discapacidad, por lo que la condonación probablemente no funcionará en su situación.

¿Qué cantidad del monto de Seguridad Social se puede embargar y cuándo?

Es posible que se embargue o compense hasta 15% de su ingreso por Seguridad Social por préstamos estudiantiles atrasados. El administrador del préstamo debe avisarle con 30 días de antelación antes de poder embargar su salario. Si ya ha recibido esa notificación, tiene un tiempo limitado para actuar.

Sin embargo, tiene opciones que pueden ayudarle a evitar el embargo. Su mejor opción puede ser la de establecer un plan de pago con el prestamista.

Un plan de pago basado en los ingresos podría significar que no pagará nada

Las personas que reciben ingresos inferiores al 150% del umbral de pobreza (que actualmente es de $1,610 al mes para una persona soltera) pueden solicitar un plan de pago basado en los ingresos.

Los prestatarios de bajos ingresos que entran en este tipo de plan de pago suelen pagar cero dólares al mes por sus préstamos estudiantiles. Los pagos se calculan en función de sus ingresos, por lo que si sólo recibe ingreso por Seguridad Social, sus ingresos pueden ser lo suficientemente bajos como para optar a un pago de cero dólares.

Si el préstamo está al día, puede solicitar inmediatamente este plan. Sólo tiene que llamar al administrador del préstamo y comunicarle que desea acogerse a un plan de pago basado en los ingresos. La ley les obliga a facilitárselo.

Qué hacer si el préstamo ya está en mora

Si el préstamo está en mora, entonces tendrá que llamar a la agencia de cobros que maneja el préstamo estudiantil y pedir que lo pongan en “rehabilitación”.

En la rehabilitación, tendrá que hacer pagos mensuales de un mínimo de $5 al mes. Después de seis meses, no habrá posibilidad de compensación de su Seguridad Social. Usted debe ser capaz de calificar para obtener la posibilidad de un plan de pago basado en los ingresos, posiblemente con ese pago de cero dólares al mes.

Incluso para alguien que gana más del 150% del umbral de pobreza, es posible obtener pagos más pequeños y evitar el embargo de la Seguridad Social o de los salarios. Por lo general, es mejor entrar en un plan que le permite hacer pagos basados en sus ingresos, en lugar de permitir el embargo que podría tomar más de sus beneficios de Seguro Social.

Usted no necesita un abogado para solicitar el plan de pago basado en los ingresos. Sin embargo, puede ponerse en contacto con HELPS Nonprofit Law Firm al (855) 435-7787 si tiene alguna pregunta. HELPS asiste a personas mayores, veteranos y personas discapacitadas que se enfrentan a desafíos con la deuda y los cobradores.

Obtenga ayuda si está abrumado por la deuda de préstamos estudiantiles.

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About the Author

Eric Olsen

Eric Olsen

Eric Olsen is an attorney with more than forty years of consumer law-related experience. Born and raised in the Pacific Northwest, Eric graduated from the University of Oregon Law School. He founded the area's largest consumer bankruptcy firm and has filed 40,000 bankruptcies. Eric counseled with many lower-income senior citizens during this time. Because their income and assets were protected from collectors, he told them bankruptcy was not necessary. But harassing debt collection calls and intimidating demand letters made their lives miserable. Eric was very familiar with the federal Fair Debt Collection Practices Act. He knew debt collectors could not directly communicate with a person represented by an attorney. There was no national organization representing the specific needs of the 40 million lower-income American seniors. So Eric left the law firm he founded in 2015 and started Help Eliminate Legal Problems for Seniors, HELPS. HELPS is a charitable 501 (c) nonprofit law firm that represents seniors and disabled persons ongoing in all 50 states to prevent unwanted collector contact.

Publicado por Debt.com, LLC