Pregunta: ¿Existen programas del gobierno para el alivio de la deuda? Veo muchos anuncios publicitarios de este tipo, pero soy escéptico. Si es cierto, ¿para quién son estos programas? Si me inscribo en ellos, ¿tengo que pagar algo? ¿Adónde irá a parar mi dinero? De todas formas, ¿cómo puede un programa gubernamental de alivio sacarme de las deudas? Cuanto más lo pienso, más me parece que todo esto es demasiado bueno para ser verdad.
— Paul de Virginia
Howard Dvorkin CPA responde…
Sí, realmente hay numerosos programas del gobierno para el alivio de la deuda, incluidos los programas de consolidación. Estos programas deben ser vistos por un público más amplio. Sin embargo, el gobierno federal, por su propia admisión, ha hecho un mal trabajo de publicidad de ellos.
Programas gubernamentales de consolidación y alivio de la deuda
Programa Fresh Start del IRS
El gobierno tiene programas para aliviar la aplastante deuda tributaria. Si se ha retrasado mucho en el pago de los impuestos sobre la renta que debe al Estado, el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) ha creado el programa Fresh Start, una serie de cambios en las normas que hacen que sea mucho más fácil pagar esa deuda al gobierno. Una parte del programa Fresh Start facilita el uso de un programa de consolidación de la deuda del gobierno llamado Acuerdo de Pagos a Plazos para pagar varios años de impuestos atrasados. La otra parte de Fresh Start facilita el uso del programa de liquidación de la deuda tributaria del gobierno, conocido como Oferta en Compromiso.
Pago de préstamos estudiantiles en función de los ingresos
En cuanto a los préstamos estudiantiles, los programas de consolidación de la deuda del gobierno están destinados a aliviar el terrible impacto de $1.4 billones de deuda de préstamos estudiantiles. Eso es más que toda la deuda de tarjetas de crédito en la nación. ¿Por qué querría el gobierno federal ayudarlo con sus préstamos estudiantiles? Sencillo, tiene un interés personal.
Como ha informado Debt.com, la aplastante carga de los préstamos estudiantiles ha hecho que los millennials no compren casas tan pronto como les gustaría, lo que podría frenar la economía. Los que tienen préstamos estudiantiles también se están tomando más tiempo para pagarlos, lo que significa que más personas en Estados Unidos (EE.UU.) y Puerto Rico (PR) pasarán más tiempo endeudados.
Por estos motivos y algunos más, el gobierno federal ofrece una serie de programas que pueden reducir sus pagos mensuales. El plazo de amortización y los nuevos importes de los pagos dependen de sus ingresos mensuales y del tamaño de su familia. El objetivo es hacer que los pagos de su préstamo estudiantil sean más asequibles asegurando que sólo ocupen un porcentaje bajo de sus ingresos.
Descarga del préstamo estudiantil por incapacidad
Si está incapacitado a largo plazo, también puede optar a una descarga por incapacidad total y permanente (TPD, por sus siglas en inglés) [ING]. Hay numerosas condiciones que deben cumplirse primero, pero si puede cumplir con todas ellas, podría descargar todo el saldo de su préstamo estudiantil.
Condonación de préstamos para el servicio público
Por último, si usted es un enfermero o un paramédico que trabaja para un hospital público, o un bombero o un socorrista, puede ser elegible para la condonación del préstamo del servicio público. Siguiendo todos los pasos previstos en el transcurso de diez años, el saldo restante de su préstamo estudiantil puede ser condonado.
No hay programas gubernamentales de consolidación de deudas para las tarjetas de crédito
Un tipo de deuda para la que el gobierno no ofrece alivio es la de las tarjetas de crédito. No hay ningún programa gubernamental que perdone o incluso minimice la carga de pagar los saldos de sus tarjetas de crédito.
Sin embargo, existen servicios 501(c)3 de consejería de crédito al consumidor sin ánimo de lucro que trabajan con usted para proporcionarle un alivio de la deuda. Estas agencias se financian a través de subvenciones de las compañías de tarjetas de crédito. Estas proporcionan fondos a estas agencias con el fin de ayudar a rehabilitar a los clientes que se han excedido con el crédito.
Cómo encontrar los programas de alivio de deuda adecuados para sus necesidades
Dependiendo del tipo o tipos de deuda que tenga, puede haber un programa del gobierno para el alivio de deuda que pueda utilizar. E incluso si no puede utilizar un programa del gobierno, hay muchos programas que pueden ayudarle a salir de la deuda. Identificar los programas para los que puede calificar es generalmente el primer paso para hacer un plan real para eliminar su deuda. Un consejero de crédito puede ayudarlo con esto.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
