¿Por qué los puntajes de TransUnion y Equifax son tan diferentes?

Laura Adams, autora y presentadora del podcast de Money Girl responde…
Si usted se pregunta que es equifax y transunion, o que es transunion y equifax, son dos de las tres agencias de crédito más grandes del país (junto con Experian). Es común que la gente busque la diferencia entre equifax y transunion. Aunque equifax y transunion (o transunion equifax) cumplen la misma función (recopilar su historial crediticio), la información que tienen puede variar. Esta transunion y equifax diferencia es la razón por la cual es normal que los reportes de crédito y los puntajes de crédito difieran ligeramente entre las agencias de crédito de todo el país.

Es normal que los reportes de crédito y los puntajes de crédito difieran ligeramente entre las agencias de crédito de todo el país. Esto se debe a que la información suministrada por los prestamistas, las agencias de cobro y los registros públicos pueden no coincidir en las tres agencias.

No todos los acreedores reportarán información a las tres agencias
Sus acreedores deciden a qué agencias reportarán su información. Esta es la principal cual es la diferencia entre transunion y equifax: un prestamista puede reportar solo a una, pero no a ambas. Algunos pueden optar por reportar los datos a las tres agencias principales, but otros pueden reportar a sólo una o dos de ellas. La diferencia entre equifax y transunion radica en qué prestamistas les reportan. Algunos prestamistas más pequeños no reportan ningún dato a las agencias de crédito.
Cuando los datos de las diferentes agencias de crédito son diferentes, los puntajes crediticios generados a partir de sus reportes de crédito variarán. Por esto, no se trata de cual credito es mas importante transunion o equifax, ya que ambos son vitales. Según su situación, la información que falta podría ayudar o perjudicar sus puntuaciones.
Si tiene una buena cuenta de crédito que le gustaría que apareciera en todos sus reportes crediticios, la única opción es preguntarle al prestamista. Sin embargo, ellos no tienen ninguna obligación de cumplir con su solicitud.prestamistas les cuesta establecer una cuenta con una agencia de crédito y comenzar a procesar la información.

Cómo tener un impacto positivo en su puntaje de crédito
Si necesita mejorar su perfil crediticio con una agencia de crédito en particular, considere la posibilidad de abrir una nueva cuenta de crédito -como una tarjeta de crédito o una tarjeta asegurada- que reporte de los datos de pago a las tres agencias. Una vez que abra una cuenta y comience a realizar pagos mensuales, la verá listada en sus reportes crediticios después de un par de ciclos de facturación mensuales.
Aquí hay cinco factores principales que afectan a su puntaje de crédito:
El historial de pagos, o si paga sus cuentas de crédito a tiempo, normalmente constituye alrededor del 35% del puntaje crediticio. Ese es el porcentaje de factor más alto, lo que significa que es crítico pagar las cuentas a tiempo sin excepciones.
Los saldos de deuda constituyen alrededor del 30% del puntaje crediticio típico. Los modelos de puntaje crediticio analizan la cantidad total de deuda que debe en todas sus cuentas.
El historial de crédito, o el tiempo que ha tenido cuentas de crédito, constituye 15% de un puntaje crediticio típico. Tener un largo historial de uso de crédito de manera responsable muestra a los prestamistas y comerciantes que pueden contar con usted para seguir haciendo pagos a tiempo en el futuro.
Las solicitudes de crédito, o el número de solicitudes recientes de nuevas cuentas de crédito, constituyen alrededor del 10% de un puntaje crediticio típico.
La combinación de créditos y los tipos de cuentas a su nombre, representa 10% de un puntaje crediticio típico.
Como puede ver, pagar las cuentas a tiempo es la mejor manera de construir un impresionante historial de crédito. De la misma manera, no hacer los pagos o tener cuentas en colección perjudica su puntaje crediticio más que cualquier otro factor.
Si tiene información negativa en sus reportes de crédito, como pagos atrasados, una cuenta en colecciones o una bancarrota, el tiempo está de su lado. Esas malas notas no contarán tanto en su contra una vez que el tiempo pase.
Además, hacer pequeñas compras con tarjeta (menos del 20% de su límite de crédito) y pagarlas en su totalidad cada mes, es una manera sabia de evitar los intereses y construir el crédito con el tiempo.
Si bien no puede controlar dónde se reportan sus datos crediticios, puede utilizar estas estrategias para construir un historial de pago positivo en tantas agencias de crédito como sea posible.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito o hasta incluso como subir su puntaje de crédito, puede llamarnos al (855) 598-3764 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Para entender este error, primero debemos saber que es equifax. Si se pregunta equifax que significa, o que es el credito equifax, se refiere al reporte e historial de crédito mantenido por esta compañía específica. Y transunion que es, es simplemente la otra agencia principal. El credito equifax que significa es, por tanto, su historial de crédito según lo reportado por Equifax. Entender que significa transunion y equifax es clave para monitorear su crédito.

Error de Equifax causó reportes de créditos incorrectos

Equifax informó erróneamente los puntajes de crédito durante tres semanas
Equifax, una de las mayores agencias de reportes de crédito, tuvo un fallo que calculó mal el 12% de los reportes de crédito. "Millones" de esos puntajes fueron enviados a los prestamistas durante un período de tres semanas, entre el 17 de marzo y el 16 de abril del 2022.
Los prestamistas toman decisiones sobre las solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito basándose en esos puntajes de crédito. Si el puntaje de una persona era significativamente más alto o más bajo de lo que realmente era, el prestamista podría haberle dado una tasa de interés injusta o haberle negado el préstamo por completo.
El error afectó a millones de consumidores. Alrededor de 300,000 vieron cambiar su puntaje en al menos 25 puntos, según Equifax. Cuanto mayor sea la diferencia en puntos, más probable es que un prestamista tenga que modificar cualquier acuerdo de préstamo.
En mayo, Equifax empezó a ponerse en contacto con los prestamistas para informarles de los errores de crédito, según el National Mortgage Professional . Los funcionarios de Equifax dijeron que el problema fue el resultado de un error de codificación que ya se ha resuelto. Los funcionarios también dijeron que el error se produjo porque los datos se están transfiriendo a la nube de Equifax - la agencia planea tener todo transferido a este nuevo software digital a finales de año.
Aunque Equifax comenzó a hablar con los prestamistas sobre el tema en mayo y lanzaron una declaración pública el 2 de agosto.
"No nos tomamos este asunto a la ligera", dice Equifax. "El problema se ha solucionado, estamos trabajando estrechamente con los prestamistas y estamos acelerando la migración de este entorno a la Nube de Equifax, lo que proporcionará controles y supervisión adicionales que ayudarán a detectar y prevenir problemas similares en el futuro."
Sin embargo, el director general de la agencia, Mark Begor, hizo un comentario en una conferencia en junio, que molestó a la gente.
"Creemos que el impacto va a ser realmente muy pequeño, no es algo significativo para Equifax", dijo Begor.
La declaración pública de Equifax reconoce el comentario de Begor y dice que carece de contexto. Según el comunicado, Begor decía que el error de codificación no afectaría significativamente a las finanzas de la agencia.
Pero el error sí afectará a los consumidores y a sus finanzas

Solicitudes denegadas
En junio, al 42% de los consumidores se les negó un préstamo o una tarjeta de crédito debido a su puntaje de crédito, según un nuevo estudio de LendingTree . Lo mismo ocurrió con tres cuartas partes de los consumidores con mal crédito.
Y muchos no creen que ese juicio haya sido justo: el 40% de los consumidores no creen que su puntaje refleje con exactitud su responsabilidad financiera.
Si es una de las miles de personas a las que se les modificó la puntuación esta primavera, eso podría ser cierto.
"La verdad es que los fundamentos del crédito se reducen a tres cosas: Pagar las facturas a tiempo cada vez, mantener los saldos bajos y no solicitar demasiado crédito con demasiada frecuencia", dice Matt Schulz, analista jefe de crédito de LendingTree.
Las personas más propensas a creer que hay una diferencia entre su puntaje y su responsabilidad real tenían una puntuación que oscilaba entre 300 y 579. En su caso, es poco probable que el error de Equifax haya provocado la denegación de alguna de sus solicitudes financieras.
Infórmese: Su guía para hacer efectivas las disputas de su reporte de crédito

Los errores ocurren
Ya sea que sospeche que su puntaje de crédito fue reportado incorrectamente o no, es una buena idea revisar su reporte de crédito.
Los consumidores obtienen una copia gratuita de su reporte de crédito cada año. Después de la copia gratuita, el reporte sigue estando disponible por una tarifa. Comprobar su puntaje con regularidad puede ayudarle a detectar el robo de identidad. Puede ver no sólo su puntaje de crédito sino también los detalles de por qué su puntuación es la que es. Si su puntaje de crédito es más bajo de lo que esperaba, puede utilizar el reporte para ver cuál podría ser la causa, como pagos atrasados o cuentas congeladas.
Si no hay ninguna señal de advertencia en su reporte que pueda estar causando su bajo puntaje, póngase en contacto con sus prestamistas para tratar el tema. Los errores en los reportes de crédito ocurren.
"Esa es una de las razones por las que es tan importante revisar regularmente sus reportes de crédito de las tres agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion)", dice Schulz. "Tener un buen puntaje de crédito ya es bastante difícil. Lo último que quiere es que el error de otra persona le impida tener uno".