Pregunta: Tengo una buena entrada que aparece en mi reporte de crédito de TransUnion. ¿Cómo puedo hacer que aparezca también en Equifax y Experian?
– Nancy de Alabama
Laura Adams, autora y presentadora del podcast de Money Girl responde…
Es normal que los reportes de crédito y los puntajes de crédito difieran ligeramente entre las agencias de crédito de todo el país. Esto se debe a que la información suministrada por los prestamistas, las agencias de cobro y los registros públicos pueden no coincidir en las tres agencias.
No todos los acreedores reportarán información a las tres agencias
Sus acreedores deciden a qué agencias reportarán su información. Algunos pueden optar por reportar los datos a las tres agencias principales, pero otros pueden reportar a sólo una o dos de ellas. Algunos prestamistas más pequeños no reportan ningún dato a las agencias de crédito.
Cuando los datos de las diferentes agencias de crédito son diferentes, los puntajes crediticios generados a partir de sus reportes de crédito variarán. Según su situación, la información que falta podría ayudar o perjudicar sus puntuaciones.
Si tiene una buena cuenta de crédito que le gustaría que apareciera en todos sus reportes crediticios, la única opción es preguntarle al prestamista. Sin embargo, ellos no tienen ninguna obligación de cumplir con su solicitud.prestamistas les cuesta establecer una cuenta con una agencia de crédito y comenzar a procesar la información.
Cómo tener un impacto positivo en su puntaje de crédito
Si necesita mejorar su perfil crediticio con una agencia de crédito en particular, considere la posibilidad de abrir una nueva cuenta de crédito -como una tarjeta de crédito o una tarjeta asegurada- que reporte de los datos de pago a las tres agencias. Una vez que abra una cuenta y comience a realizar pagos mensuales, la verá listada en sus reportes crediticios después de un par de ciclos de facturación mensuales.
Aquí hay cinco factores principales que afectan a su puntaje de crédito:
- El historial de pagos, o si paga sus cuentas de crédito a tiempo, normalmente constituye alrededor del 35% del puntaje crediticio. Ese es el porcentaje de factor más alto, lo que significa que es crítico pagar las cuentas a tiempo sin excepciones.
- Los saldos de deuda constituyen alrededor del 30% del puntaje crediticio típico. Los modelos de puntaje crediticio analizan la cantidad total de deuda que debe en todas sus cuentas.
- El historial de crédito, o el tiempo que ha tenido cuentas de crédito, constituye 15% de un puntaje crediticio típico. Tener un largo historial de uso de crédito de manera responsable muestra a los prestamistas y comerciantes que pueden contar con usted para seguir haciendo pagos a tiempo en el futuro.
- Las solicitudes de crédito, o el número de solicitudes recientes de nuevas cuentas de crédito, constituyen alrededor del 10% de un puntaje crediticio típico.
- La combinación de créditos y los tipos de cuentas a su nombre, representa 10% de un puntaje crediticio típico.
Como puede ver, pagar las cuentas a tiempo es la mejor manera de construir un impresionante historial de crédito. De la misma manera, no hacer los pagos o tener cuentas en colección perjudica su puntaje crediticio más que cualquier otro factor.
Si tiene información negativa en sus reportes de crédito, como pagos atrasados, una cuenta en colecciones o una bancarrota, el tiempo está de su lado. Esas malas notas no contarán tanto en su contra una vez que el tiempo pase.
Además, hacer pequeñas compras con tarjeta (menos del 20% de su límite de crédito) y pagarlas en su totalidad cada mes, es una manera sabia de evitar los intereses y construir el crédito con el tiempo.
Si bien no puede controlar dónde se reportan sus datos crediticios, puede utilizar estas estrategias para construir un historial de pago positivo en tantas agencias de crédito como sea posible.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
