Una lectora sigue recibiendo ofertas de préstamos de consolidación de deudas, pero no está segura de que sean un buen negocio

Pregunta: Tengo unos $4,500 en una de mis tarjetas de crédito, la otra está pagada. Sigo luchando para pagarla porque otros gastos inesperados se interponen en el camino. Ahorro 3% de mi salario en un plan 403(b) para la jubilación y pongo $70 al mes en una cuenta de ahorros normal. Todas mis facturas se pagan puntualmente. Tengo un buen puntaje de crédito de 759. Últimamente, he estado recibiendo ofertas para un préstamo de hasta $40K para pagar los gastos. En un tiempo utilicé Prosper y los pagué, y estoy en buena posición con ellos. ¿Debería aceptar su oferta de nuevo para pagar todo lo que debo y quedarme con una sola compañía en la que concentrar mis pagos? Algunos de los tipos de interés que tengo son del 4%, del 7%, del 11% y del 16%. Tal vez pueda conseguir otro préstamo al 12% si me prestan 40K. Estoy muy confundida. Quiero un saldo cero en todo, pero está tomando mucho tiempo llegar a ese objetivo.

Angie O. de Connecticut

Steve Rhode, “El hombre para salir de las deudas“, responde…

Hola Angie,

Hay varios enfoques diferentes para abordar esto. Todos tienen ventajas y desventajas válidas. Por lo tanto, echemos un vistazo a algunas cosas diferentes que puede hacer para poner en marcha su estrategia de pago de la deuda.

Utilizar un préstamo de consolidación de deudas para pagar las tarjetas de crédito

Consolidar la deuda en un préstamo simplifica las cosas porque le permite hacer un solo pago. De este modo, puede dejar de hacer malabarismos con las facturas. Su excelente puntaje de crédito determinará cuál será el tipo de interés de su préstamo de consolidación. Entonces tendrá que hacer algunos cálculos para ver si el interés del préstamo y el beneficio del pago único son convenientes en comparación de lo que está pagando actualmente.

Al evaluar el beneficio de tomar un nuevo préstamo, usted debe entender estos dos costos:

  1. Costo mensual.
  2. Costo total.

Actualmente está pagando todas sus cuentas mensuales, por lo que puede que no sea necesario un pago mensual más bajo; siempre que pague algo comparable a lo que paga ahora en todas sus facturas individuales, el préstamo se ajustará a su presupuesto. Lo principal que debe evaluar es el costo total del préstamo. ¿Serán los intereses totales a lo largo de la vida del préstamo mayores o menores que los intereses totales de todas sus deudas pagadas individualmente?

Encuentre el préstamo adecuado para consolidar su deuda.

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Centrarse primero en motivarse para los pagos

Me parece que a la mayoría de la gente le gusta pagar la deuda rápidamente y las matemáticas son secundarias. En otras palabras, le resulta difícil mantenerse motivado para pagar su deuda porque está centrado en ese saldo más grande. Esto puede hacer que sea difícil mantener el rumbo porque no siente que esté llegando a ninguna parte mientras va reduciendo ese gran saldo.

Si este es el caso, concéntrese en pagar primero su deuda de menor saldo. A continuación, transfiera los fondos adicionales que habría pagado por esa deuda al siguiente saldo más bajo. Este enfoque eliminará a los acreedores y le permitirá centrarse en cada vez menos cuentas individuales.

Explorar otras opciones para el alivio de la deuda

Hace poco escribí un gran post sobre la consolidación de deudas [ENG]. El post entra en mayor detalle en más cuestiones a considerar.

En general, estoy muy impresionado con su enfoque y su progreso. Está tomando medidas inteligentes para ahorrar e invertir en su jubilación mientras reduce su deuda. Está por delante del 90% de la gente con este enfoque. Leer su estrategia actual me hizo sonreír.

Una advertencia: no todas las ofertas de préstamos que recibe por correo son iguales. Si el “prestamista” no es un nombre corriente que usted reconozca, examine la oferta en profundidad. Puede ver otros correos similares que la gente ha recibido, aquí [ENG].

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

No pierda otra noche de sueño preocupándose por las deudas. Deje que Debt.com lo ponga en contacto con ayuda profesional para deudas hoy mismo.

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Steve Rhode

Steve Rhode

Rhode ha estado escribiendo desde la fundación de una organización sin fines de lucro en 1994 para ayudar a las personas a salir de sus deudas.

Publicado por Debt.com, LLC