Tener citas con deudas puede ser embarazoso. Por mucho que quiera evitarlo, hablar de su deuda con su pareja es importante para el futuro de su relación. No hablar de dinero puede poner en tensión cualquier matrimonio o incluso arruinar las relaciones.
Para facilitar las cosas, recuerde hacer hincapié en que está progresando en el pago de la deuda y pregunte a su pareja cómo pueden trabajar juntos para resolver el problema. Las relaciones saludables son abiertas y colaborativas, por lo que ser honesto acerca de su problema y atacar la deuda como pareja puede hacerlos una pareja más fuerte. Incluso pueden obtener consejería financiera como pareja.
¿Todavía no está seguro de cómo abordar el tema? No es el único. Cuatro lectores de Debt.com también han tenido problemas al tener citas con deudas. A continuación, vea cómo nuestros expertos respondieron a sus preguntas.
¿Cuál es la mejor manera de manejar las parejas con deudas?
Dos ingresos son mejores que uno cuando se trata de eliminar montañas de deudas. En lugar de pagar cada una de manera individual, progresarán más en equipo.
Sé transparente sobre las finanzas. Coloca todas tus cartas sobre la mesa, incluido el número que tiene, los montos adeudados, los pagos mínimos adeudados y si hay cuentas morosas.Luego, haz una lista de metas financieras que les gustarían lograr como pareja. Por ejemplo, cuándo desean estar libres de deudas, cómo desean establecer un fondo de emergencia y un plan de retiro.
Revisa tus deudas y haz una lista de prioridades. Averigua si tuvieses más éxito pagando primero las deudas más pequeñas o pagando primero las tarjetas de alto interés.
Tu presupuesto familiar debe incluir gastos regulares como alquiler o hipoteca, servicios públicos, pagos de autos, seguros, impuestos y comestibles.
Asegúrate de realizar un seguimiento de los gastos diarios para ver dónde puedes recortar tus gastos, luego canaliza esos fondos para pagar las deudas. ¡Cada centavo cuenta!
Una estrategia en equipo puede hacer maravillas cuando tiene objetivos compartidos. Considera un préstamo de consolidación de deuda conjunta versus consejería de crédito o la liquidación de deudas.Estas opciones pueden reducir inmediatamente las tasas de interés y los montos adeudados. Pueden ayudarte a alcanzar tus metas de pago de deudas antes.
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¿Cómo puedo ocultar las deudas a mi novia hasta que nos casemos?
Pregunta: Creo que podría estar en graves problemas. Mi novia y yo hemos estado saliendo durante un año, y realmente quiero casarme con ella. Excepto que tengo como $10,000 en unas cinco o seis tarjetas de crédito en las que estoy pagando el mínimo.
La cosa es que mi novia cree que me va muy bien. Tengo un buen trabajo, pero alquilo un automóvil que me está matando y el alquiler de mi apartamento está subiendo otra vez. La cosa es que, si reduzco el precio del auto y la casa, parecerá que no tengo éxito.
Eventualmente, le pediré que se case conmigo y se enterará de las deudas. ¿Cómo puedo arreglar esto rápidamente? Debe haber algunos trucos. Oigo todo el tiempo acerca de suscribir planes que congelan sus tasas de interés y cargos por mora. Pero no estoy seguro de cuál es el mejor. ¿Hay alguno que me recomiende para que pueda recuperar el aliento aquí? ¿Al menos durante la boda?
— David, de Washington
Howard Dvorkin CPA responde…
Déjame empezar por el final, David: No hay ningún «truco» que pueda retrasar el pago de sus deudas hasta después de su boda. Incluso si lo hubiera, no querría ayudarlo a mentirle a su esposa de la misma manera que le oculta la verdad a su novia.
Antes de que nos sumerjamos en sus finanzas, David, déjame convencerlo de que se sincere con su novia ahora, antes de que se convierta en su prometida.
Debt.com ha escrito a menudo sobre la psicología del dinero, citando estudios que prueban que el dinero es una de las razones por las que su matrimonio podría fracasar. Sin embargo, hace unas semanas, hicimos esta infografía detallada que muestra que las parejas no hablan de dinero en el matrimonio.
Esconder la deuda de un cónyuge
Si realmente ama a su novia, le debería decir la verdad sobre sus finanzas. La infidelidad financiera es un gran problema. Si ella lo ama de verdad, se quedará siempre y cuando lo vea trabajando duro para salir de la deuda, en lugar de tratar de «arreglarla rápidamente». Tiene varias opciones, aunque le recomiendo encarecidamente que considere la última que mencionaré.
Primero, nunca alquiles un automóvil si no puede pagarlo. Si quiere conducir un automóvil impresionante, haga lo que hace mi amigo Stacy Johnson. El fundador de Money Talks News es dueño de un barco pero nunca ha comprado un automóvil nuevo – porque ahorra miles comprando automóviles de lujo más antiguos para obtener grandes descuentos.
En segundo lugar, si se compromete con su novia, puede considerar la posibilidad de vivir juntos en su bonito apartamento como una forma de aprender a ser compatibles antes de casarse. Si sus valores (o los de ella) no se lo permiten, le insto a que encuentre un compañero de piso que le reduzca el alquiler a la mitad.
Tercero, normalmente recomendaría una transferencia de saldo si tiene buenos ingresos y una deuda de tarjeta de crédito manejable. Sin embargo, con «como» $10,000 en «como» media docena de tarjetas, es obvio para mí que no se ha sentado y sumado lo que debe y a quién.
Así que voy a implorarle que pruebe con la consejería de crédito. No se preocupe, David, no cuesta nada. Debt.com puede incluso prepararle un análisis de deuda gratuito de un consejero de crédito certificado de una agencia sin fines de lucro. Aunque un consejero no le dirá cómo ocultar la deuda a su novia, aprenderá muchas maneras de empezar a pagar esas deudas. Para cuando ella diga, «Sí», usted estará diciendo, «Me va mejor».
Mi novio está endeudado. ¿Debería casarme con él?
Pregunta: Mi familia está bien. Vivimos en una gran casa, y mis padres conducen sus BMW. Me gradúo de la universidad en diciembre sin préstamos estudiantiles, pero mi novio tiene alrededor de $20,000 en préstamos y viene de una familia muy trabajadora que no puede permitirse el lujo de ayudarlo.
Esta es la cuestión: Queremos casarnos en los próximos años, pero mis padres no nos apoyan. Dicen que su pobre posición financiera me frenará. La cosa es que él es bastante frugal y mis padres no. Recuerdo haber crecido escuchando muchas peleas sobre dinero, y recogiendo el correo y viendo muchas declaraciones de AVISO FINAL.
¿Cómo puedo convencer a mis padres de que mi novio puede no tener dinero ahora mismo, pero es bastante bueno con el dinero que tiene?
— Morgan de Florida
Howard Dvorkin CPA responde…
Se ha topado con un problema del que he estado hablando durante décadas. Para que quede claro, las deudas no son sólo un problema de los pobres.
Tristemente, con casi mil millones de dólares en deudas de tarjetas de crédito y más que eso en deudas de préstamos estudiantiles, este país está sufriendo en todo el espectro socio-económico.
Tiene razón al mirar más que sólo los ingresos, Morgan. He aconsejado a muchas familias que ganaban seis cifras, pero también tenían seis cifras de deuda. Incluso he aconsejado a familias endeudadas que reciben una herencia masiva – sólo para verlos de nuevo unos años después, después de que gastaron cada centavo y se endeudaron de nuevo.
El mes pasado, le dije a NBC News [ENG]…
Seamos honestos, cualquier deuda es tóxica para su vida amorosa. He aconsejado a parejas sobre sus finanzas durante más de dos décadas, y he visto cómo las deudas casi destruyen sus relaciones, especialmente cuando uno de la pareja tiene mucho y el otro poco o nada.
¿Está ahogado por la deuda de un préstamo estudiantil y preocupado de no poder pagarla nunca? Hay ayuda disponible.
Fíjese que dije «deuda» y no «dinero»
Esto es lo que le recomiendo que intente con sus padres. Primero, inscríbanse en un PFM como Mint [ENG]. Es una herramienta gratuita de manejo de dinero en línea.
Una vez que ingrese sus datos, puede hacer clic en un botón y ver sus finanzas en términos claros. Muéstreles a sus padres y a su novio cómo hacer lo mismo.
Tengo la sospecha de que una vez que los tres llamen a sus cuentas de PowerWallet uno al lado del otro, sus padres verán que tienen tantas o más deudas que su novio.
Por supuesto, argumentarán que sus ingresos son mucho más altos, lo cual es cierto. Por otra parte, están más cerca de la jubilación, y dudo que estén bien preparados. Como puede ver, este es el comienzo de una conversación honesta sobre la deuda, una que su familia nunca ha tenido antes. Eso es algo bueno, tanto para el presente como para el futuro. Si ayuda, muéstrele a sus padres esta columna, y si lo desean, pueden llamar a Debt.com al para un análisis gratuito de la deuda.
En resumen, Morgan: Tiene una buena cabeza sobre sus hombros, así que siga a su corazón.
¿Cómo le digo a mi prometida sobre mi deuda?
Pregunta: Quiero pedirle a mi novia que se case conmigo. Créame, ella también quiere eso. No es sutil con las indirectas. (Temo caminar por las joyerías del centro comercial, porque ahora hace muchos comentarios sobre los anillos en las ventanas).
La cosa es que tengo MUCHAS deudas. Tengo como $20 mil en préstamos estudiantiles, más otros $10 mil en mis tarjetas de crédito. Mi novia es ahorrativa y puede que tenga $500 al mes en sus tarjetas de crédito. Si ella supiera lo mal que estoy, no estoy seguro de lo que diría.
Es peor porque llevamos un año saliendo y no lo he mencionado antes. ¿Qué hago ahora? En serio, ¿estoy jodido?
— Ryan, de Maine
Howard Dvorkin CPA responde…
No, Ryan. No está «jodido». De hecho, si usa las herramientas correctas para eliminar la deuda, puede trabajar tanto con sus préstamos estudiantiles como con las facturas de las tarjetas de crédito.
¿Está ahogado por la deuda de un préstamo estudiantil y preocupado de no poder pagarla nunca? Hay ayuda disponible.
Ahora vamos a abordar realmente sus problemas de deuda.
Con una llamada telefónica gratuita, puede explorar los pros y los contras de una gran cantidad de soluciones legítimas de tarjetas de crédito, para que pueda encontrar la adecuada para usted.
Lo mismo ocurre con los préstamos estudiantiles, donde hay varios programas federales para reducir sus pagos o incluso eliminarlos por completo. Cada uno tiene sus peculiaridades, pero un consejero de deudas profesional puede recomendarle la solución perfecta para su situación.
En más de dos décadas de escuchar historias como la suya, Ryan, he aprendido esto: No necesita completar estos programas para obtener un «sí, me casaré contigo» de su novia. Si la relación es sólida, ella se impresionará de que consultó a profesionales y que va por buen camino hacia la responsabilidad financiera.
Así que si llama al 1-844-669-4596 hoy, para el mes que viene, tendría un montón de pruebas sólidas para su novia.
¿Debería declararme en bancarrota antes de casarme?
Pregunta: Tengo $12,000 en préstamos estudiantiles, y casualmente, mi novia tiene $12,000 en sus tarjetas de crédito. Así que ambos estamos un poco en problemas, pero al menos ella tiene mucha ropa y tecnología, mientras que yo tengo un título universitario y un trabajo donde no puedo usarlo.
(Yo era un experto en relaciones públicas, pero no puedo encontrar trabajo en el campo, así que estoy trabajando como profesor sustituto).
Queremos casarnos, pero estamos tan cargados de deudas, que creo que deberíamos declararnos en bancarrota antes de eso. Mi chica cree que deberíamos hacerlo después de la boda, para que podamos tener una ceremonia increíble. ¿Qué camino es mejor?
— Anton, de California
Howard Dvorkin CPA responde…
Antes de que le proponga matrimonio a su novia, ¿puedo proponer otra solución?
Primero, déjeme convencerlo de que no se precipite a la bancarrota. Los préstamos estudiantiles son notoriamente difíciles de liquidar en la bancarrota. Se puede hacer, pero primero tiene que leer este largo y detallado artículo de Debt.com llamado, ¿Se perdonan los préstamos estudiantiles en la bancarrota?
Es más probable que no pueda deshacerse de sus préstamos estudiantiles. Una corte de bancarrota simplemente lo pondrá en un plan de pago. Esto asume que tiene préstamos estudiantiles públicos. Los préstamos estudiantiles privados tienen sus propias complicaciones de bancarrota.
Si está pensando ahora mismo, «wow, no me di cuenta de que los préstamos estudiantiles eran tan complejos», no lo culpo. A diferencia de un préstamo de auto o una hipoteca, los préstamos estudiantiles son muy fáciles de contratar. Desgraciadamente, no son tan fáciles de pagar.
Mi sugerencia es mucho más simple que la bancarrota: Llame al 1-844-669-4596.
Se pondrá en contacto con un especialista de Debt.com que lo guiará a usted y a su novia a través de programas específicos para aliviar su deuda. Para ella, podría ser un programa de manejo de deudas, que podría reducir sus pagos mensuales hasta en un 30 o incluso un 50%.
Para usted, si sus préstamos estudiantiles son públicos, califica para programas del gobierno que pueden reducir en gran medida sus pagos mensuales. Incluso podría ser elegible para la condonación de préstamos estudiantiles. El especialista de Debt.com verá si cumple con los requisitos.
Déjeme entregarle estos tres puntos, Anton:
- Tiene menos préstamos estudiantiles que la mayoría de la gente. La deuda promedio por prestatario es de casi $30,000 – y sigue aumentando.
- Su novia tiene más deudas de crédito que la mayoría de la gente. La deuda promedio por prestatario es de poco más de $5,000 – y sigue aumentando.
- Necesitan trabajar juntos para mantenerse unidos. El dinero es la mayor causa de estrés marital, y las deudas sólo lo empeoran. Me preocupa que ambos contemplen la posibilidad de pagar una gran factura de la boda y luego declararse en bancarrota. Incluso si eso hubiera funcionado perfectamente para ustedes, la actitud subyacente podría fácilmente condenar su matrimonio en los años siguientes.
Haga esa llamada ahora, Anton. Le recomiendo que la ponga en el altavoz y que su novia esté presente cuando hable con nuestro especialista.
